商业银行国际贸易融资问题与策略初探

石敏 中国建设银行包头分行 内蒙古包头 014030

引言：

“国际贸易融资，是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。”货币是计量贸易行为的主要工具，但在跨国贸易中，各参与方所使用的货币并不相同，因此企业需要依靠金融中介服务开展货币结算。由此可见，优化商业银行的国际贸易融资，对于国际贸易的发展具有重要意义。

一、商业银行国际贸易融资中的问题

（一）信贷风险不断加剧

造成国际贸易融资风险的因素较多，以外部环境变化视角分析，可将风险概括为汇率风险、违约风险这两个方面。汇率风险是国际贸易中的常见风险，近年来受到美元升值等因素的影响，各国汇率整体下跌。但我国是贸易顺差国，汇率下跌的空间较小。因此在兑换非美元货币的情况下，我国商业银行将承受汇率风险。同时在固定资产高速升值的背景下，多数国内企业将流动资金转变为固定资产投资，并增加了企业杠杆。随着市场环境的改变，固定资产投资已经成为部分企业的负担，其资金链条将受到严重威胁，抵御风险的能力也将逐步下降。

（二）服务项目无法满足企业需求

我国对于外汇的管理较为严格，各商业银行需要严格依据有关规定设计国际贸易融资产品。其中多数商业银行仍习惯于将信用与抵押资产相对接，而福费廷等金融工具仅被视为确认资信的凭证。造成这一问题的原因，主要是我国社会的风险管理成本过高，而商业银行将迫不得已提升信贷门槛。但在“一带一路”背景下，我国企业的外贸融资需求不断提升，传统的信贷投放模式，无法满足中小企业的实际需求。当前人民币尚未在国际贸易中得到广泛应用，因此外贸企业对于外汇的依赖程度较高，制定灵活、有效的外贸管理机制，是促进我国企业发展的重要条件。

（三）营销与贷后管理体系不健全

当前我国商业银行对于国际贸易融资的营销管理较为混乱。例如，受到业绩压力的影响，部分销售人员会降低企业资质认证的监管强度。其中仅仅依据文件凭证制定信用额度的案例极为常见。这一问题，将增加贷后管理难度，银行也将承担更高风险。而在贷后管理环节中，售后人员极少关注企业的经营状况，以至风险预警机制难以体现出应有作用。例如，部分商业银行的贷后管理，会将信贷偿还情况作为评估信贷项目的主要依据。但如期偿还信贷并不意味着该企业的经营质量足够优质，当其出现违约情况后，则意味着该项目已经出现了极高风险。

二、完善商业银行国际贸易融资的具体策略

（一）防范信贷风险

汇率与违约风险，是国际贸易融资的主要风险。针对当前环境对于此类风险的影响，我国商业银行应利用对应的金融工具，作出科学的应对措置。例如，在汇率风险防范中，商业银行可使用浮动利率等手段，抵消因汇率波动带来的损失。国际贸易融资通常只提供短期信贷，因此汇率波动范围相对较小。在签订融资协议的过程中，商业银行可将浮利率作为合同条款，并以汇率变化带动利率变化。利用这一方式，商业银行可依据汇率贬值幅度，设定对应的还款利率，商业银行受到的汇率损失，将在本币业务中得到补偿。同时在抵御违约风险的过程中，商业银行应将福费廷协议作为融资投放的前提条件。福费廷协议可将企业应收账款作为融资抵押品，通过该协议商业将获得相应保障。

（二）丰富产品设置

与国际金融机构相比，我国商业银行的业务设置较为单一。金融管理成本过高，是导致这一问题的主要原因。因此在丰富产品设置的过程中，金融体系首先要完善诚信担保机制，从而使风险性较高的融资产品得到应用。例如，可利用扶持政策促进保理公司在我国的发展。保理业务是国际贸易体系的重要组成部分，但在我国的发展过程中，保理公司的业务范围与商业银行极为接近，其理应起到的补充作用并未得到发挥。针对这一问题，我国可在该领域引入国际保理公司。通过国际保理公司的科学运作，国际贸易融资产品将得到丰富，融资企业的发展需求也可得到满足。综合分析，保理公司可为外贸企业提供金融中介服务。在国际金融市场中，商业银行会与保理公司建立稳定的金融合作，并提供低息信贷。而保理公司可通过专业服务获取佣金，外贸企业的融资需求将得到满足。

（三）优化管理体系

当前我国商业银行的营销与贷后管理体系存在诸多不足，信贷风险将因此提升。针对这一问题，商业银行应进一步完善管理机制，以减少各类风险。首先，商业银行应在营销管理中，将信贷项目质量纳入常规考核。在这一机制中，销售人员的薪酬将与信贷偿还情况相挂钩，因审核不严而导致的违约项目，将不计入薪酬体系。同时商业银行也应建立终身追偿制，在该制度中，商业银行的管理人员将为其所负责的信贷项目终身负责。其次，商业银行可利用大数据分析系统，准确捕捉企业的经营情况。大数据分析系统可及时提炼出关联企业的经营情况，并对所发现的问题作出预警。在国际贸易融资中使用大数据分析系统，将使信贷项目获得全程跟踪，信贷风险将进一步降低。同时利用大数据分析系统，商业银行的人工成本也可相对降低。

结语：

在优化国际贸易融资的过程中，商业银行首先要利用短期浮动利率等金融工具，降低汇率风险。同时我国应促进保理产业的发展，从而使金融管理成本相对降低，金融产品可在此基础上获得发展。再有商业银行应进一步优化营销与贷后管理体系，以降低违约风险。