屏山农商银行：打造金融精准扶贫的“高铁”

罗加强

近年来，屏山农商银行金融精准扶贫工作取得阶段性积极成效。截至2017年末，全行累计发放扶贫小额信用贷款5300笔、金额2.25亿元，余额1.83亿元，有劳动能力的建卡贫困户获贷率达到70.51%；发放产业精准扶贫贷款84笔、金额2.38亿元，发放项目精准扶贫贷款4笔、金额6050万元。顺利助推屏山县2个乡镇整体脱贫、22个贫困村退出、1881户贫困户7785人脱贫，贫困发生率下降到6.2%。屏山农商银行连续两年被上级单位评为“金融扶贫工作先进单位”。

配好金融扶贫的“动车组”

——一张网回答“扶什么”。从面上明确了“涉农贷款占贷款总量的90%以上，涉农贷款增速高于各项贷款平均增速”的总体工作目标；从点上找准了与“两江三带”农业产业布局和“一园一乡五大基地”的精准对接、精准帮扶的金融精准扶贫工作路径。

——一盘棋回答“谁来扶”。一是组织架构上，总行成立董事长为组长的金融精准扶贫工作领导小组，并在零售业务部下设立金融精准扶贫事业部，21个支行分别设立金融扶贫工作站。二是队伍建设上，建立“3个业务条线专家+21个支行行长+45个客户经理+78个驻村干部+263个金融联络员”组成的金融扶贫专业队伍。

——一条龙回答“怎么扶”。制定《屏山农商行“十三五”扶贫工作规划》《屏山农商行金融扶贫工作方案》等文件，细化“十三五”扶贫“十项规划”；以及产业扶持、项目扶持、教育扶持、人才扶持、党内扶持、结对帮扶的金融精准扶贫“八项行动”。

用好重联运行的“连接器”

——网格化的分层对接。建立董事长对接县委政府扶贫工作分管领导，班子成员对接县金融办、财政局和扶贫移民局主要领导，金融精准扶贫事业部对接扶贫移民局和财政职能股室，支行行长对接乡镇政府和乡镇扶贫办，支行客户经理对接贫困村干部及贫困户的工作机制。

——多元化的联动合作。一是下好先手棋，该行率先與政府签订银政扶贫战略合作协议，被选定为屏山县唯一的“贫困农户小额信贷”合作金融机构。二是用好政策牌，积极争取到2亿元扶贫再贷款，并坚持用好用活的原则，实现了信贷资金的有效投放。三是把好风控关，利用村级权威开展评级授信。四是打好主动仗，率先与财政局和农林局合作，启动“茶业统授统管”合作模式。财政设立400万茶叶产业发展基金，该行贷款1055万元支持夏溪乡、大乘镇两个绿茶基地做大做强，带动当地农户脱贫增收。

——多方位的风险分担。一是由县移民扶贫局设立扶贫小额信贷分险基金2482万元，分险基金与银行按照7：3的比例进行风险分担。二是与县财政局、人寿保险等合作，引入保险分险，鼓励引导贷款农户购买种养殖业政策性保险、意外伤害险等，县财政局对种养殖业政策性保险进行保费补贴。

铺好脱贫攻坚的“快车道”

——创新产业扶贫带动模式。积极推行“龙头企业+贫困户”“基地+贫困户”等帮扶模式，发放扶贫贷款1900万元支持省级龙头企业五尺道集团建成彝家黑猪养殖、加工基地，周边农户通过“代养”或到企业基地内就业，实现稳定增收，有效带动316户建档立卡贫困户增收脱贫。

——创新金融扶贫信贷产品。创新研发“新农居”农房建设贷款，额度最高10万元。一是由贷款农户每户出资2000元，成立村级联保基金对贷款进行担保；二是由项目代建方提供阶段性保证担保，待房屋产权办理后转为抵押贷款。至2017年末，全行累计投放“新农居”农房建设贷款258户、1032万元，帮助建成龙溪晒谷新村、鸭池越红新村、青龙村彝家新寨3个新村聚居点。

——创新“线上+线下”服务渠道。构建“物理网点+电子银行+自助机具+特约商户+助农取款点”服务网络，依托“蜀信e”电商平台，在夏溪烂坝村、屏边林场村等重点贫困村建立农产品“产供销”一站式金融服务示范点，推动屏山椪柑、屏山茶叶、屏山腊肉等特色富硒农产品的线上销售。

——创新“六个一”宣传方式。建立“一册一单一报一卡一书一课堂”宣传渠道，贫困户贷款操作手册在全行客户经理中全覆盖，扶贫金融产品宣传单在农户中全覆盖，政策宣传和产品宣传海报在网点和村委会公示栏上全覆盖，业务联系人卡和监督电话卡在网点和农户中全覆盖，《贫困户评级授信结果告知书》在建卡贫困户中全覆盖，每月一堂“金融夜课”在贫困村中全覆盖。

使好动力引擎的“驱动力”

——以督查督办提高执行力。一是与21个支行行长签订金融扶贫任务认领协议和责任书，提高扶贫责任意识。二是推行领导包片和部门包片，加强工作督导。

——以典型示范提高辐射力。坚持滴灌式扶贫和造血式扶贫的原则，深入推进“烂坝村”对口帮扶工作，积极打造金融精准扶贫示范村，形成可复制可推广的金融精准扶贫“蓝本”，在全县积极推广，目前已成功复制到1个贫困村，带动379户贫困户成功脱贫。

——以竞赛考核提高内生动力。按年制定了《屏山农商行金融精准扶贫考核办法》和《屏山农商行金融精准扶贫劳动竞赛办法》，以扶贫信贷投放情况、基础金融服务情况等方面对各支行开展劳动竞赛，挂钩支行绩效考核。

（作者单位：四川屏山农商银行）