“造血”贷款助脱贫

张荣萍

农民融资难，贫困户贷款更难。要“拔穷根”，金融支持不可缺席。如何让投入贫困地区的资金发挥最大效应，南充市金融扶贫“对症下药”，以扶贫小额信贷为载体，金融扶贫精准发力。截至目前，南充市金融系统涉农贷款余额839.4亿元，其中金融精准扶贫贷款余额189.8亿元，“贷”动贫困户脱贫奔小康。

贫困户变股民 “股份+”模式促脱贫

青全华今年63岁，是嘉陵区龙蟠镇大柏山村的贫困户，一位地地道道的农民。“年龄大了，3亩多土地每年都要撂荒1亩多，而且田地收成好不好还要看天气，扣除种子、肥料、农药、农机、人工等费用，一年下来从田地里赚不到几个钱。”青全华说，2015年11月，他把自家的3亩多承包地都入了股。按照协议，嘉陵区富隆食用菌种植农民专业合作社每年按每亩地700元的标准对他进行补偿，国家的粮食直补等惠农补贴还是属于他自己。此外，合作社还会根据每年的经营状况对盈利进行二次分红。“这样一来，可比自己种田要划算，并且我每个月在合作社务工，可以挣2000多元，还包吃包住。”青全华笑着说。

5月8日下午，在嘉陵区富隆食用菌种植农民专业合作社食用菌生产基地，只见食用菌生产厂房内菌架上的杏鲍菇长势喜人，2名工人正小心翼翼地进行采摘作业。相邻的大棚内，8名工人正在对采摘下来的杏鲍菇进行筛选、包装、抽真空。

“每月工资有2500元，工作不累上班也方便。”正在进行采摘作业的王登凤说，她家就住在龙蟠场镇，几年前她与丈夫一起外出务工，由于没有技术收入不高，现在在家门口上班，工作轻松，包吃包住，还能照顾家中两个正在读书的娃娃。

和王登凤一样长期在食用菌生产基地打工的村民有20人，忙时每天用工量达到40人。村里不少村民就近务工当起了“产业工人”。“大部分入股的贫困户在合作社务工，他们还有土地流转租金。往年由于扩大生产规模没有分红，今年6月我们将青全华等38户股东共636人，按照每人188元进行二次分红，总金额12万元。”富隆食用菌种植农民专业合作社负责人张涛说。

贫困户除土地入股这条途径外，还可以通过自有资金入股合作社，合作社承诺到期全部还本。2016年底，合作社为了扩大规模，在嘉陵区农业发展公司的担保引荐下，共有300户贫困户投入资金300万元参与合作社生产发展，合作社每年按6%的比例向贫困户分配利润，一年下来有18万元。

真心帮扶 “贷”动农户积极脱贫

5月10日中午，在嘉陵区积善乡天宝宫村，32岁的第一书记秦斌正忙着和村干部商议村务，赶回乡上吃午饭又误了点。村民说：“秦书记忙是常态，不忙才不正常。”

来自南充农商银行嘉陵支行的秦斌履职3年多来，他深知自己肩上的脱贫重担。

天宝宫村地理位置偏僻，全村经济基础薄弱，交通不便。“猪好不容易养肥了，却卖不出去，即使卖出去了，卖猪赚的钱还不够运费。”贫困户李培元很无奈。2015年8月，秦斌的到来给村民脱贫带来了希望。

唐国强曾是天宝宫村穷得叮当响的贫困户。2015年8月，唐国强通过金融机构授信，由政府贴息、保险公司担保，从南充农商银行嘉陵支行贷款13万元扩大黄牛养殖规模。“没有金融扶贫，哪来这一圈的黄牛？”说起贷款的事，唐国强的脸上露出羞涩的笑容，“2013年我开始养牛，两年下来牛圈里的牛从1头增加到12头。2015年，我靠养牛脱了贫。”

以前，天宝宫村没有集体经济，村民主要依靠劳务输出获得收入，直到2016年6月。“由于我有养牛的经验，村上让我牵头成立养牛合作社。”唐国强说。

据了解，天宝宫村采取“村支部+合作社+贫困户”的模式，整合资金60多万元，创办积善乡国强养牛专业合作社，带动89户贫困户户年均增收2000元。“唐国强人老实可靠，贫困户看他加入了，都纷纷入股，他还被选为合作社的董事长。”秦斌透露，目前合作社肉牛存栏140多头，9月份将保持存栏200头。

“自从入股合作社，我的生活就有了起色。”唐国强负责管理合作社，每个月有1600元工资，2016年11月和2017年9月，合作社按8%的比例对所有股东进行了两次保底分红，他投的金额大，两次都分了16460元，收入还是很可观。

服务创新 发挥村级金融服务站平台作用

“村上就有‘惠农通服务点，取钱真方便。”5月9日上午，在蓬安县利溪场镇的农行“金穗惠农通”助农取款服务点，三角湾村一组村民林丙忠从该服务点张林群手中接过钱，高兴地说。

去年以来，南充市银行系统以村级金融服务站建设为抓手，充实丰富村级金融服务站的支付服务、融资对接、征信管理、金融宣传、风险防控等功能，加大普惠金融服务，做实基层金融扶贫工作。截至3月，全市已建立村级金融服务站1042个，其中，营山已实现150个贫困村村级金融服务站全覆盖，有效解决了金融服务“最后一公里”问题。

为使贫困农户足不出村就能享受更加便捷高效的金融服务，农行南充分行将服务网点向偏远乡镇延伸，并在村上创新设置“金穗惠農通”助农取款服务点，扎实开展“村村通”工作，重点向贫困村投放ATM机、POS机、转账电话和自助服务终端等金融电子机具。目前，全市助农取款服务点实现了行政村全覆盖。

不仅如此，2015年以来，南充市银行系统将金融资源与政府职能、社会力量充分融合，创新“政府+农户”“担保公司+农户”“公司+农户”等信贷模式，依托扶贫小额信贷，深入开展农村信用体系“三项评定”，对全市所有建档立卡的贫困户开展评级授信，切实让贫困户“贷得到、用得好、还得上、逐步富”。同时，通过多种媒介开展全方位、多层次、广覆盖的金融知识和政策法规宣传，切实增强贫困户运用金融知识发展生产的能力和诚实守信的观念，提升偏远地区金融服务水平。

“要发挥金融扶贫的最大效应，帮助更多贫困户脱贫奔康，既要在精准上做文章，还需要在产业扶贫上下功夫。”中国人民银行南充市中心支行相关负责人介绍，面对产业发展不足、产业同质化、产业可持续发展等问题，还需要因地制宜加大产业扶持力度，用好南充金融信息网和人行成都分行大数据监测平台，实现金融扶贫融资对接的常态化。 （作者单位：南充日报社） （责编：范吴瑕）