互联网+供应链金融：中小企业融资新思路

张舞鹏

摘 要：随着我国市场经济的发展，中小企业的发展速度也不断加快，为了实现企业的进一步发展与扩张，中小企业的融资成立普遍关注的重点，互联网的发展为中小企业的融资带来了新的发展方向，互联网与供应链金融结合的方式成为解决中小企业融资问题重要突破口，本文主要从互联网+供应链金融模式的特点、互联网+供应链金融的融资模式、互联网+供应链金融下中小企业融资的建议这三个方面内容进行阐述，为解决中小企业的融资问题提供参考和建议。

关键词：互联网+；供应链金融；中小企业；融资

随着供给侧改革进程的推进，我国的经济发展从追求速度的发展模式向追求高质量的发展模式转化，中小企业的生存和发展在经济转型的进程中面临着巨大的挑战。中小企业通过融资实现企业的生存转型成为极为重要的发展途径，因此加强对互联网+供应链金融的融资模式进行研究具有重要的现实意义。

1.互联网+供应链金融模式的特点

供应链金融是银行以核心企业为中心，对上下游中小企业的资金流、信息流、物流进行管理，并将企业发展中不可控的风险转变为供应链上企业的可控风险，通过各类信息的获取，最大程度降低风险的金融服务。供应链金融模式下中小企业融资的特点主要表现为以下几点：

（1）具有连续的授信行为、封闭的贷款流程以及还款来源自尝的特点：围绕着核心的企业的中小企业之间交易具有连续性，银行对中小企业的贷款也会在一定时间内连续进行。封闭的贷款流程，对中小企业的资金的利用进行监督，保障专款专用。中小企业贷款的资金偿还的主要来源是企业的盈利收入。

（2）贷款的使用具有针对性和包容性：银行的贷款可以针对中小企业中资金流流动具体环节为中小企业进行有针对性的金融服务。同时，供应链金融模式对中小企业的融资要求降低，重视中小企业之间相互交易的背景，降低了融资的门槛，融资的主体呈现出多样化的特点。

（3）重视融资风险的控制：供应链金融模式中融资的主体是参与共同产业链的上下游企业，通过对企业中资金链、物流、信息流等方面进行相对封闭的管理，对风险进行有效的控制。

2.互联网+供应链金融的融资模式

随着互联网技术的发展，金融融资的門槛逐渐放低，互联网金融的发展为中小企业的融资提供了更多的选择。在供应链金融模式中核心企业的资金风险可以由供应链上的相关企业进行分担；上下游企业可以利通过核心企业的信用支持，以较低的成本获取贷款；在中小企业通过与核心企业的合作模式中，可以通过掌握供应链上企业之间的资金流、物流和信息流等数据信息，把单个企业不可控的风险转化为整个供应链上的可控风险，通过对风险的转嫁完成对风险的有效控制。在“互联网+”的模式下，电商平台和网贷平台的发展是供应链金融的两个重要发展模式

2.1电商平台模式

电商平台模式是指利用电商平台快速整合供应链中经营管理、贸易活动的往来方面的信息，为中小企业提供金融服务的运行模式。电商平台通过大会数据技术、云计算、物联网等信息技术对企业之间的各种交易信息进行分析和评估，对金融服务的风险进行控制，降低运营的成本，保障融资的安全进行。同时电商平台在运营过程中也存在资金不足、风险控制能力差等问题，导致平台的危机。

2.2网贷平台发展模式

网贷平台的服务对象是供应链上的中小企业，网贷平台通过与产业链的紧密结合，能够有效的提高参与度和信息整合的能力，降低企业融资的门槛，提高审核的效率，为企业的融资提供快捷的金融服务。网贷平台中资金的来源具有多元化的特点，能够有效的实现资源的合理配置和有效利用。同时，网贷平台发展模式要重视企业间经济活动和交易行为的真实性和准确性以及对数据的高效分析。

3.互联网+供应链金融下中小企业融资的建议

3.1建立完善的的金融体系

建立完善的金融体系是促进我国金融业有序发展的重要保障，在体制的保障下鼓励民间资本参与到银行等金融机构当中，有效的解决中小企业融资难的问题，提升金融市场的活力。金融体系的完善有利促进金融市场的秩序化建设，促进多元化市场的形成，加强市场竞争力，为中小企业的融资提供更多的选择，促进服务和水平的提升。

3.2优化中小企业的融资环境

中小企业融资环境的改善可以通过建立完善的信用补偿机制来实现，降低中小企业参与银行融资所承担的信用风险。同时，商业银行在进项贷款业务中降低对中小企业的歧视，可以针对中小企业制定专门的信贷措施，扩大对中小企业的贷款比例和数额，帮助中小企业解决融资难的问题。

4.结束语

互联网+供应链金融的模式有效的解决中小企业融资难的问题，电商平台模式和网贷平台模式为中小企业的融资提供了新的途径，中小企业在发展过程中要不断提升自身的市场经济力，提升信用等级，从自身角度出发解决融资问题。

参考文献

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[2]储安琪.公司治理视角下“互联网+”供应链金融的思考[J].山西高等学校社会科学学报，2017，29（06）：32-36.

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（作者单位：桂林理工大学商学院）