保险公司或可拒赔改装车

专家观点

编辑：本期是有关交通肇事的案例，保险公司不予理赔的法律依据是什么？

律师：《合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”

根据上述保险合同约定和《合同法》的规定，吴凯在保险合同履行期间，对投保车辆的发动机及车架进行了改装，却未能依约履行书面通知被告保险公司的义务，保险公司拒绝承担赔偿责任合理合法。

编辑：如果吴凯的车辆交通事故后，造成本车人員、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，保险公司是否应该承担赔偿责任呢？

律师：机动车交通事故责任保险分为机动车交通事故责任强制保险（下称交强险）和机动车第三者责任险（下称商业险）。

交强险是指保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险。同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。

商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。在本期案例里，保险公司可以按照合同约定拒绝理赔。

但是，如果吴凯的车辆交通事故后，造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条，“……机动车在交强险合同有效期内发生改装、使用性质改变等导致危险程度增加的情形，发生交通事故后，当事人请求保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持。”

交强险是强制险，吴凯既已投保交强险，保险公司就应承担在交强险范围内的承担赔偿责任。

所以，车辆发生交通事故后，应根据不同损害范围和不同性质的保险合同确定保险公司的赔偿责任，而不能一概而论。

编辑：交强险与商业险在发生交通事故造成损害后，如何确定赔偿责任？

律师：根据相关法律规定：若有本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照《道路交通安全法》和《侵权责任法》的相关规定由侵权人予以赔偿。

若无交强险责任，则根据商业保险合同予以赔偿；仍有不足的，则由侵权人予以赔偿。