新常态下商业银行合规风险管理的探索分析

[摘 要] 中国经济的发展现已进入到新常态，其增长的速度已经从高速模式转变为高效率、低成本、可持续等中高速增长的阶段之中，银行业受到巨大的冲击，其增长的速度呈现出逐年下降的趋势。文章重点探讨的是新常态下商业银行合规风险管理，结合目前商业银行推动合规风险管理建设的整体进程，了解面临的实际情况，探索更为可靠的风险管理机制，保证商业银行合规风险管理被注入生命力。

[关键词] 新常态；商业银行；合规风险管理

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

近年来，国家的经济步入了新常态发展阶段，这属于一个相对特殊的时期，国家的金融行业面临着挑战与机遇，因此逐步的体现出新常态的特征，也就是当经济发展速度呈现出逐步放缓的趋势时，银行业的增长速度会出现回落现象，逐步的进入佳境。面对此种社会状况，银行业已经逐步的认识到新常态背景之下所需要具备的时代特征，同时迎合了银行业的发展需要，促使新常态更加适应，在市场竞争之下逐步的立足于此，强化自身的调整和改革力度，确保在这个激烈的竞争背景下获取足够的优势。

1 新常态之下商业银行合规风险管理的基本概述

所谓的合规，意指商业银行在从事相关经营活动的时候，应该坚持着基本的法律、法规及相关准则，同时重视与原则的相互适应，迎合具体规范的实际要求。合规属于商业银行内部管理的具体内容之一，成为了强化内部管理并提高相应管理质量的基础条件，可以强化商业银行的核心竞争力，同时推进商业银行实现稳步的发展。虽然合规是基础性条件之一，但是在实际的内部控制中，还是会面临着较多的风险，如操作中的风险及信用方面的风险[1]。合规风险一般是指商业银行在从事相关的活动的时候，和具体的法律及法规条款相违背，从而产生了矛盾，给商业银行带来了一系列风险。合规风险管理就是为了确保商业经营活动及适用的法律法规、监管规定等相一致，不会出现矛盾问题。

2 新常态下商业银行合规风险管理的重要作用

2.1 规范银行的合规经营，促使业务实现可持续发展

商业银行应该重点关注合规风险的研究与落实，通过强化合规风险的管理力度，保证为商业银行实现合规经营奠定坚实的基础，由此推动着商业银行涉及的业务实现稳步可持续发展[2]。国家大多数商业银行对待合规管理的问题还是存在着一定的偏差，也就是盲目的看重市场营销及业务拓展的问题，却忽视了合规管理落实的重要性。还有些商业银行冒着操作风险及信用风险，倾向于获取短期的收益目标，属于目光短浅。若是商业银行出现这样的问题，将会对未来产生极为严重的影响，甚至于导致财务和商业案件的出现，严重威胁到商业银行的信誉，对于发展前景来说非常的不利。商业银行实际处于的市场环境较为复杂，只有真正的意识到合规管理的现实意义，才能强化相关体系的建设，保证更好的提升风险预警及控制水平，促使企业实现可持续发展。

2.2 打造优质的业界形象，稳步的提高商业银行竞争水平

只有逐步的健全商业银行合规管理体系，才能从最大的限度之上维护好商业银行外在的形象，由此将商业银行员工们的面貌积极改善，这是强化其核心竞争力的基本手段。只有持续的、健康的记录，才能维护好商业银行本身的形象，树立起优质的品牌，强化服务社会的意识[3]。面对激烈的商业银行竞争，需要重点关注合规风险管理的落实情况，由此让商业银行在符合基本规定的基础之上，实现最大化的发展，这将对拓展业务的种类及提升市场占有率等多方面产生积极的作用。在银行操作方面展开分析，只有相对健全的合规管理，才能确保员工们树立起积极的工作意识。

