新常态下中小企业融资特点分析及对策探讨

李丝萌

摘要：近年来，随着我国社会的快速发展，经济逐渐进入到了新常态，中小企业的发展也进入到了新的时期。在我国经济发展中，中小企业发挥着十分重要的作用，不仅仅能够缓解我国的就业压力、推动国民经济的有效发展，而且能够推动资源的合理配置，在实际发展中，中小企业也面临着一系列问题，阻碍了中小企业更好地发展。本文就新常态下中小企业融资方面内容进行了细致地分析与总结，找出当前我国中小企业融资方面存在的问题，并提出一系列解决对策。

关键词：新常态下；中小企业；融资特点；问题；解决对策

一、新常态下中小企业融资的特点

随着我国经济逐渐进入到新常態，技术投入成了企业发展的重要力量，市场竞争不断激烈化，融资难已经成为众多中小企业发展中所面临的突出问题，要想推动中小企业更好地发展，必须要对其融资特点进行分析，其具体融资特点如下：

1.融资结构类型较多，总体融资量不断提升

近年来的总体形势是我国的中小企业数量在不断增加，融资总额在不断提升，具体的融资模式也随着社会的发展而有了一定规模的转变，传统性的银行融资逐渐被小额贷款、民间融资以及直接融资所取代，融资结构类型得到了增加。新型的融资模式虽然能够更好地满足中小企业的融资需求，但是其自身是具有一定风险的，因此对于中小企业的快速发展并不是十分有利。

2.融资利率高于金融行业的平均值

由于中小企业的规模有限，经营范围较窄很难满足我国正规银行金融机构的贷款条件，因此很多中小企业会采用民间金融的形式进行资金的筹集，而民间金融机构为了对中小企业贷款的风险进行平衡往往会采取较高的商业贷款利率，因此这就使得中小企业融资利率普遍高于金融行业的平均值。另外，从我国银行等金融机构方面来看，它们往往更倾向于将资金贷款给大型企业，而对中小企业设立了过多的限制条件，部分银行还通常会列出违约费用、延期担保费用等等，这就变相使得中小企业取得银行机构融资的贷款利率得以增加。

二、新常态下中小企业融资所面临的问题分析

新常态下我国中小企业融资面临着诸多问题，这使得中小企业的发展受到了较多的限制，不利于中小企业的健康持续发展，因此做好这些问题的总结，并构建完善的优化对策十分重要。具体来说，其问题总结如下：

1.我国该方面的政策制度不健全

虽然我国政府为了促进中小企业更好地发展，出台了一系列有关的政策，对中小企业进行全面地帮扶，推动了中小企业融资的有力进行，但是其中仍然存在较多的问题急需解决。如该方面的法律体系不够完善和健全，无法对中小企业融资提供有力的保障；再比如，商业银行缺乏规范化的融资中介机构，在对保险、抵押、担保、信用等方面评估的时候存在缺陷，无法有效及时执行相关的规范等等，都容易导致中小企业融资面临难题。因此做好该方面政策制度的构建，为中小企业融资提供规范化的法律指导显得十分重要。

2.规范科学的抵押和担保机制缺失

商业银行往往要求借款人的抵押物应当是特定的资产，这对于中小企业来说是极为不利的，很难满足该方面的要求，通常来看，中小企业往往只有房屋、土地等作为抵押物品，这就限制了中小企业融资。并且，在当前经济增长的新常态下，我国房地产行业的发展形势也发生了一定的变化，基本上处于供需平衡的状态，因此部分企业想要通过房屋或者土地进行贷款也得到了限制，加之能够直接抵押的资金更少，使得中小企业融资更加困难。虽然我国30多个省市建立了相关的抵押信用担保试点，但是其信用担保体系还是有待优化，这对于中小企业融资来说并不是十分有利。

3.中小企业的直接融资比例和规模有限

就当前的情况来看，我国中小企业的融资形式还比较单一，虽然银行贷款的限制条件较高，但是由于很多中小企业领导的思想较为老化，仍然认为银行贷款是最好的融资途径，不考虑基金、信托、股票、债权等直接融资形式，使得这些直接融资无法起到应有的作用，再加之银行贷款审核通过率极低，这就不利于中小企业的快速发展。另外，虽然我国政府为中小企业开通了新三板市场，对于其直接融资的实现提供了便捷性，并且随着其快速发展，越来越多的中小企业领导认识到了直接融资的优势和好处，也开始采取该种形式进行融资，但是由于我国中小企业的数量较多，规模有限，因此很难从根本上将中小企业融资难的问题解决掉。

