银行信贷对经济增长的影响分析

王彤辉

摘 要：社会经济增长的过程中，投资水平和投资效率起到了十分重要的作用，在复杂的经济发展形势下，银行信贷和国民生产总值表现出不同程度的增长趋势，保持着较为一致的增长速度。银行信贷对于社会经济的增长具有积极影响，从信贷的角度出发，积极采用科学合理的方式和手段，调整和优化信贷结构，切实提升经济增长的整体发展水平，为推进社会生产进步发展提供重要的前提条件。本文主要是从经济增长的原因分析入手，针对银行信贷对经济增长的影响情况进行全面细致的分析和研究，并提出了一些全面改进和优化银行信贷结构，推进社会经济持续稳定增长的策略。

关键词：银行信贷 经济增长 影响

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2018）09-00-01

前言

金融和经济之间的关系，将会对国民经济的发展产生重要影响，银行信贷在经济增长方面所发挥的作用始终是经济学家们重点考虑的问题之一。切实分析银行信贷对经济增长的影响，并采用科学合理、切实有效的方式和手段强化银行信贷在经济增长方面的作用，将能够为更好推动经济增长提供前提条件。

一、经济增长的原因分析

现阶段，国内社会经济显著增长，究其原因，能够发现主要是以下两个方面：第一，金融业迅速崛起。金融业是推动经济增长的重要原因，其有效增加了国家信贷总量。当前大部分的经济增长，都表现出了一定的粗放型特征，相应的国内生产科技水平还不够高，投资增长表现出了较多扩张状态，金融投资总量不断上升，相应的注入到市场流通的资金量增长。第二，信贷金额出现了显著增长。改革开放的四十年来，金融机构贷款余额、信贷金额总数都呈现出了大幅度的增长，其在推动社会经济增长方面发挥着十分重要的作用。

二、银行信贷对经济增长的影响

1.银行信贷和经济增长之间的关系

针对银行信贷和经济增长之间的关系进行分析和研究，可以从以下理论出发：首先，按照货币理论的角度分析两者关系。货币是经济社会中的商品交换的重要媒介，其能够影响到社会物价水平，存在着十分明显的经济意义。而信用是资产的重要调节剂，只能够针对相关资本进行传递，而无法发挥实质性的影响作用。从这个角度来看，银行信贷和经济增长之间并无直接性联系。其次，从经济发展理论角度分析银行信贷和经济增长的关系。在这个视角下，其认为两者关系会真正影响到金融机构的发展。货币是合理的价值贮藏手段，当货币的经济收益率越高，相应的其将能成为重要的经济增长方式，从而良好推动社会发展[1]。

2.信贷活动对于经济增长的影响

银行的信贷活动，是其经营发展过程中的重点业务，是保持经济运行活力，维持正常周转的重要支撑。信贷活动将会对于经济增长产生重要影响，主要表现在以下几个方面：第一，信贷活动会严重制约着商业银行的发展。通常情况下，一些良好的信贷结构，将能有效促进商业银行的经济增长，比如说资金投放阶段中，商业银行资金总量在产品、客户、期限、地区体积货币等方面呈现着较为均衡的效果。银行信贷结构之中，对于数量特征和质量特征都有着较高的要求。第二，商业银行信贷结构中最为直接的数量特征，是指内部客户所占据的份额和比重，通过有效分析信贷结构数量特征，将能够判断出信贷资金总量的各类关系，并从产业结构发展情况的實际内容出发，强化处理工作效果。信贷结构本身是客观存在的主体，不会受到主观意识的影响。商业银行需要具备较高的风险防范意识，有效控制经济利益，实现最大化的经济利润[2]。第三，信贷活动本身的结构变化，将会和商业银行的发展产生较为直接的影响，同时其还会受到众多因素以及资金来源的影响。从国家经济发展目标出发，全面研究资金来源情况，推进各项资金保持着正常运转的态势，不仅能针对商业银行的经营风险进行有效控制，推进经济结构和产品结构朝着合理化的方向发展，同时还能有良好维持信贷收支的基本平衡，促进社会经济的稳定增长。第四，尽管现阶段银行信贷能够为社会经济的增长起到良好的促进作用，但是不容忽视的是，其自身的信贷结构之中还存在着一定的问题，总体方面的运行管理机制不够完善和健全，相应的管理手段不够科学和丰富，没有长期、科学的整体性规划作为支撑，缺乏着银行信贷结构稳定发展的经营战略，容易导致信贷结构出现局部失衡的情况，给社会经济的发展埋下了一定的隐患[3]。

