与风险赛跑的人

夏彦

“你是做什么工作的？”

“保险理财，现在也叫风险管理。”

“啊？卖保险的啊？”

“……”

我是做保险理财工作的，也就是理财规划，近年来，风险管理师一词逐渐代替理财规划师被用来称呼我们这群与风险赛跑的人。风险管理是一项可能性支出的规划，收益并不是立竿见影的，甚至很难让人察觉到所谓的回报；而且有的人对一些可能潜在的风险（如疾病、意外死亡等）话题讳莫如深，更别提为这些风险做防范了。所以，我们的工作不免受到质疑或误解。而作为风险管理师，从业七年来，我从各种理赔案例中增强了自己对这个行业的认同感，坚定了自己从事这份职业的信心。

《求学》小贴士：

风险管理是指在项目存在风险的情况下，把风险减至最低的管理过程。众多行业都有风险管理项目，比如金融行业风险管理、保险行业风险管理、物流行业风险管理、养老行业风险管理等。

鸡蛋不能放在同一个篮子里

风险管理听起来很高深，但说白了，其理念就是鸡蛋不能放在同一个篮子里。比如，一个家庭的财务规划除了要配置能够水涨船高的收益型规划，还需要做好出现船洞的准备，即做好防止沉船的保护型规划。

有一次，一位客户带着她所有的保单到我们公司做年检，我发现她的保单结构非常不合理。保险最主要的意义在于抵御风险，而她的家庭保单全是分红型的（分红保险是指投保人可以参与保险公司的盈余分配，与保险公司共享经营成果的一种保险），结构单一，风险抵御能力几乎为零。因此，我运用专业的保单检视方法，通过详细询问其家庭主要经济来源、收入情况、家庭成员情况等，建议其增加家庭成员的健康险、意外险及子女教育金。其中，因为了解到客户家庭成员有大病病史，考虑到其家庭日后还有可能面临大病的风险，所以我给客户配置的健康险保额为其年收入的五倍。这样，就算以后他们家庭再次面临重大疾病，他们也有足够的保险金额来抵御风险。

风险管理师养成之路

作为预防及控制风险的专业人员，风险管理师要能胜任数据处理、客户调查、产品推广等工作。所以，想要成为一名风险管理师，除了要掌握保险行业的相关知识，还要熟悉办公软件的使用，具备良好的文字功底；敏锐地掌握市场信息，帮助客户选择最佳的保险产品；具备过硬的金融知识，熟悉相关的方针政策。

此外，专业的风险管理师还应不断地挖掘客户。有一年儿童节，我们与一个社区进行活动共建，有很多小朋友的家长跟我们了解孩童的健康险，这些家长就是我们潜在的客户群体。我们在现场对他们进行了金融问卷调查，记下相关的信息，回到公司后对信息进行处理，及时挖掘可用的客户。利用活动与客户建立联系，是一種行之有效的方法。但社区活动的开展也会遇到一定的困难，比如在高端住宅区就很难进行此类活动。因此，我们还会通过参加各种大型会展来寻找高端客户资源，而开发这类客户是需要一定的时机和窍门的。我曾经遇到过一位企业老板客户，一开始很难取得他的信任。但我当时了解到他在筹备自己的公众号，而我对新媒体运营有一点经验，就帮他构建了公众号的初期模板，这才开启了与他深入沟通的大门。后来，他还把身边的朋友介绍给我，使我得以认识更多的高端客户。

风险管理师的发展前景

如果你想在风险管理行业获得长足的发展，除了要具备专业的知识和技能，还要了解法律、财税、医学等多方面的知识。另外，在工作的过程中最好不断补充顾客心理学、行为科学、人际关系等心理学和社会学知识。知识掌握得越多，发展的机会也越多。

值得一提的是，保险行业的风险管理岗非常看重资历，可以说，风险管理师越老越吃香。因为随着阅历以及客户资源的积累，他们在工作中更容易获得客户的信任。此外，如果你精力有余，还可以自主创业，比如开通一个知识平台，将自己的理财规划理念和从业经验传递给职场新人。我的一位同事自己创立了一家第三方培训机构，培养了一支专业的讲师团队，专门承接金融行业的高端理财讲座，收益很可观。

【《求学》帮忙问】

问：如果以后想从事风险管理师的工作，大学时学什么专业比较合适？

答：与风险管理师相关的专业有保险学、金融学、经济管理、会计学、市场营销等。当然，如果你没有学习这些相关专业，但是有相关的实习经验，且面试表现优秀，那么也会得到用人单位的青睐的。

问：现在有越来越多的理财APP走入大众的视野，你是如何看待这些理财平台的？

答：我们可以从这些平台的资质、收益率、网络评价等来初步辨别其安全性。这类平台对用户群体没有特别的要求，只要你有闲置的资金就可以使用它们进行理财。但近年来，理财平台跑路的新闻屡见不鲜。因此，如果想使用理财平台，就要多学习理财行业的专业知识，了解理财市场行情，不要以高收益作为选择平台的唯一标准。要记住你看重人家的收益，人家也惦记着你的本金。

问：一般来说，哪些人比较适合进行风险管理？

答：从广义上来说，风险管理无关收入或职业，只是不同的人有不同的风险管理方式。比如收入较低的客户适合配置健康险和意外险，以防在遭遇重大疾病或者意外之时，拖垮本就不富裕的家庭；收入中等的客户可以考虑配置子女教育金和养老金，提前做好未来的规划；而高端客户则更需要关注家庭财务传承的规划问题。

笔者手记：在我看来，如果说医生看遍了生离死别，那么风险管理师则看惯了沉浮起落。可能有的人今天还坐拥众多资产、风光无限，明天一个意外就潦倒不堪。作为风险管理师，我们能做的就是努力减少人们遭遇意外后的损失，为大家的资产保驾护航。