互联网金融对传统金融的挑战分析

易 诺

（建设银行湖南省分行，湖南 长沙 410005）

一、传统金融与互联网金融的概述

（一）传统金融的概述

传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。广义的寿命周期成本还包括消费者购买后发生的使用成本、废弃成本等。简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

（二）互联网金融概述

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

二、互联网金融的优势

近年来，互联网金融之所以能够得到大众的广泛应用及认可，就是因为互联网金融有着传统金融无法触及的优势，笔者就此做出了如下分析：

（一）交易成本低

传统金融在银行的各种交易也需要手续费，然而，互联网金融可以做到不收取各种费用就可以在网上交易，这在一定程度上可以减少交易成本；同时，传统金融需要人们亲自到银行办理各种业务，排队等需要浪费很多的时间，然而互联网金融可以使人们足不出户就可以办理业务。可见，互联网金融既可以帮助人们节约时间，又可以降低交易成本。

（二）参与度高

互联网金融出现以前，在传统金融办理业务各种限制性条件较多，导致人们产生能不办则不办的观念，人们图省事的做法也使得传统金融大众参与度较低；然而互联网金融的出现便打破了这一局限，互联网金融支持很多业务在网上办理，不用亲自到银行，而且现在有许多网上交易平台，人们不用持有现金就可以进行交易，只需要拿着一部手机即可，互联网金融大大提高了人们的参与度。

（三）交易快速高效

传统金融服务很多业务通过人工进行办理，而人难免有犯错之时，工作中也会出现差错，人们到银行办理业务需进行排队挂号，而且要在工作人员上班时间，这就给办事者带来了很多不便，然而互联网金融便弥补了它很多的缺点，互联网金融可以做到随时随地办理各种业务，大大的提高了交易效率，并为人们带来了各种便捷。

（四）信息透明度高

简言之，传统金融就是人们到银行办理业务，不懂的地方需求助工作人员，这就具有很大的片面性，如果工作人员理解错误，这会给办事者带来诸多不便，然而互联网金融便可以很好的弥补这一点，很多业务条例都在电子金融上，人们可以随时查看，不理解也可以留言，互联网金融信息透明度极高。

三、互联网金融对传统金融挑战

近年来，互联网金融的兴起加上其独有的优势，很大程度上冲击了传统金融，这些冲击表现在融资渠道、资金供求模式、支付方式等方面，具体如下：

（一）个人及企业融资渠道拓宽

在传统金融时代，人们融资多数通过银行，而银行的各种制度较为严格，借贷条件也较为苛刻，一定程度上来说，人们融资较为困难，然而互联网金融的出现可以很好的弥补这一缺陷，网络上各种放贷机构频频出现，且利息等各种费用有时还会比银行低，最重要的是人们在互联网上融资限制性条件较少，容易得到大家的认可，互联网金融拓宽融资渠道的同时，也给传统金融带来了极大的挑战。

（二）资金供求模式发生改变

传统金融时代，人们可以接触到的理财平台仅是有数的几种，最主要的还是存入银行，银行最主要的业务也是帮助人们办理存款业务，通过存款来进行银行其他的业务，而互联网金融的出现极大的冲击了银行的业务，各种理财平台蜂拥而至，有些理财平台的收益甚至高于银行，安全系数也不比银行低，人们所选择的理财平台也就不再单单是银行，银行业务存款减少，给银行带来很大的冲击，同时资金供求模式也发生了极大的改变。

（三）支付方式发生改变

互联网金融最具有代表性的就是网上支付平台，即人们直接通过该平台进行交易，在此之前，除少数人用卡消费外，绝大多数人用现金支付，而互联网金融可以很好的改变这一点，人们出门不需要带现金，只要带着手机即可，如支付宝，微信等网上支付平台的出现对传统金融带来了极大的挑战；不仅如此，各种网络消费平台也蜂拥而至，如淘宝、京东、天猫等平台，人们足不出户就可以消费，这一切变化都对传统金融带来了极大的挑战。

（四）银行自身面临挑战

虽然互联网金融的出现给传统金融带来了挑战，但也不会使银行消失，但是银行的各种业务会减少，银行严格的制度也会受到挑战，银行工作人员工作积极性会下降，银行自身需做各种调整适应新时代要求，应对互联网金融带来的挑战。

四、结语

互联网金融的兴起是我国金融界一大历史性事件，以其独有的优势在人们的生活工作领域中占据重要的位置，但同时给传统金融带来了巨大的挑战，这些挑战对传统金融来说弊大于利，为促进传统金融自身更好的发展，银行等机构需采取相应的措施应对这些挑战，国家同时也应出台相关政策，使二者相辅相成，共同促进。