三、全面改进和优化银行信贷结构，推进社会经济持续稳定增长

面对现阶段银行信贷结构的实际运行情况，需要积极采用科学合理的方式和手段，不断优化和改进实际结构之中存在着的问题，为全面推进社会经济的健康增长，提供重要的前提条件。

1.建立健全金融信用评价体系

充分发挥银行信贷的优势和作用，需要为其创造出更为优良健康的外部环境，这是信用渠道良好发展和正常运行的传导主体。首先，国家相关部门和政府需要充分重视到金融信用评价的积极性，从银行信贷结构的实际发展情况出发，为金融信用评价方面相关工作的良好开展设定具体可行的法律法规，制定科学合理的规章制度，减少一些不合理情况的出现。通常情况下，非国有中小型企业在贷款方面存在着较大的难度，其影响到了银行信贷资金的总体使用效率。对此，相关部门以及金融机构需要给予一定的政策支持，针对制约和限制这一情况出现的因素进行全面有效的控制和处理，切实降低银行等金融机构贷款给中小企业的风险，切实提升非国有中小型企业在信用传导渠道中的积极作用[4]。其次，建立健全金融信用评价体系，需要充分重视到信用信息方面的积极意义。全国各地金融机构可以将自身经营管理过程中遇到的一些信用度较低的客户进行联网通报，提升风险防范的总体意识，减少当前信息不对称的情况出现，尽可能的改变中小企业融资困难和金融机构贷款风险的局面[5]。

2.不断优化和调整信贷结构

面对现阶段银行信贷结构中出现的一些不合理之处，需要积极采用切实有效的方式和手段进行调整，全面提升其整体的优势和作用。需要注意到的是，具体调整和优化工作进行过程中，需要开展长期性、全方位的工作，采用整体性发展战略，从全局观念出发，不仅针对当前信贷资产产业、行业分布之中所出现的问题予以控制，同时还要有效处理和解决信贷资源区域配置不够均衡的情况，如此，才能够起到积极的效果[6]。

四、结束语

银行信贷会对于社会经济增长产生较为明显的影响，需要引起社会公众的足够重视。全面改进和优化银行信贷结构，推进社会经济持续稳定增长，是当前社会经济发展过程中的重要工作内容之一。通过建立健全金融信用评价体系，不断优化和调整信贷结构，将能够起到良好的效果。

参考文献

[1]朱琳琪.我国银行信贷对房地产投资的影响——基于VECM模型的实证分析[J].赤峰学院学报（自然版），2017， 33（12）：00125-00126.

[2]李世杰，校亚楠.财政支持、银行信贷与城市经济增长——基于中国247个城市的经验研究[J].经济管理，2016（7）：14-23.

[3]胡浩，王海燕.社会融资结构对经济增长的影响——基于省级面板数据的实证分析[J].上海经济， 2017（6）：91-105.

[4]连素兰，何东进，纪志荣，等.福建省房地产价格、银行信贷与经济增长动态关系研究——基于VCE模型的实证分析[J].科技和产业，2016， 16（6）：122-127.

[5]闫昆锋，许学军.银行信贷对我国产业结构升级影响的现状分析[J].物流工程与管理，2016，38（12）：160-161.

[6]魏彧.商业银行税收对区域经济发展的影响——基于省际面板数据的实证分析[J].新疆社会科学，2017（3）：30-37.