杉德支付处罚创纪录 业务发展或受阻

刘逸伦 王继伟

10月12日，杉德支付网络服务发展有限公司（以下简称“杉德支付”）因违反支付业务规定，遭到中国人民银行上海分行处罚，行政处罚内容为：给予警告，没收违法所得668.3万元，并处以罚款1804.9万元，合计罚没金额2473万元，并对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。

业内人士称，此次杉德支付被严厉处罚或与此前曾出现的二清、套码等问题有关。《投资者报》记者致电杉德公司，公司相关人士表示，“不接受采访。”

屡次被罚

10月12日，央行上海分行公布了两张第三方支付行业的行政处罚信息表，其中一个为杉德支付，处罚金额高达2473万元，此次处罚刷新了中国人民银行上海分行对支付机构处罚金额的最高纪录。

根据公开信息，杉德支付成立于2011年6月14日，注册资本为3.428亿元人民币。2011年12月22日获得支付牌照，允许其在上海市、北京市、浙江市、江蘇省四省开展预付卡发行与受理业务。

查阅工商信息穿透其股东结构发现，其股东有上海强生控股股份有限公司、上海科技创业投资股份有限公司等。而上海科技创业投资股份有限公司的大股东为上海国资委直属的上海科技创业投资集团，其他股东为交通银行、建设银行上海分行等。

2016年8月12日，杉德支付顺利通过续展，合并了杉德电子商务服务有限公司，承接其支付业务，新增了互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、银行卡收单（全国）三项支付业务类型。

从去年开始，杉德支付频频收到监管方开出的罚单。2017年1月，杉德大连分公司因未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定的履行反洗钱义务被处以25万罚款；2017年3月，杉德福建分公司违反了支付结算管理规定，被处以59万元罚款；2017年9月，杉德支付网络服务发展有限公司因违反支付业务规定没收违法所得34.91万元，处罚人民币85万元，合计119.91万元；2017年12月，杉德黑龙江分公司因违反银行业收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。2017年全年，杉德支付共被罚没200多万元人民币。

今年杉德这种“罚款模式”的发展并未停歇，上个月初，杉德支付网络服务发展有限公司湖南分公司因违反银行卡收单业务相关规定被中国人民银行长沙中支行罚款人民币5万元。

此次收到央行上海分行的大额罚单后，杉德支付在官网迅速发布声明称，“中国人民银行上海总部于2018年10月12日公布了对杉德支付网络服务发展有限公司的行政处罚决定《上海银罚字【2018】15号》，针对本次行政处罚，杉德支付表示坚决支持、深刻认识、全力整改。”

易观金融领域资深分析师王蓬博称，在央行对第三方支付机构监管趋严的背景下，第三方机构频频收到罚单并非异常情况，此次处罚或与此前公司运营过程中出现的问题有关，如外包的二清机构跑路、套码违规收单等。

合作方跑路

4月份，杉德支付因“二清”机构诺漫斯跑路事件而受到各地商户集体“拜访”。此前，《投资者报》对此进行了详细报道。

诺漫斯电子商务（深圳）股份有限公司（以下简称“诺漫斯”），是杉德支付非外包的“特约商户”，杉德支付为诺漫斯提供银联POS网络的接口，是其交易通道提供方。

诺漫斯违规利用POS机开展理财活动，其在向杉德支付申请POS终端时，将结算账户都锁定该公司所掌控的银行卡账户（诺付宝），并承诺购买该公司POS机的用户刷卡后T+7日提现的，可以免除刷卡手续费，若不提现，则可获得万分之五的日利息。同时诺漫斯还采取类传销的方式拓展市场，参与者分等级缴纳一定数额的加盟费，每一层级的上线可以获得下线的加盟费提成及该公司其他奖励。

相关商户认为，杉德支付在明知诺漫斯非法行为的情况下，长达一年间仍为其提供交易接口，使商户利益损失。其后，杉德支付出具回应文件否认了商户这一说法。

据杉德支付今年4月份出具的回应文件称，2017年5月与“二清”机构“特约商户”（非外包）诺漫斯电子商务（深圳）股份有限公司合作，合作前，杉德支付对该公司进行了充分审查并未发现异常。2017年11月，杉德支付在对商户的终端进行实地巡检时，发现部分终端机涉嫌私自移机的情况，最终于去年12月28日开始逐步关停该公司申请终端的交易权限。

交易关停后，诺漫斯资金链断裂，发生难以兑付情况。相关商户与杉德支付进行沟通，杉德支付回应称，已将资金结算至诺漫斯，但当被要求杉德提供资金流向证明时，遭到杉德以“保密”为由予以拒绝。

5月，中国人民银行上海分行发布了《上海市2018年第一季度金融消费纠纷处理形势分析报告》，据该报告称，2018年第一季度，上海市共受理金融消费者投诉1702件，其中非银行支付机构投诉共1215件，其中关于杉德支付的投诉有668件，占总投诉量的39.2%。

同时，今年4月份，杉德支付旗下产品“哆啦云”被指违规套现、从事虚假交易、发展会员方式疑为传销模式等问题，杉德支付被商户质疑了与诺漫斯事件同样出现的问题。

发展可能受阻

据天眼查所示，杉德支付关联公司上海中叶善泰投资基金合伙企业（有限合伙）于2018年9月4日将股权质押给陆家嘴国际信托有限公司，出质股权数额为6000万元。今年1月31日，杉德巍康企业服务有限公司将股权质押给上海浦东发展银行宝山支行2.5亿元。上海中叶善泰投资基金合伙企业和杉德巍康企业服务有限公司中，杉德支付法人代表沈树康皆持有较大比例股份。

业内人士分析，质押股权或意味着公司现金流出现问题。在此基础上，公司收到央行大额罚单无疑是雪上加霜。

易观金融领域资深分析师王蓬博称，强监管对于行业肯定有洗牌作用，再加上“96费改”将费率固定，行业竞争者增多将利润摊薄，对于第三方支付机构行业来说，集中头部发展的趋势是一定的。传统盈利模式难以为继，第三方支付机构纷纷开设新的盈利模式，提供增值服务、营销、信用评级等等。

据悉，对于上海老牌支付机构杉德来说，支付场景固定，线上支付或未有涉及，新的盈利发展点在何方？记者向杉德支付有关负责人提出采访请求，被予以拒绝，后续发展将持续被《投资者报》关注。