银行业保险业“刮”起监管风暴

文／本刊记者 史 诗

8月7日，银保监会在官网发布消息称，为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，净化银行业、保险业环境，维护良好的社会秩序，中国银保监会近期印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》），对银行业、保险业开展扫黑除恶专项斗争工作进行了部署。

《通知》强调，各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，增强工作责任感和使命感，勇于担当，深入开展扫黑除恶专项斗争。

其中，针对重点打击的领域，《通知》也作了明确说明。

银行业领域，要重点打击非法设立的从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务活动中的以下活动：利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的；以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的；利用黑恶势力开展或协助开展的；套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷的；银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

值得注意的是，本次《通知》将此前闹的沸沸扬扬的校园贷列为重点监控范围。早在去年5月，为遏制无序发展的“校园贷”，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确规定未经银行业监管部门批准设立的机构，禁止提供校园贷服务。

一时间，银行“正规军”纷纷推出针对大学生群体的借贷服务。今年6月，中信银行发行大学生信用卡“校园i卡”，该款产品通过为国内大学生提供专属、规范的金融服务，倡导合理消费、自主掌控的校园消费观。

据不完全统计，目前已有工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、广发银行等发行近百种针对大学生群体的信用卡。

虽说网贷机构离场，传统银行迅速接管，多家银行推出的借贷产品都打出了“低息”牌，业内人士指出，不可忽视的是，正规银行的“校园贷”产品，不少拥有“自助申请”“循环出借”“全额提现”等特征，同样存在着过度消费、违规使用、无力偿还等风险，需要引起高度警惕。

保险业领域，要重点打击有组织的保险诈骗活动。《通知》明确，各级监管机构相关部门要及时接收、处理以下举报线索，并按职责进行处理或移送相关部门处理，做到每条线索都有落实：对非法放贷、暴力讨债、非法设立金融机构和非法开展金融业务等问题的举报；对银行保险机构和从业人员涉黑涉恶问题的举报；银行保险机构在日常经营中发现的涉黑涉恶线索；《通知》所列明的重点打击活动领域行为线索。

《通知》要求，各级监管机构要加强市场准入审查，严禁涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董事、监事、高级管理人员。在做好扫黑除恶相关工作的同时，银行保险机构要继续提升服务水平，支持实体经济发展，积极履行社会责任和法律义务。要加强宣传教育力度，形成共同打击黑恶势力的氛围。

据券商中国，中保协对今年一季度保险行业行政处罚情况做了统计梳理。结果显示，一季度，原保监会系统依法对228家次机构（含险企和保险中介及分支）作出305次行政处罚，查处违规行为321项次，处罚402人次，罚款5265.05万元，撤销任职资格15人次，责令停止接受新业务9家次。其中51家机构或个人提出陈述申辩，9家机构提出听证申请。

这些罚单开出后，业内普遍的感受是“处罚力度空前”、“监管动真格的了”。

此外，《通知》还强调，银行保险机构要支持实体经济发展。如今，越来越多的银行资金流向以制造业为代表的实体经济，对重点领域和薄弱环节支持力度显著增强。银保监会督促银行业金融机构优化贷款结构，增加对战略性新兴产业的信贷支持，同时降低实体经济融资成本，压缩通道业务，缩短融资链条。推动银行加大不良贷款处置力度，腾出信贷空间更好助力经济发展。

银保监会副主席黄洪也在近期指出，新时代银行业和保险业要有所作为，必须要承担好新的使命，其中之一就是做现代化经济体系的主动服务者。据金融时报报道，2017年，农业保险为2.13亿户次农户提供风险保障金额2.79万亿元，支付赔款334.49亿元，4737.14万户次贫困户和受灾农户受益；环境污染责任保险为1.6万余家企业提供风险保障306亿元；个人健康险所得税优惠政策试点在全国推广；已完成续签的大病保险项目共覆盖10亿名城乡居民。