大学生校园贷的危害及解决对策

牛天宇

（亳州职业技术学院 安徽 亳州 236800）

大学生是消费的重要群体，一些借贷平台为了获利就将目标放在了校园中的大学生身上，采取不良的手段来诱惑大学生借贷，最终造成无法偿还贷款而走上犯罪的道路。校园贷对学生产生的危害不仅是学生自身，对社会也产生了严重的不良影响，通过从理论上对校园贷的危害研究分析，对解决实际问题就有着积极意义。

一、大学生校园贷的特征以及产生的危害

（一）大学生校园贷的特征体现

大学生校园贷从2016年以来媒体报道较多，由于校园贷造成的学生自杀以及暴力催款等事件迅速引起社会关注。校园贷主要是针对大学生群体而提供的借贷服务，通过借贷平台的操作从互联网完善本人身份资料以及审核等，支付手续费后就能完成信用借贷，但由于校园贷的监管缺乏，从而造成一些不法分子利用非法手段获得利益的现象发生[1]。从校园贷的特征上能发现，虚假广告大肆横行，一些非法的校园贷是通过让学生作为校园总代理，进行张贴广告以及通过qq以及微信平台等进行宣传，打着程序简单不用抵押的幌子诱骗学生进行借贷，虚假的广告可谓是无孔不入。

再者，校园贷的特征还体现在贷款审核的敷衍层面，校园贷是把大学生作为目标群体，有的贷款平台在学生提交资料几分钟就审核第二天就能到账，审核成为流程形式，而重点就是让学生借贷从中谋取利益。校园贷的申请比较便利手续也比较简单化，放款的速度比较快，审核的不严以及高利率等成为其鲜明的特点[2]。为能适应学生借款出现了额度低以及利息低现象，低门槛无担保等成为宣传的手段，虽然短期利息不高，但违约成本比较高，并且不受法律保护。

（二）大学生校园贷产生的危害

大学生校园贷产生的危害是严重的，直接危害了学生正常学习以及生活，由于校园贷多为利滚利形式，所以在逾期不能偿还的时候短时间就会迅速的增加，一些学生为能尽快地偿还贷款就无心学习和生活，占用了大量时间逃课进行兼职等，造成了学生的学业荒废。有的学生则是通过以新换旧的方式进行偿还，受到催债的折磨学生很难有精力进行安心的生活以及学习，甚至是造成学生的精神疾病。

大学生校园贷对学生产生的危害还体现在诱导学生错误金钱观，这是对学生的价值观念进行腐蚀的重要危害体现。大学生在脱离了高中的学习压力后，进入到自由的学校环境，基本是脱离了家庭的监管，学生自己掌握自己的生活，在日常的花费上也是自己掌控，所以花费的内容繁杂以及涉及面广[3]。长此以往不受约束的花费就造成资金支持不足的情况，一些大学生的攀比心理的产生造成经济的消费不能支撑自己的虚荣心，所以校园贷这一方式就成为自己消费的重要来源，轻松获得的金钱很容易给学生钱来得简单的暗示，这样就会大大刺激学生的消费，造成过度消费的现象，长此以往也会让学生树立错误的金钱观，让学生养成了不良的消费习惯。

大学生校园贷所产生的危害还体现在让学生直接陷入到高利贷的陷阱当中，一些网络平台是通过校园贷的监管漏洞进行做虚假宣传的，诱导学生进行借贷，对学生的贷款额度也没有限制，有的连手续费也没有，有的借贷平台没有明确贷款违约金收费标准，并设置出账户管理费用以及服务费用等，学生的社会经历不多，在这一过程中由于被金钱所蒙蔽缺乏了判断力，最终在借款之后无力偿还，学生在高利贷的泥淖中不堪重负。

二、大学生校园贷危害产生的原因以及解决策略

（一）大学生校园贷危害产生的原因分析

大学生校园贷的危害产生的原因是多方面的，其中由于学生方面的管理不足就造成了严重的危害后果，学校是学生管理主体，对学生的人身安全也有着重要责任，有的学校则是在校园贷的管理上严重不足，没有按照学生管理的任务加强学生的生活以及教学的管理，对学生的学习安全以及生命安全的管理工作没有做到位，对学生的奢侈消费以及过度消费的现象关注度不足，对学生的正确消费观的引导以及教育工作没有加强，这就比较容易造成校园贷的危害严重化。

大学生校园贷的危害产生还受到学生自身因素的影响，学生的自控能力不强是造成危害的重要因素。学生的资金来源多是父母给的生活费，但是家庭条件的不同学生的生活费资金支撑维持正常生活，而有的学生受到不良思想的影响，存在拜金主义，消费水平和父母所给的生活费用不成比例，造成攀比心愈来愈重，加上自身的控制能力不足，就采用了校园贷的方式来满足自己的消费，最终受到校园贷的危害[4]。

另外，校园贷危害的发生还由于政府金融监管方面没有加强所致，政府在金融借贷的监管力度上没有加强，这就造成了一些借贷平台钻了空子。政府在金融活动方面有着监管的责任，这也是保障合法经营的重要任务。但是一些政府的监管工作将重点放在企业等金融主体监督上对校园网络借贷的监管没有加强，这就让一些非法的借贷存在生存空间，最终对学生造成了危害。

（二）大学生校园贷危害解决策略

第一，学校要加强学生的管理和教育。为能将大学生校园借贷的危害有效消除，学校层面就要充分加强学生的管理工作，加强学生的思想教育工作，要认识到高校自身的责任，帮助学生树立正确消费观念。尤其是对校园贷的危害教育工作方面要加强，提高学生的防范意识，避免学生盲目的借贷[5]。对于校园中的一些借贷的广告要做好管理清除的工作，将不良网络借贷的风险防范工作以及教育引导工作按照规范做好，保障学生的正常学习和生活。

第二，大学生要提高自身的控制力。大学生校园借贷的危害很大程度上是自身的控制力不够，以及在消费观念上没有正确的树立，所以要对此针对性地应对。大学生自身要加强控制力的培养，对自己不合理的欲望要进行遏制，通过理智来指导日常消费行为，要有拒绝诱惑的勇气以及觉醒，克服自己的虚荣心以及攀比心。在生活当中要能够有计划的消费，避免产生拜金主义。

第三，加强政府的监管职能发挥。大学生校园借贷危害的产生和政府的监管不力有着直接影响，所以政府方面就要充分注重加强网络借贷的监管工作，相关部门要履行好自身的职责，对于网络借贷平台的监管形成威慑力，将校园借贷纳入到监管重点范围。各地的银行监管以及金融和工商等部门在网贷业务的审核监管的力度上要加强，对放贷人资质资信审查的关口严格的把控，将网络监控预警的工作按照要求做好[6]。金融监管的相关部门在校园借贷主体的放款程序方面要加强质量的控制，严格限制学生无指定用途贷款额度。

三、结语

综上所述，加强大学生校园借贷的危害防范，需要从多方面进行着手实施，面对当前的社会经济发展的环境，校园贷的管理工作就要能从多角度进行考虑分析，提高学生的防范意识，从整体上加强校园贷的管理力度，只有如此才能保障大学生的身心健康。