“互联网+”金融发展状况浅析

文/吴晓菲，山东省济南市历城第二中学

近年来第三方支付，网络信贷，众筹等相关互联网金融产品受到人们的追捧，传统金融业务逐渐互联网化。从整体来讲，当前我国互联网+金融发展迅速，但是它所存在的一些问题仍值得关注。

1 互联网+金融的概述

互联网+金融是依靠互联网技术和互联网精神，与金融的核心功能相组合组成的一种新的金融领域。互联网金融是以互联网为资源，大数据、云计算为基础，在传统金融业务的基础上，构建起来的全新的金融市场体系、金融产品体系、金融组织体系、金融服务体系以及监管体系，与传统金融相比具有信息化、碎片化、普惠性、全民性等和传统金融存在显著区别的特点。

2 互联网金融的当前发展趋势

由于互联网金融秉承着开放、平等、协作、共享的精神，自具体运作上注重对传统金融的替换、优化、创新，且互联网金融相较于传统金融具有高效便捷的特点，因此受到大众追捧。

2.1 市场规模不断增加

越来越多的金融企业和普通消费者投身到互联网+金融的发展之中，不断壮大着互联网+金融的发展规模；

2.2 多样化

目前互联网+金融格局就呈现出了多样化的特点，在未来发展中，多样化的特点将会进一步扩大，产生越来越多的产品、服务、组织体系等等。

从目前的实际情况而言，互联网+金融的主要形式包含了P2P、众筹、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融等类别。

P2P是点对点信贷，在第三方平台的支持下，实现资金借贷活动，这对于消费者闲置资金利用与经济发展都有积极的作用；众筹则是基于可行项目进行资金筹集，用于项目的发展；第三方支付则是非银行机构进行的支付交易活动，比如支付宝、财付通等等；数字货币则是基于计算机算法的一类虚拟货币，比如比特币，具有很高的价值。

3 互联网金融所面临的问题

3.1 缺乏经营过程监督

目前互联网金融中法律体系，征信体系，风险防控体系不完善，导致准入门槛低，经营者缺少法律意识。比如，由于目前P2P行业缺乏监督，因此行业准入门槛极低。截至目前为止国内有近两千家P2P公司，近一半的公司跑路，其中不少公司跑路所涉嫌金额高达千万。平台倒闭原因主要是因为平台开设门槛低，不良平台骗取了投资者的信任后就卷钱跑路；校园贷等针对学生群体的互联网+金融活动，存在引导消费、引导贷款的嫌疑，给学生成长造成危害；

3.2 资金安全问题

金融活动最核心的就是资金，目前部分平台存在泄露客户个人资料、系统故障、资金杠杆偏高、缺乏风险控制等问题，威胁到消费者的资金安全。

3.3 产品雷同性较高

虽然目前互联网+金融的产品类型还是比较多，但是参与的企业数量远远超过金融产品数量，这就导致企业之间的产品雷同性较高，对于消费者而言自然会选择大品牌，这会导致小企业难以发展；

3.4 商业体系尚未建立

包括互联网金融监管平台、互联网金融法律体系、征信体系、风险防控体系在内的互联网金融的生态环境、创业环境、人才环境、科技环境和文化环境尚未建立。

4 互联网+金融发展的路径思考

从目前的互联网+金融发展来看，既有值得肯定的方面，也有需要引起重视的问题。因此，在未来发展中，就要对好的方面继续发扬，对需要关注的问题进行解决，为互联网+金融创造一个更好的发展空间。

4.1 鼓励互联网机构实现信息采集的规范与共享，建立对市场风险具有强预警能力的征信体系。

4.2 金融产品创新

产品是金融发展的关键，对于消费者而言，吸引消费者参与金融的就是产品。而目前存在的产品同质性问题，会阻碍中小企业的发展，让消费者聚集在大企业名下。因此，对于小企业而言，要发展互联网+金融，就需要实现产品的创新，通过新产品来吸引消费者，这样也可以进一步提升互联网+金融市场的生态稳定性。

4.3 加强监管打击违规

对违法违规的互联网+金融活动，比如之前出现的女大学生“裸贷”，需要加强打击力度，对相关人员严厉处置，起到震慑作用。不仅如此，还应该对互联网+金融行业的各类金融产品、金融服务进行定期和不定期的检查，尽可能发现其中存在的问题，尽早予以处置，为互联网+金融的发展提供可靠的保障。

4.4 做好资金安全保障

对于各个企业而言，就需要通过合理的方法来保证金融活动的资金安全，避免消费者遭遇资金危机。另外，监管部门也需要对金融平台加强监管，通过政策手段和金融手段，设置对应的资金安全保证机制，让消费者的资金可以得到多重保证。只有保障资金安全，才能让互联网+金融得到长远稳定的发展。

5 结束语

在互联网+时代来临的背景下，金融行业与互联网的结合更加紧密，互联网+金融不仅拓展了金融行业的发展领域，也让更多消费者参与进来。但是针对存在的问题，也需要加强解决，做好产品创新、大力打击违规、保证资金安全，为互联网+金融的发展构建和谐的环境。