我国农村金融改革发展历程及改革趋向

任秋娟

【摘 要】我国是一个农村与城市相结合的国家形态，农村在我国社会中占主要地位。为了迎合这种社会形态，加强我国的基础设施建设，以及提高我国农副业的生产，国家开辟了一系列的政策来促进我国农村金融改革发展历程。农村金融改革政策旨在实现我国全面发展的战略思想，对我国的社会主义建设具有举足轻重的作用。

【关键词】农村经济;金融项目;改革发展;改革趋势;发展前景

【中图分类号】F832.35 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2018）12-0012-02

1 我国农村金融改革发展的现状

自从改革开放政策实施以来，我国国家领导人就想方设法来提高农村金融项目发展。我们国家目前在农村金融项目已经取得了许多的成就，例如：我国在各个省份建立“农村信用合作社”，这一农村合作社的建立使我国农民阶层的经济利益有所保障，因为农村信用社作为独立的机构，它是为了广大人民群众的利益而建立的，并且每一个农村信用合作社都具备独立的法人地位。农村信用合作社的规模虽然不及其他的银行单位，并且不具备超强的抗风险能力，但是其在管理上比较灵活，自主性也更高。与它合作建立的农商行，作为新的银行机构，在农村金融项目上也给予了许多的优惠。但是我国在农村金融项目方面还存在很多的问题，这些存在问题阻碍了农村金融项目的发展。

2 目前我国农村金融改革发展存在的问题分析

2.1 农业发展落后导致农村金融发展停滞不前

众所周知，农民群众的主要经济来源是农业活动，这项产业活動在他们的日常生活中起到支撑作用，农业活动为农村金融项目提供了融入资金。但是最近几年以来，由于受到我国自然环境的影响，导致农业发展特别不景气，这样一来农村金融行业的资金融入就中断了来源，导致金融交易规模和频率急剧降低，农村经济社会发展也因此受到影响，导致我国农村社会发展越来越缓慢。所以我们暂且可以认为：农业发展直接抑制了农村金融项目的发展。

2.2 行政力量干预导致农村金融发展受到抑制

政府部门的动态活动在我国金融行业的发展中起到决定行作用，尤其是直接影响农村金融项目。政府部门作为农村金融项目的主导力量，理应为提高农村金融效益的发展贡献力量。但是目前我国管理农村的政府部门负责人，只关注于对农村整体金融水平的提高，而忽略了农村人均金融财政。这样导致农村某些行政单位为了获得上级管理部门的优秀评价，而出现对农村金融财政情况造假的行为。他们的这一行为，导致上级部门直接省略了调控该地区农村金融的手段，最终使农村金融项目不能得到扩展。

2.3 金融体系不完善导致农村金融发展受限

我国的农村金融项目是改革开放以后才提出来的，比起其他的金融项目，这一金融项目的形成时间过短，并且没有健全的农村金融市场体系。农村金融体系不完整，导致其在财政上无法实现对金融市场的供给。倘若其供给不足，将无法实现农村金融市场的日常需求。另外，农村金融体系不完整，还会导致农村金融产品数量过少，将无法满足日益增长的社会需求。

3 开展农村金融改革的必要性

3.1 农村金融改革是农业发展产业化的必然要求

农村金融项目除了给农业发展提供动力外，还可以使农业发展产业化。所谓的农业发展产业化，就是通过高科技产品的应用来提高农业运转的质量和效率。而此时农村金融项目的作用是促进农业产业化发展的速度，使我国的农村产业向现代化产业靠拢。除此之外，进行金融改革还可以使农业活动各部门之间协调发展。

3.2 农村金融改革可以促进农村经济活力的提升

农村金融项目通过对农村发展中涉及的各种制度进行联合与推动，最终促进整个农村经济活力的发展。改革开放以前，我国的农业产业制度是以农产品集中制为主，后来又演变为个人私有承包制度。前者制度的要求下，农民阶层的工作积极性并不高，金融融入资金受到抑制。而后者制度的出现，提高了农民阶层劳动的积极性，金融融入资金的数目也增多了，在此基础上，农村经济发展更具有活力了。

3.3 农村金融改革可以改变我国的农业发展道路

农村金融改革为我国农民阶层的外围生活指明了道路，他们的日常活动不再局限于农村和小城市，而是向更大的城市开始发展，我国的城市外来人口流动量也因此增大。农村金融改革改变了我国传统的农业结构，利用机械设备来代替人力劳动，加快了我国向小康社会全面发展的速度。