三、新常态下解决中小企业融资问题的对策

解决中小企业融资难题，就是为中小企业的快速有效发展做基础，从而更好地推动我国国民经济的发展。具体来说，可以总结为如下几点：

1.做好法律制度方面的建设，为中小企业融资营造良好的环境

我国政府应当从制度方面入手，构建完善科学的中小企业融资体系，使得中小企业融资能够有健全的法律做基础，推动其融资更加规范化、科学化。当前的市场竞争非常激烈，中小企业在发展中所面临的风险也比较多，做好融资秩序的规范，并完善信用体系显得十分重要。就当前我国该方面的法律体系来看，《中小企业促进法》中还存在一些问题，对于中小企业融资来说并不是十分完善，政府应当加强其中权利与义务、产权关系以及创建与退出等方面内容的解释和完善。同时，应当出台与其向对应的配套措施，推动中小企业融资更加科学规范，并做好担保体系的健全，为中小企业融资营造良好的法律环境。另外，做好规范化融资中介机构的组建也是十分重要的，政府应当对融资中介机构进行全面地评定，推动其更好地帮助商业银行进行中小企业信用、担保以及保险等方面的评估，并积极执行国家该方面的方针政策，推动中小企业融资更加规范。

2.建立规范化、科学化的商业银行信贷管理体系

我国的商业银行应当根据具体的情况适当将授信标准放宽，对中小企业贷款的条件进行重新定位，提升自身对中小企业贷款的供给量。并做好抵押物方面的改革和完善，拓宽无形资产抵押的条件，使得中小企业有更多抵押的权限，推动中小企业担保和抵押机制的不断完善。同时，商业银行还可以充分借助于计算机互联网进行中小企业资信情况的分析，使得自身所存储的大量数据资源得以合理利用，更加全面地掌握企业的信用情况和资金流状况。还可以通过互联网构建科学系统化的监管制度，对每一位借款人的信用情况以及资金运用状况进行调查和跟踪，对与每一个中小企业相符合的贷款金额以及条件进行确定，从而不断降低放款的风险，促进中小企业融资的有效实现。

3.加强中小企业自身的建设，不断提升其融资能力

只有中小企业自身努力加强建设，不断提升自身的融资能力，才能够推动自身更好地发展，有效解决融资问题。首先，中小企业应当做好自身的产业升级，不断推动自身技术的进步，促进自身核心竞争力的有效提升。其次，加强中小企业改革，对公司的治理结构进行完善，推动自身经营质量的不断提升。最后，中小企业应当对自身的发展情况进行全面地衡量，恰当地进行融资战略的制定，构建多层次、多元化的融资结构，不断推动自身融资能力的提升。只有如此，才能够在面对各种融资形式的时候，有更多选择的权利，从而实现自身的良好发展。

4.做好中小企业融资渠道的拓宽，加强金融服务体系的健全和完善

中小企业只有依据市场发展的具体情况合理进行自身融资渠道的拓宽，不断增强自身的融资能力，提升直接融资的水平，才能为自身更好地融资作基础。同时，我国政府应当积极在中小企业融资渠道拓宽方面做努力，深化金融体制改革，使得多层次的资本市场得以形成，为解决中小企业融资难题做贡献。近年来，我国推出的新三板市场对于中小企业融资起到了一定的有利作用，不过其也具有一定的缺陷，对中小企业的阶段性要求较为严格，相关的政府部门应当对其进行合理地划分，对于中小板块的分类进行更加细致地划分，使得每一个发展阶段、各个规模的发展前景较好的中小企业都能够金融资本市场实现融资。另外，应当立法对民间资本进行引导，使得其能够更加健康科学地发展，为中小企业融资提供更多的途径。积极发展网络金融，拓展网络众筹、网络借贷等发展规模，推动中小企业融资难题得以良好地解决。

结束语

新常态下我国经济发展进入了新的局面，中小企业发展面临资金压力这一方面的问题尤其严重。一方面中小企业自身应当加强自身融资能力的提升，不断推动自身核心竞争力的提升，另一方面我国政府应当做好该方面法律制度的健全和完善，为中小企业融资营造良好的环境，实现中小企业的良好发展。

参考文献：

[1]梁一村.经济新常态下中小企业融资困难分析以及对策[J].河南工业贸易职业学院，2018（06）：83+123.

[2]崔立伟.新常态下中小企业融资特点及对策[J].金融视线，2017（12）：23-24.