关于中外资商业银行竞争合作问题的探讨

何乃琦

【摘 要】 在经济全球化的背景下，中外资银行为已经摒弃了以往的“零合作博弈”，而转向了“合作性竞争”。合作性竞争是一个新的营销策略，指的是当某个企业发现仅凭一己之力无法将发现的市场机会把握在手中时，其便会与其他企业进行资源共享、共同开发市场之后做大市场，以追求各自利益。而当今中外资商业银行所采取的策略正是“合作性竞争”，竞争即合作，合作即竞争，良性的竞争对双方都有益处。本文将对中外资商业银行的竞争合作情况进行解析并探讨其前景。

【关键词】 零合作博弈 合作性竞争 竞争合作前景

一、我国银行在国外发展情况

从1929年中资银行在英国伦敦设立第一家中资海外银行起，我国商业银行在海外的发展越来越快。我国商业银行在海外快速发展，在全球各个地区与合作伙伴共同开设相关机构，为全球范围内的人们提供服务。以中国银行为例，中国银行目前在包括香港、澳门、台湾在内的40多个国家和地区开设服务机构超过700家。经过上百年的发展积累沉淀，我国商业银行已经在海外形成了品牌效应，得到了世界人民的认可。但国外的一些商业银行却将其视为劲敌，使我国商业银行在海外的发展速度大大减慢。目前我国许多银行都在国外有着很好的发展，尤其是在人民币业务上我国商业银行的海外扩张十分迅速，在世界各地的影响越来越大，在我国经济发展中做的贡献越来越大。

二、外资银行在我国的经营情况

在外资银行刚开始进入中国市场时，为了中资银行的发展，我国对于外资银行有着很大的限制，对此外资银行对于在我国的发展设立了明确的战略规划和业务定位，在我国开始平稳快速的发展。主要表现在以下几个方面：

（一）相关分支机构数量不断增加

直到现在，世界范围内已有超过30个国家在我国设立了营业机构，而且这些机构的数量还在不断增加。而它们的服务也从仅有的内外币互兑业务扩大到了人民币的相关业务，目前超过一半的外资银行已经批准了经营人民币业务的权力，不仅如此，已经有一些国外银行开始了网上银行的业务。除了这些比较基本的业务，还有很多业务也已经准许开展，如：国债承销、金融衍生产品、QFII托管、企业现金管理、个人的财富管理等。

（二）银行涉及资产快速扩大

截止去年，我国外资银行的金融资产已达1751亿美元，市场占有率逐渐上升。外资银行在我国的发展也得到了所属国家的大力支持，相关资产不断增加，近几年的增长速度尤为明显。

（三）服务质量上升，盈利性提高

国外银行在华发展至今，盈利性也逐年递增。而在盈利增加的同时，它们的服务质量也在不断提高，如不良贷款率已明显下降。

三、中外资商业银行间的竞争与合作现状

（一）外资银行与中资银行间的竞争现状

我国商业银行普遍认为外资银行的加入主要会导致所占市场份额降低、客户减少、人才外流这几个方面的主要问题。但就这几年的情况来看，这些方面的问题不太明显，但仍有比较大的竞争。外资银行尽管所占资产小，但其发展速度还是很快的。因此，外资银行的竞争不容小觑。由于外资银行在华收到很多的限制，如今中资银行与外资银行激烈竞争的格局还未出现，但这些限制正在逐渐撤销，所以中资银行将面临很大的挑战。

1、外资银行来华后市场份额变动不大

以2016年的情况来看，在中外资商业银行的贷款、存款等各类资金所占比例中，外资银行仅占几个百分点。且外资银行在我国所占的金融资产比例保持稳定，对我国商业银行的市场份额的冲击并不大。但在国际结算业务上外资银行却到了近乎垄断的地步，对中资银行造成了不小的影响，像付汇、押汇等业务。在这些业务上，外资银行对沿海城市的影响尤为明显，像厦门、天津等。以厦门为例，2016年外资银行国际结算业务的市场份额占比为56.15%，对中资银行的经营产生了不小的影响。

2、外资银行主要对象不在中资企业

外资银行的主要服务对象在于所属国家的跨国企业，占到了50%到60%，而中资企业客户仅占10%到20%。所以原本所属中资银行的客户减少量很少，而外资银行又推动了跨国公司的发展，对于中资银行的发展反而有很大的推动。

3、人才出现双向流动

中资银行的薪酬及待遇正不断提高，所以中资银行的精英力量流失并不明显，甚至还有一些国外企业银行家加入中资银行，推动了中资银行的发展。而且我中资银行也加强了爱国方面的教育，人才流失情况越来越少。

