外资跨境支付公司加速布局中国

文 | 本刊记者 赵爱玲

面对日益增速的跨境B2B贸易，对于中国出口商来说，如何免除开设离岸银行账户的麻烦，并更省时、省力、安全地收取海外买家的付款以及支付海外供货商，成为他们最为关注的方面。

在我国跨境电商急需解决的发展障碍中，跨境支付是很多跨境电商普遍关注的问题。近日，跨境支付公司WorldFirst宣布，推出专为中国跨境B2B企业设计的全新B2B跨境金融创新产品—World Account，在跨境电商企业关注的支付安全性和便捷性上重新定义跨境支付。

而就在今年5月，WorldFirs向央行提交关于在华申请支付业务许可的函，在中国扩大金融开放的背景下，公司的本地化牌照一旦获批，其在中国跨境支付市场的未来布局备受期待。

中小企业的跨境支付痛点多

根据中国海关总署数据显示，2017年，我国货物贸易进出口总值达27.79万亿元，比2016年增长14.2%；其中，出口15.33万亿元，进口12.46万亿元，继续保持第一大出口国和第二大进口国的地位。面对日益增速的跨境B2B贸易，对于中国出口商来说，如何免除开设离岸银行账户的麻烦，并更省时、省力、安全地收取海外买家的付款以及支付海外供货商，成为他们最为关注的方面。

WorldFirst中国内地和香港区总经理黄伟强表示：“此次推出的World Account为企业量身打造省时、省力、高安全系数的跨境支付解决方案，帮助企业大幅降低跨境支付的成本；其强大的易用性可以让客户享受到堪比国际银行的服务，却无需为传统国际银行业务的成本和繁琐的开户程序而烦恼。”

据了解，在跨境电子商务交易支付过程中，支付平台起到举足轻重的作用，现今第三方支付平台是市场中的主流，但所受监管并不完善，企业的收款出现过滞后、冻结等现象，没有得到充足的保障，这对跨境电商的资金周转和备货都有一定影响。其次由于物流等货物成本的难以降低，跨境出口零售企业普遍净利率较少，支付平台的费率问题也是跨境电商在意的。

“从世界范围看，中小企业主导出口市场，像美国，99.7%的出口量来自中小企业。而目前，中小企业若要控制外汇风险和全面了解国际支付方面的状况，选择有限。”谈到中小企业在国际贸易方面的痛点，黄伟强表示，一是管理多个物流供应商；二是需要应对不同国家的不同机构，并在不同的平台上使用不同的语言；三是在不同国家开设多币种账户；四是当资金存在不同的机构时，亦能全面了解财务状况；五是在海外市场收取资金，买家想用当地货币进行支付；六是现金流周期导致的货币风险。

中国金融市场开放力度不断加大

就在今年3月，央行发布外商投资支付机构有关事宜，公告明确了外商投资支付机构的准入规则和监管要求，从央行要求来看，外资机构申请支付业务许可证应具备三个条件，包括：第一，商业存在。境外机构应当在境内设立外商投资企业作为申请支付业务许可的主体。第二，支付业务设施。外商投资支付机构应当在境内拥有安全、规范、能够独立完成支付业务处理的业务系统和灾备系统。第三，信息存储要求。外商投资支付机构应遵守中华人民共和国法律，在境内收集和产生的个人信息和金融信息应在境内存储。

有专家在接受采访时指出，境内的第三方支付机构可以引进外资，为第三方支付机构的国际化发展，进入境外资本市场，境外上市打开了大门。这也引得外资机构加速向国内布局。谈到中国金融领域进一步扩大开放对公司的影响，黄伟强在接受本刊记者采访时表示，之所以会选择在中国开拓市场，除了中国市场所蕴含的巨大机遇，更重要的是中国金融领域对外资的不断开放。他说，中国政府允许外商投资的支付机构进入中国市场对WorldFirst来说是期盼已久的事，公司前不久提交的本地牌照申请正等待批准。

近年来，越来越多的外资支付机构表示希望进入我国支付服务市场。不久前，环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）宣布，自从2017年5月启动全球支付创新（GpI）服务以来，中国已有中国银行、中国工商银行、交通银行、中国民生银行等10家银行上线该服务，另外还有17家中资银行已经签约加入SWIFTGpI，目前正在上线筹备中。

央行行长易纲曾强调，我国已经放开了银行卡清算机构和非银行支付机构的市场准入限制，放宽了外资金融服务公司开展信用评级服务的限制，对外商投资征信机构实行国民待遇。同时，为促进金融业开放相关工作顺利实施，还将做好配套措施，在扩大金融业开放的同时加强金融监管。在放宽外资准入和业务范围的时候，依然要按照相关法规对各类所有制企业进行一视同仁的审慎监管。

若外商投资的支付机构一旦获批进入中国市场，势必对国内的第三方支付平台形成竞争态势。2013年9月，国家外管局发放了首批17张跨境支付牌照。2014年，第二批共5家第三方支付平台获得跨境支付牌照。进入2015年，跨境支付走向了法制化和规范化道路。国家外汇管理局正式发布了《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》和《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》。允许部分拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司开展跨境业务试点。截止2015年底，获得该资格的支付平台数量为27家。随后的2016年，跨境业务试点企业数量维持不变。直至2017年春季，外管局才批准3家参与跨境试点。自此，拥有跨境支付资格的支付平台数量达到30家。

之所以会选择在中国开拓市场，除了中国市场所蕴含的巨大机遇，更重要的是中国金融领域对外资的不断开放。

B2B巨大潜力让跨境支付更有市场

前不久，国内知名电商智库—电子商务研究中心发布的《2017年度中国出口跨境电商发展报告》显示，2017年中国出口跨境电商中B2B市场交易规模为5.1万亿元，同比增长13.3%。2017年主流出口跨境电商B2B平台发展的重点是信息撮合型平台转为交易型平台已取得一定进展。外贸新时代下催生新的贸易模式，在向新的贸易模式转型的过程中，跨境B2B电商平台将扮演越来越重要的角色。平台将在全球贸易参与者中快速渗透，促使更多有贸易需求的买家和有跨境供应实力的供应商在平台上交易，并将更好地承接碎片化、高频的贸易订单。

谈到对中国跨境支付市场现状的评价，黄伟强在接受本刊记者采访时表示，前几年，中国的B2C增长很快，但目前来看，B2B的增长规模更快。“因此，未来B2B蕴含更大的机遇。”他说。

黄伟强表示，2017年B2B电子商务市场交易规模达19万亿元，同比增长26.67%。B2B市场营收规模达到2518.99亿元，同比增长42.14%。从整体市场看，近几年我国B2B电子商务市场的交易规模一直以较快速度增长，2012年，我国B2B电子商务市场交易规模是6.82万亿元，而到2016年已经达到15.26万亿元，复合增长率达到22.30%。近两年，伴随着我国B2B电商垂直领域的快速崛起，B2B深入到了各个产业链的上下游中，特别是以前市场相对比较封闭的钢铁、煤炭、工业品、物流、化工、涂料、玻璃、卫生用品、电子元器件等领域都受到了来自于B2B电子商务的影响，而垂直领域的B2B的快速崛起为我国B2B电商市场带来了新的增长动力，也促进了我国整个电商市场的快速发展。到2020年，我国B2B电商市场的交易规模有望达到31.50万亿元，规模较2016年翻近1倍。