共享经济热潮下互联网金融创新模式

文/熊田，湘潭大学

1 共享经济

1.1 共享经济

“共享”二字可以理解到，人人都可以享用，大家一起共同使用，公平、有偿地共享一切社会资源，这种资源可以是闲置的，也可以是企业专门设计开发生产出来的，当然彼此需要以不同的方式付出和收益，共同享受经济红利。

1.2 共享经济发展现状

根据已有的文献记载，在20世纪70年代左右国外就出现了共享汽车。1973年爆发石油危机，为了应付石油价格的大幅度增长交通出行的成本也越来越高了，此时就诞生出了共享汽车这种降低交通出行成本的新型模式，虽然这种模式在当时被视为一种临时性的防范措施，但这种共享模式一直延续到了至今并借助日益壮大的互联网而更加迅速的发展了起来。时至今日，虽然共享经济还没有得到大多数消费者的认可，但它已经在慢慢的渗透到我们的生活的各个领域当中，影响力日益剧增，一些还没有认可的消费者在日常的生活中感受到了它的存在并且习惯了它，最后自然而然的也就会认可它。

1.3 共享经济带来的变革

1.3.1 推动了消费者的消费观念和财富观念

以前消费者更看重的是产品的所有权，但现在不用，消费者只需购买产品的一部分使用权就可使用产品，这是一次重大的消费观念的改革。消费观念改革了，财富观念也就随之改革了，一些固定资产比如汽车、房子等不在被视为财富本身，使用权才是主要目标。

1.3.2 推动了消费者的消费行为和消费模式

以前的产品是消费者必须买下来，但现在消费者大多是通过租房、租车等方式来进行消费，一辆车可以通过租赁的方式满足多数人的需求，现在大多都是个人—企业—个人的共享模式，这是消费者消费行为和消费模式的重大改革。

1.3.3 提供给消费者更多地服务和资源

通过共享经济，消费者可以享受到更多地服务，包括吃、食、住、行等各个方面，消费者都能享受到时代带来的更多地资源和服务，这是一个改革的时代所带来的变化。

2 互联网金融创新模式

2.1 征信与评级服务的创新

要获取企业的基础信息，可以通过政府、相关管理部门等机构来获取。建设一个小微企业的信息平台。但如果要为金融提供更好的更专业性的服务的话，信息平台还需要解决几个问题：

（1）小企业在融资时，花费人力、物力但有时候积极性并不高，从而导致企业信息的质量低下，甚至导致出现数据前后矛盾的现象。

（2）一些小企业对金融流程的专业性了解不够，对专业人员也没有充分的了解，在某种程度上很难满足银行的基本需求。

（3）我国目前没有对一些信息真实性的、准确性的约束，这就会造成有些信息平台根本毫无作用。

2.2 多连接的资源共享

在共享平台的影响下，通过互联网的信息交换和匹配，使产品的所有权者变成多个需求者的连接，并通过一些大数据技术，使得资源共享达到最优化。而互联网金融和共享经济一样，也是通过互联网这个大平台来给用户进行精确的匹配，促进资金供需双方形成一种“多人口，多入口”的匹配信息方式。以支付宝这个第三方支付平台为例，消费者在淘宝上看中心仪的产品并进行交易购买，然后按照金额在支付宝上进行付款消费，卖家通过消费者在淘宝上确认收货等等流程的完成才能从支付宝平台得到应得的收入。支付宝根据自身平台的优势，实现了信息服务、产品服务、资金服务、交易服务等相互连接的创新模式，支付宝这个大平台的共享给互联网金融带来了巨大的创新模式。

2.3 生态的创新模式

如今全世界越来越注重生态环保了，所以现在的任何模式也要以注重生态为前提。互联网金融生态的创新模式为可持续的收益共享。我们要注意的是共享经济共享的是闲置资源的使用权，而不是过渡权，这样很好的给产业的持续发展提供了保障。共享经济，就是要保障共享产品和服务的可持续性。互联网金融就引入了“互联网+”这个概念，使得互联网和多个产业相互融合，不仅构建了完整的生态链，也加深了供需双方合作的意愿，大大促进了互联网金融的快速发展。

2.4 低成本的信息共享

以前在获取信息时，是需要支付一定甚至高额的信息获取费的。但是在共享经济的快速发展下，信息的获取不仅便捷而且成本低。现在是互联网的时代，任何信息在网络上都能很快的查询到，且在查询过程中并不需要花费多大的成本。共享经济下，有些信息是相互共享的，用户只需支付很低的费用即可查询到，这对用户来时，是一种很好的创新模式。互联网金融通过在互联网平台上进行信息共享，增强了资金在市场上的流动性。高度的市场信息共享性增强了互联网金融市场的有效性。

3 共享经济下互联网金融应注意的地方

3.1 再中介化

再中介化是对大数据的一项精准信用评价。现在是数据说话的时代，互联网金融借助数据来更加精确的完成对用户信息的刻画，以此来抵制互联网金融存在的违约成本低、监管成本高等问题。

3.2 价值的再次发现

在互联网金融中，交易平台虽然会提供更多地交易机会但同时也会增加交易风险。所以需要注意防范资金的价值再次发现。

4 总结

1.共享经济给我们的生活提供了一种新型的经济思路，互联网金融蕴含着巨大的市场潜力。互联网金融作为我国共享经济的时代产物，将会完成更大规模的资金融通。

2.根据上文所述，互联网金融创新可分为征信与评级服务的创新、多连接的资源共享、生态的创新模式和低成本的信息共享。共享经济让一些闲置资源有了去处，同时也筛选发现新到的产业，完成共享经济的目的。

3.互联网金融是基于互联网技术和互联网平台的优势的创新。所以熟练的掌握互联网技术对互联网金融创新有很大的帮助。