3.4 农村金融改革可以提高农民阶层的生活质量

农村金融项目为我国的农民阶层提供了各种各样的便利条件，方便了农民阶层的出行，以及为他们节约了资金，并且提供了资金上的保障。国家在农村金融项目上的这些改革措施，使我国农民阶层的整体生活质量也因此上升了一个层次。

4 对农村金融改革发展的几点要求

4.1 要求扩展农村金融项目与各大银行形成合作关系

4.1.1 要求扩展农村金融项目与商业银行的合作

商业银行一般是经营与商业项目相关的业务。从资金储备上来说，商业银行的资金储备一般都比较雄厚，它完全可以解决农村金融项目中的资金链缺失问题。尽管农村信用合作社的盛行使得农村资金从各大国家银行中撤离出来，但是这些丝毫没有影响到商业银行的产业情况。这样看来，可以将撤离出来的这一部分农村资金应用到农村建设中去，对于这部分撤离资金要以商业银行的名义来进行。这便要求商业银行与农村金融项目进行合作，即商业银行与农村信用合作社之间联合经济，这种做法有利于巩固我国的农村金融经济。

4.1.2 要求扩展农村金融项目与其他政策银行的合作

这里所涉及的其他政策银行，主要包括中国农业银行，中国邮政银行、中国建设银行。农村金融项目与这些政策银行进行合作关系，有利于发挥政策银行对农业产业的带动作用。同时，还可以提高我国的农业产业向多元化方式转变。从我国的政策银行角度分析，国家对政策银行的设立，就是想通过经济干预来促进我国社会的发展，提高我国人民群众的总体地位，而这其中就包括对农民阶层地位的提升。要想提高农民阶层的地位，就得对农村产业进行结构调整，最终达成建设特色社会主义社会的目标。

4.2 要求组织建立多种形式的非正规农村金融机构

4.2.1 要求组织建立农村资金互助社机构

在我国西部地区的一些农村环境中，农民阶层的日常生活还是很贫困的，有的农民阶层还经常会出现“吃不饱，穿不暖”的现象。在这种社会现实状况下，对其进行农村资金互助社机构的建立是当前刻不容缓的一项工作任务。利用这种资金互助的形式，发挥农村金融的能动作用，使这类农民阶层的生活状态可以有所转变，最终实现农村金融改革的目标。

4.2.2 要求组织建立农村民间金融机构

农村民间金融机构是在国家政策的要求下，农村居民委员会自发进行的一种用来调节农村金融项目的组织。因此，这一组织在归类上并不属于正规的国家金融组织。农民阶层在自发进行金融机构建设时，需要遵循国家相关法律法规的要求，建立合法的农村金融调节机构。除此之外，相关部门负责人还要注意引导农民阶层避免非法集资行为，从事合法的金融组织活动。

4.2.3 要求组织建立多元化担保抵押体系机构

我国的农村金融项目要想有所发展，农村信用合作社应该结合国家相关政策的规定，建立多元化的担保抵押体系。在建立担保抵押体制时，应该规定商业化的企业单位担任主要担保体系，而其他政策化的企业单位担任辅助担保体系。另外，还要恢复我国在改革开放初期对于农村地区的金融政策要求，即提倡农民阶层在农村信用合作社进行资金储蓄。这就是20世纪七八十年代，我国對于农村金融项目的具体安排工作。

4.3 要求促进正规农村金融机构发展

我国的农业银行成立于20世纪后期，主要业务是服务于最底层的劳动人民，即农业贷款项目扩展到普通农民阶层的生活。同时，农业银行主张发展农产品经济，以提高贷款项目资金的使用率。另外，我国的农村信用合作社也区别于现在的信用社机构。20世纪80年代以后，我国国家政策规定了一系列的信用社改革体制，农村信用合作社这时才真正意义上地开展贷款业务。除此之外，农村信用合作社提高了对农民阶层的贷款数目。总体上来说，我国农村信用合作社机构的发展还是很有条理的。

5 结语

综上所述，当前我国农村金融项目发展停滞不前，是由于农村产业发展落后导致的。农村产业的发展受到行政部门制度的威胁，导致其无法全面发展。另外，我国农村金融体系还有许多的漏洞，这些漏洞经常会被一些不法分子所利用，他们利用这些体系漏洞进行非法集资、贷款等。因此，国家财政管理部门要采取措施来填补这些农村金融体系漏洞，这样才能使我国农民阶层的切身利益有所保障，进而提高农民阶层的总体生活水平。

参 考 文 献

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