3 新常态下商业银行合规风险管理的具体对策

3.1 逐步深化合规文化理念，进一步探索主动合规

商业银行合规风险管理往往会依靠着能够彰显出生命力的合规文化，合规文化的形成与沉淀属于一个始终持续的过程，因此不会一步到位，还是应该立足于长远，从全方面加以考虑。全体员工只有认可合规文化，才能确保在实际的工作中把合规思想适当的转变为合规的行为。作为企业中的高管，应该积极的践行相关理念，落实对应的责任与义务，充分的彰显出标杆与模范的作用，引领着员工们积极参与到合规理念的对应活动中。另外，还应该注重对员工们的有效宣传，强化员工们对于合规风险管理重要性的认识，积极的构建员工参与合规文化建设的平台，在逐步的深化中，确保员工们更加清楚的理解合规风险管理的内涵[4]。通过合规文化的软约束，结合规章制度的“硬约束”，保证商业银行实现从被动控制局面到主动合规的有效转变。

3.2 提升制度管理的精细化水平，调动员工们的主动积极性

在银行业逐步发展的今天，商业银行在内部管理问题上应该适当的转变，坚定着精细化的目标，为之而前进。商业银行主张提升制度管理的整体水平，严格的践行精细化管理模式，因此要求制度覆盖面逐步的拓宽，真正将制度覆盖至银行整个业务流程中，促使操作的过程均在制度约束的范围以内。另外，需要对相关机制予以创新，通过持续的改进并革新多种规章制度，方便更好的迎合内外部环境发生的变化，同时满足业务发展的基本需要，促使制度建设的速度及银行业务发展的速度呈现出相互匹配的特点[5]。注重制度可操作性的落实，通过及时的查找制度流程中存在的环节繁琐、控制失效等问题，针对于制度实际执行时各种盲点及疏漏，采取科学的措施与技术修订并完善起来，确保合规风险管理能够及时嵌入至不同的业务环节中。重点提高制度的执行力，对于商业银行而言，应该重视制度执行力的大力建设，通过逐步的完善约束机制，促使制度可以更好的落实于符合实际的工作中，让其对员工们的价值标准与行为加以规范，使其从“被动接受”的状态转变为“主动执行”的状态，从而发挥出多项规章制度的执行力。

3.3 严格督导检查实际的效力，逐步的完善激励约束机制

商业银行应该重点关注合规的督导检查，这是落实相关工作的前提条件。通过逐步的扩大检查覆盖的面积，进一步规范对应的模式，科学的设置督导检查的对应频次，以便起到积极的强化作用，让新型的业务、重要的业务等都可以进行全面的检查。重视事前防范、事中控制及事后监督的落实，通过将风险防控机制的严格执行，可以在短时间内抑制苗头性和倾向性等较为严重的问题，对于风险事件及违规行为，必须要践行“零容忍”的准则[6]。在检查之后若是发现了问题，不可以限制于简单且机械化的整改，而是应该深入解析出现问题的原因，制定出更为科学的管理对策，在整改的过程中及时的遏制问题发生的根源，保证不存在隐患及死角问题，做好详细的计划后践行整改方案，严格杜绝屡禁不止的现象。商业银行还应该进一步完善对应的奖惩方案，通过逐步的建立起岗位用人制度，完善相应的报酬激励机制，倡导着员工们更加清楚的认识到合规风险管理的作用。

4 结 论

本文重点分析了新常态之下商业银行合规风险管理的实际情况，虽然商业银行在合规风险管理上存在着意识薄弱的问题，相关的员工缺乏责任意识，未能及时的处理发展及管理方面的关系问题，但是经过采取对应解决措施，可保证商业银行的发展更加稳固可靠，同时在合规风险管理上积极落实对应的工作。

参考文献：

[1] 蔡宁伟.商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径 [J].金融监管研究，2017（12）：93-106.

[2] 李娟.我国商业银行内部控制与操作风险、合规风险管理的关系研究 [J].金融纵横，2014（4）：54-60.

[3] 胡为邦.构建城市商业银行合规风险管理长效机制的思考 [J].经济师，2013（6）：163-164.

[4] 谢丽琴.商业银行合规风险管理有效性评价模式研究 [J].南方金融，2013（2）：75-77.

[5] 李汀.商業银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营 [J].经济问题探索，2010（4）：127-131.

[6] 赵丽蓓.我国商业银行合规风险管理存在的问题和建议 [J].消费导刊，2010（3）：126，188.

[作者简介] 王伟杰（1982-），男，汉族，山东东营人，东营银行股份有限公司，中级经济师，学士，研究方向：商业银行合规风险管理。