踏上数字化银行新征程

蒋瞳

大数据、区块链、物联网、人工智能等新技术将人类带入全面数字化时代，技术的创新和变革正不断为社会开拓新的运作模式和价值链。

对商业银行而言，这是重要的战略机遇期，如何赢得未来发展制高点，前景光明，挑战也同样严峻。

以新一代建设为契机

构建数字化银行基础

为此，浦发银行新一代信息系统从规划之初就是从战略目标出发、围绕业务能力提升目标来推进的。总体目标包含构建以客户为中心面向销售的服务体系，构建以流程运营和集中运营为支撑的运营体系，构建以全面风险管理为基础的决策支持体系，快速支持产品与服务创新，支撑各类渠道整合与扩展，以满足未来业务规模增长需求。自2012年中全面实施以来，新一代信息系统建设统筹推进了79个项目群，重构了IT架构。2017年5月底，新一代核心系统全面投产，6月底圆满完成新一代主体实施目标。作为数字化银行的基建工程，浦发银行新一代信息系统建设探索了业务与技术融合的新路，为浦发银行数字化战略发展奠定了坚实基础。

新一代产品体系建设支撑数字化银行

通过以新一代核心系统为代表的一系列项目实施，实现了统一的产品管理、灵活的产品组合、多维度的产品计价，满足数字化时代产品快速创新的经营需求，有力支撑了浦发银行数字化、集约化等战略任务，实现了“三大创新，三大提升”：一是客户服务的创新，二是产品开发和生产模式的创新，三是产品管理模式和营运模式的创新。

重构新一代IT架构，夯实数字化银行基础

新一代核心系统构筑了松耦合、易扩展、可重用的应用架构，可实现全行服务集成、数据集成和流程集成，打通了企业级系统应用脉络;并且深化了数据治理、构建了数据模型、探索了大数据应用，建立了数据文化，开辟了大数据洞察、数据资产挖掘、精细化管理的新路。此外，系统通过全面构筑高效、弹性、安全的基础架构，可提供资源服务的集约化伸缩管理，有效支持集团子公司共享柔性基础架构资源。

构建企业级信息系统，提升数字化经营管理能力

新一代核心系统瞄准业务痛点，将先进架构与业务实践相结合，统筹推进了一系列企业级业务及管理系统建设。业务能力方面，“新一代零售信贷系统建设”重构了零售信贷产品体系，提升专项客户服务能力;“企业财资管理平台”将银行服务渗透入企业经营活动中，创建全新的银企服务模式;“新一代托管系统”构建了全新的托管业务运营流程和直通业务处理模式，支撑托管业务多中心集中运营、国际化业务拓展;“金融市场业务交易管理平台”实现了金融市场业务前中后台一体化管理。管理能力方面，“企业信贷服务系统”建设了离在岸信贷一体化服务平台，连同信用风险、操作风险、市场风险、资本计量等多个相關系统建设，总体搭建了全面的风险管理系统架构。“新一代管理会计”为全行经营分析、绩效考评、客户管理、产品定价等各方面提供了多维度盈利分析信息。在系统建设同时，进一步推动了跨部门协同，以及全行管理制度和业务流程的转型变革。

以数字化战略为指引

全面推进数字化银行建设

构建数字化视图，扎实做好顶层设计

数字化银行转型涉及银行经营理念和模式调整、科技架构改变和能力打造，是一个系统性工程，离不开科学合理的规划方法和实施手段。

为明确数字化银行战略推进方向和重点任务目标，指导数字化项目推进，评价数字化转型成效，浦发银行遵循数字化理念，描画数字化银行视图，自上而下分解落地。数字化视图的一阶视图明确数字化银行总体目标;二阶视图基于数字化银行目标，探索并提出新的业务模式和发展趋势，提炼创新应用关键点;三阶视图从创新应用关键点切入，综合评估分析，明确业务需求、重点建设任务，以及配套关键科技能力。

明确主攻方向，合理规划实施路径

为把数字化银行视图变为现实，浦发银行将重点开展以下几个方面的工作。

第一，夯实基础。建设大数据应用支撑和洞察分析等基础平台;持续引入外部数据资源，覆盖业务所需的第三方资信、互联网、电信、政府等;持续加强数据治理，完成集团内数据的收集、整合和共享。建设具有弹性、动态伸缩能力的云平台及服务集团的金融云平台，提升支撑能力。研究人工智能算法和模型，结合业务场景（如智能投顾、大数据分析、人脸识别、智能客服、文本分析等）开展应用，奠定智慧银行基础能力。建设生物识别平台，支撑多模式、多因素身份认证，提升银行交易的安全性和易用性。持续升级优化手机银行、移动协作平台，加快内容运营和产品加载效率，强化客户体验，提升办公协同效率。深入研究区块链技术，为金融场景应用提供坚实技术支撑。

第二，重点先行。开展客户数字化画像建设，形成立体式、企业级的客户（用户）数字化画像，打造千人千面的个性标签。推动智能洞察营销，实现客户需求实时洞察，结合客户需求场景开展智能推荐和主动营销，在最合适时间将最合适的服务提供给最合适的客户。深化全渠道协同，建成有机协作、无缝切换、智能感知的渠道体系，实现各渠道间的数据互通、服务一致、体验一致。开展业务智能化改造，对现有业务处理流程进行梳理并重构，创新金融产品，创新智能投顾、机器人客服、智能产品推荐等新型服务方式。完善风险智能管控，实现实时风险监测、前瞻性风险预警、全流程风险控制和智能化风险处置。加强智慧运营建设，优化运营服务机制，实现自动化智能服务，提高操作风险防范能力和运营效率。助力管理决策，为高管提供及时、准确、统一的指标和信息，实现高效决策指挥。

第三，构筑生态。聚焦客户等级权益体系、金融服务生态建设、管理智能化等领域，全面推进，均衡发展。建立统一的、成长可视化的用户等级、信用积分和权益体系，提高客户粘性和忠诚度。不断提升金融服务能力，加强与客户、其他金融机构及第三方渠道的互联、融合、拓展，将金融服务融入客户生产、生活场景，最终形成互利共赢的“金融生态圈”。实施管理智能化改造，运用数字化手段，优化管理流程，提高管理工作智能化、自动化、精细化水平。

强化组织领导，有力推进数字化落地实施

一是加强数字化领导力，统一认识统筹安排。目前，浦发银行成立了以行领导为组长的数字化战略领导小组，信息科技、电子银行、交易银行、金融市场等相关业务部门共同参加，全行上下一盘棋，按照“统一认识、统筹安排、项目化落地”的思路推进各项工作落实。二是深化业务与科技融合，促进数字化转型。数字化项目不单纯是一个信息系统的建设项目，而是围绕数字化蓝图的一个个业务项目，需要业务与科技深入融合，共同谋划，制订具体的实施方案，在业务变革创新过程中，统筹考虑业务模式、规则、流程的再造，甚至要为业务部门组织和人员配置变化做好准备。三是加强项目化管理，推进数字化项目落地。银行将数字化蓝图分解为多个阶段性任务，并进一步进行项目群、子项目的划分，优化项目立项和审批流程，加强数字化项目之间的协同，运用WBS、SPI等工具进行跟踪管理。

创立创新试验室，助力数字化创新

目前，浦发银行已创立创新实验室，加强对人工智能、区块链、物联网等新技术研究。通过实验室容错与激励机制，鼓励富有创新精神和激情的年轻人投入，夯实技术实力、提升创新能力。同时，探索与FINTECH合作机制，借助金融科技创新生态圈，加速科技创新应用。