最大规模诈骗案：15万老人如何被骗99.5亿

10年内行骗16省市，集资诈骗金额高达99.5亿多元，受害人数多达23万余人次……这是中国规模最大、涉案金额最高、受害人最多的金融犯罪案件。该案庭审当天，不少受害老人坐着轮椅也要坚持去现场。

邦家公司往往是通过免费健康讲座等活动，吸引中老年人关注，进而以融资租赁为噱头，以高息为诱饵，吸引他们投资。图为庭审现场

诈骗金额近百亿，15万余人受害

近年来，非法集资不法分子盯上了老年人，其中影响最大的就是广东邦家公司集资诈骗案。

10年内行骗16省市，集资诈骗金额高达99.5亿多元，受害人数多达23万余人次……广东邦家公司集资诈骗案是中国规模最大、涉案金额最高、受害人最多的金融犯罪案件。

该案日前披露了详细案情，邦家公司往往是通过免费健康讲座等活动，吸引中老年人关注，进而以融资租赁为噱头，以高息为诱饵，吸引他们投资。

一是兜售公司各种级别的会员卡，声称每季度可获得年利率16～30%的回报，合同期满便可收回本金。

二是谎称区域合作，运营邦家租赁体验店，称可获得相当于本金25～47.5%的投资回报，并保证一定期限内返还本金。

三是以年利率30%的条件与被害人签订借款合同，吸引被害人投资。

张某曾是邦家公司的顾问，今年71岁了，2016年他被判处有期徒刑14年。他说自己曾在邦家举办一些针对老年人健康的保健品讲座。老年人思想很单纯，只要向他们展示公司资质证照、各种荣誉奖状，他们就很容易上当受骗。此外，老年人可能生活比较空虚，而这些工作人员都比较热情，再组织一些活动，很容易吸引老年人。

据张某回忆，在庭审中，蒋洪伟（广东邦家公司的董事长）说他已经还了80多个亿，有大约20个亿的资金去向不明。除了他自己挥霍，他的情妇也挥霍，他用老人们的棺材本买了豪宅、豪车等。

检方称蒋洪伟为了扩大非法集资规模，除了将少量集资款用于公司正常经营业务外，将大量款项用于公司高管、业务员的奖金和业绩提成上。邦家公司高管人员中除蒋洪伟外，拿到的最高提成为800多万元。“蒋洪伟并没有将投资人的钱当钱，老百姓的钱就如同一块肥肉，被瓜分殆尽。”庭审当天，不少受骗的老人来到了庭审现场，其中还有坐着轮椅来的。当这些受害者听到自己几十年的积蓄化为乌有，有人甚至气得要撞墙。

来自深圳的债权人郝女士说，上当受骗的人中，不乏大学教授、退休官员等高级知识分子，但都被蒋洪伟“抱大腿”的假象给蒙骗了。

“蒋洪伟的罪恶罄竹难书！”广州的石先生说，“我们调查了解到，此案被骗人数达15万人、共23万人次。其中，受害者的年龄平均在65岁以上，自案发后，有不少老人含恨而死，经受不住打击，从此缠绵病榻的人更多。”

一位曾代理过不少集资案件的律师表示，集资案件涉案金额动辄数亿。一旦进入刑事程序，所有兑付即告中止。必须待刑事案件判决生效后，才会处理清偿兑付的问题。而相关企业的清算重整、相关资产的清理变现，比刑事诉讼程序更加旷日持久，耗时数年都很正常。从清偿比例看，绝大多数都在三成以下。这意味着一旦案发，大部分投资已然化为泡影。

“假装信佛，谎称自己为大师弟子”

网上曾将有关蒋洪伟的部分头衔描述为：中国保健协会副理事长、广东省保健协会副会长、中国电子商务协会租赁工作委员会会长，并称其有参军经历、信奉佛教，是中国佛教界泰斗本焕大师的弟子。

全国邦家债权人维权委员会主要负责人张明创气愤地说：“假装信佛，谎称自己为大师弟子。”

受害人代表孙先生说：“蒋洪伟一直对外声称自己信佛，在邦家租赁公司、绿色世纪公司以及投资的山庄内都设有佛堂。但实际上，他是在中国佛教泰斗、中国佛教协会名誉会长本焕大师去世后，才声称自己是大师的第七个关门弟子，并且声称大师教诲他要‘聚天下之才，服务于天下’。蒋洪伟还曾向租赁人声称，大师临终前叮嘱他在吉林长白山开辟2000亩地，建一个世界佛教观园，并留给他17亿元，以帮助完成心愿。现在想来，这全是蒋洪伟的鬼话！”

佛教协会有关人士表示，蒋洪伟所谓大师“关门弟子”“17亿遗产”等皆为谎言妄语。

张明创说：“蒋洪伟是伪佛教徒，实际上是男盗女娼。据查，蒋洪伟拥有多个情人，更有两个情人为他生了孩子。”

多名受害人代表介绍，蒋洪伟特别擅于“玩概念”，他以佛教中的达摩五指概念来建立企业架构，其中包括：绿色世纪公司、邦家租赁公司、旅游养老产业、“素成斋”以及“童来福”。其中，“素成斋”与“童来福”登记在蒋洪伟的妻子赵静名下。

“我们调查过，蒋洪伟关于中国保健协会副理事长、广东省保健协会副会长等头衔确实曾经有过，案发后，这些协会的网站上均去掉了他的名字。”张明创说，在许多受害人看来，邦家公司的发迹曾得到政府部门的支持，但如今他们逐渐醒悟到，那些看起来好似“政府支持”，实际都是蒋洪伟的“画饼”与包装。

2016年2月29日，广东邦家公司集资诈骗案在广州市中级人民法院一审宣判。首犯蒋洪伟以集资诈骗罪被判处无期徒刑。

诈骗老年人的“套路”

通过梳理多个非法集资案件，针对老年人的非法集资，通常会有这些“套路”：

承诺高额回报不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

以虚假宣传造势不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告，在著名报刊上刊登专访文章，雇人广为散发宣传单，进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗有些传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

司法工作人员表示，遏制非法集资犯罪，降低犯罪造成的危害，除了金融等主管部门加大监管力度、政法机关重拳打击之外，社会公众也需要提高防范意识，筑牢防范非法集资侵害的第一道防线。

司法工作人员提醒，防范非法集资，要牢记这四招：

第一，牢记“收益越高、风险越大”，不要轻信“高回报、无风险”的承诺，拒绝高利诱惑，理性选择投资渠道。特别要注意，司法解释规定民间借贷年利率在24%以内的，受法律保护；年利率在24～36%之间的为自然债务，当事人可以自愿给付，司法不干预；超过36%的利息约定是无效的。

第二，牢记“合法的融资应得到有关部门批准”，投资之前要查看融资有无批准文件，理性作出判断。

第三，牢记“互联网金融的本质仍是金融”，了解金融创新的基本知识，不被P2P、股权众筹、互联网理财等创新名词所迷惑，远离不靠谱的投资平台。

第四，树立依法维权意识，及时向公安机关报案并提供证据材料，以最大程度挽回损失。