（二）外资银行与中资银行的合作情况

中外资银行都非常清楚，盲目竞争对于双方的发展都有不好的影响，而且双方也看到了对方发展中的可取之处。中外资银行以各自的优势，相互合作，基本上表现在下面两个方面：

1、业务合作方面

中外资商业银行已经形成了战略联盟，并签署了相关协议。双方都偏向于选择单方向的业务合作，如信用卡业务、货幣互换业务、资产证券化业务等。这样不仅加快了外资银行的发展，对于中资银行形成良好的产品竞争力也有不小的帮助。有些外资银行的规模较小，难以满足大型企业的要求，而有些大型跨国公司便被介绍到中资商业银行，对于中资银行的发展起了很大的推动作用。如今双方也在合作进行一些新型业务的开发，这对双方都有着很大的益处。

2、股权合作方面

在我国加入世界贸易组织前，中外资银行在合作的时间内建立了大量合资银行。比如中国银行和法国巴黎银行又合资建成上海巴黎国际银行，又和韩国合资建立青岛国际银行。随着金融业国际交流的逐渐施行，外资银行越来越希望占有合资银行的更多股份。于是在外资银行的争取下，中国银行在上海巴黎国际银行的50%股份转让给了法国巴黎银行，使其成为在华首家外资独资银行。因此，中外资银行合资的方式将逐渐减少，双方将注意力放在了参股和独资方向上。外资银行以中小企业为重点，在中国市场上开展相关业务，取得了很大成就。2003年我国发行了《境外金融机构入股中资金融机构相关事项》，外资银行入股中资银行的势头就越来越大。外资银行在不断扩大参股比例后又慢慢争取部分管理权，进而获得董事会席位，参与相关管理。有些中资银行也引进了参股外资银行的管理方法并进行实施，而且取得了不小的成就。加快了中资银行的发展，外资银行在中国的扩张也因此加快。相对于中小银行，我国国有四大商业银行对于外资银行是最好的选择，所以外资银行都积极争取在大型商业银行的股份，成为了热门对象，发展也越来越好。外资银行也利用国有银行的特点，在各大网店推广其业务。中资银行在选择合作对象上考虑也十分全面，尽量选择对自己发展有比较直接益处的外资银行进行合作，只有这样才能将战略联盟成立之初的目的达到。

四、对于中外资商业银行竞争合作前景分析

（一）竞争前景分析

如今，中国对于外资银行发展相关业务的时间限制和地域限制基本上已经取消，中外资商业银行的竞争逐渐明显。主要表现在以下几个方面：

1、业务竞争

在业务竞争上主要表现在货币互兑业务和部分人民币业务上。外资银行在外汇业务上有很大的优势，对于跨国公司的诱惑力较大。而且作为热点的中间业务也成为了中外资银行的竞争对象。像国际结算业务等占有较大市场的业务已经陷入了激烈的竞争。网络银行也成为了双方竞争的重点，而且外资银行有着更早且全面的网络银行方向的发展。为了弥补在其他方面的不足，外资银行必将在网络银行上下很大的功夫。

2、客户竞争

中外资银行对于优质客户均产生了很强的偏向性，优质客户对于银行发展至关重要。在外资银行刚开始发展时，它们的主要业务对象是一些跨国公司，而如今，它们的竞争对象向优质客户倾斜，优质客户在中外资商业银行的利润中均占很大一部分，在中资银行中占了60%左右而在外资银行中占了80%左右，优质客户的竞争激烈可想而知。

3、地域竞争

在地域上，主要以东南沿海和我国中心城市等发达城市为主。外资银行发展的首要地区就是经济特区的东南沿海地区，这些地区经济发达，金融需求大，富裕人口比重大，成为中外资商业银行发展的主要区域。国家对这些发达城市的发展也比较重视，因此这些地区在今后地域限制完全取消后也必将成为中外资银行竞争的主要区域。

（二）合作前景分析

为了自身的发展，中外资商业银行的合作范围会越来越大，为了我国经济的发展，政府对于外资银行的引入条件会逐渐放宽。在以往，我国对于外资银行在中资银行的股权有很大的限制，而外资银行在这方面的限制会逐渐放宽，外资银行在中资银行的管理上的发言权会更大。而到那个时候的合作不会是现在业务和管理这些表面上的，而会是更深层次的。中资银行会抓住机会，在产权制度等外资银行擅长的方面积极借鉴，完善自身、努力发展。学习外资银行发达的管理制度和技术而为我国所用。外资银行也可以利用中资银行的银行网络开展其业务，发展速度也会加快。中外资银行甚至会合作开创一些新颖的业务，无论如何，双方的合作是双赢的，紧密的合作只会是发展的推动器。

五、總结

中外资商业银行如今的竞争与合作是紧密相连的，这就是“竞争性合作”说法的来源。对于中资银行，应该抓住机会，利用中国良好的经济发展环境与外资银行进行合作并学习相关先进技术。而外资企业在我国得到的好处和庞大的金融体系也会使他们通力合作，这是一个双赢的“竞争性合作”。

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