金融软件轻量级集成

徐立伟

摘要：2013年中国国家主席习近平提出“一带一路”建设的合作倡议，金融市场基础设施的建设主要集中于支付基础设施，沿线各国对于金融基础设施建设有着巨大的需求，国内成熟模式具备标准输出、模式复制的可能性，但传统金融软件集中部署的重资源方式给发展中国家带来负担和障碍，轻量级集成是重要的突破口。

关键词：一带一路；金融软件；支付；轻量级；系统集成

中图分类号：F125 文献标识码：A 文章编号：1007-9416（2018）05-0209-02

支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分，是经济金融运行的基础，全球各个市场出于金融安全等考虑也有各自不同的策略，为防范VISA等全球资金清算网络切断俄罗斯服务的事件再次发生，很多计划直接使用国际卡组织网络的市场将目光转向建立本地网络。

1 “一带一路”为金融软件产业迎来新的发展机遇

支付清算的畅通是“一带一路”贸易畅通、资金融通的必要前提与根本保障。中国银联顺应“一带一路”倡议实施，将中国金融技术标准输出以推动支付产业升级，通过援建和商业合作等方式，以银联技术标准建成了老挝、泰国的银行卡转接网络，塞尔维亚、白俄罗斯、塔吉克斯坦等国家的支付转接网络正以银联标准进行建设或升级，阿尔巴尼亚、保加利亚、坦桑尼亚等10多个国家也表达了希望中国银联帮助其建立转接清算网络的意愿。

2 软件设计和建设复盘

2.1 系统建设及设计标准

中国银联技术标准的五高策略：

（1）高性能。应具有高性能，当达到性能瓶颈时，通过横向扩充或纵向扩充可以进一步提升性能。

（2）高可扩展性。可以较容易地实现横向扩展和纵向扩展。

（3）高可靠性和可用性。在整个项目实施过程和维保期保证处理中心生产系统的安全稳定运行，不能造成生产系统停机，影响业务处理。在灾难发生时，业务处理可由生产系统切换到灾备系统。

（4）高安全性。系统应具有加密、解密、用户身份认证、访问授权、日志记录等安全控制功能。

（5）高可管理性。具备对主机系统、存储系统、网络、数据库、中间件、应用系统等情况进行监控、管理和调度的能力的同时，自身也应该具有高度的可管理性。

2.2 系统运行及维护设计

（1）联机、清分及风险业务系统支持7*24小时运行；

（2）差错业务系统支持5*8小时运行；

（3）支持峰值2000笔/秒的联机交易量；

（4）业务连续性上，从技术能力层面上要满足恢复时间目标（RTO）为3个小时；

（5）业务恢复能力上，从技术能力层面上满足恢复点目标（RPO）为5分钟。

2.3 系统基础监控范围

物理服务器，监控物理服务器各硬部件的状态；

逻辑服务器，监控服务器硬件的电源，cpu，内存，网卡等状态；

操作系统，监控操作系统的cpu利用率、内存利用率、文件系统利用率等；

网卡，监控网卡的状态、网卡流量等；

数据库，监控数据库的实例状态，表空间利用率等；

NBU软件，监控NBU的进程状态、job运行状态；

存储阵列，监控阵列状态、CACHE命中率等；

中间件，监控各中间件的运行状态及相关性能参数。

3 软件投产运行经验总结

3.1 基础设施较国内落后

“一带一路”沿线国家信息化水平不高的一个制约条件就是基础设施较为落后，以东盟为例，东盟电子商务整体仍处于初级阶段。东盟六个主要经济体仅有16%的人通过网上购物，电商交易额仅占全球不足1%，大部分东盟国家电商占零售额比例低于全球平均水平。机房设计中的供电、排水、温度和湿度等方面较国内标准存在差距，在系统建设过程中，布置机房等基础设施工作耗费较大资源，且断电情况时有发生。

3.2 信息化基础整体薄弱

根据国际电信联盟（ITU）发布的2015年全球信息通信技术发展（IDI）指数显示，东盟的IDI指数的4.51，低于世界平均水平（5.03）。南亚国家普遍存在基础设施建设落后，工业基础薄弱，经济结构不合理等问题，信息化程度极低。“一带一路”区域内存在众多低于全球平均水平的国家和地区，这些地区信息化建设滞后，网络覆盖率低，经济发展的信息化支持基础薄弱。项目移交和培训需要针对当地人员的实际情况，并结合项目因地制宜制定培训内容和计划，否则会出现扫盲大于业务培训的窘境。

3.3 业务系统运维压力不大

首先，沿线国家人口基数不大，整个东盟人口6.4亿左右，其中印度尼西亚为2.5亿，菲律宾为1亿，占东盟地区人口的一半多，且这些国家以现金交易为主，交换系统TPS （Transaction Per Second）远低于系统设计容量；其次，国内央行对银行卡清算业务基础设施满足国家信息安全等级保护和保障金融信息安全的要求较高，业务连续性、应急预案和业务中断时间都存在制约，而沿线很多国家该方面制度还不健全，金融监管机构干预较弱，现有系统设计标准远超当地标准。

4 借鉴意义和未来展望

2017年中国银联与塔吉克斯坦央行就参与当地银行卡转接网络建设达成共识，并与塔吉克斯坦三家银行签署建设转接网络的合作备忘录；同年，与白俄罗斯转接网络Belkart约定共同升级该国支付系统。泰国和老挝项目的经验教训，使新的系统建设不得不向轻量化设计、软硬件集成、自动运维和监控移动化的方向优化。轻量化从应用五高设计方面着手，在满足系统设计需求的同时调低标准设计级别；软硬件集成是借助国内成熟的一体机解决方案，再通过预装应用软件后交付客户，将原来出口零配件现场组装的模式优化成国内组装后出口成品，很大程度节约出境人力成本，并加强出厂前的验证测试，对质量有进一步的保证；系统自动运维针对当地信息化基础薄弱进行的设计，可视化版本更新，批量处理和文件报表发送通过系统调度自动处理，实时交易状态可视化展示给用户；监控移动化逻辑上软硬件分离，硬件部分集成在设备提供商的一体机解决方案中，由设备提供商直接提供售后服务和维保，将应用系统监控硬件的二传手角色剔除，缩短产品维护链条，软件部分针对业务系统进行智能监控和管理，授权用户登录移动设备进行机构状态、交易状態、交易曲线、异常报错的查询和处理，也可以通过配置规则（提示、警告或异常）进行邮件或短信推送，让运维用户随时随地掌握系统健康状态。

参考文献

[1]银联助推“一带一路”沿线支付产业升级[EB/OL].

[2]中国信息通信研究院.中国-东盟信息化发展与合作白皮书[EB/OL]，2016：10-16.