基于数据挖掘在银行自助渠道运营管理中应用论述

司斌

摘要：本文主要分析了数据挖掘在银行自助渠道运营管理中的应用情况，重点分析了银行自助渠道的相关情况，为数据挖掘在银行自助渠道运营管理中的应用打下了坚实的基础。通过对数据挖掘和银行自助渠道的相关探究，充分实现了数据化时代和银行发展行业的融会贯通，同时为我国商业银行的迅猛发展提供了必要的技术支持。

关键词：数据挖掘；银行自助渠道；运营管理

1.银行渠道交易分析

1.现有各渠道优劣势

从现阶段的发展状况来看，银行为用户提供的金融服务渠道主要分为线上和线下两种方式。线下主要是针对各个银行分公司开设的柜台，线上的方式则有多种渠道，包括物理网点、自助渠道、电子渠道等。线上渠道作为银行开拓客户的主要方式，无论采用哪种方式，它的本质上都是需要通过数据的传输和应用来达到客户信息的交换，从而促成最后的合作。物理网点是经监管部门批准设立的，按照各种营业执照审批标准获得审批资格，并且具有金融业务营业许可的营业网点；而自助渠道则是客户通过银行的各种自助设备，可以通过柜台交易，也可以通过掌上银行的操作，达到金融交易的结果；电子渠道包括多种方式，目前最主要的和应用最广泛的包括网上银行、手机银行和移动支付三种方式。随着目前电子支付平台的兴起，人们对于现金的需求量已经呈现出下滑趋势，线上支付平台既可以满足人们的日常生活需要，还能够在最大程度上保证人们的财产安全，可谓是一举两得。各渠道经办业务种类方面优劣势的简要分析见图1。

1.2大力发展自助渠道，提高竞争优势

随着人们生活质量水平的不断提高，各种商业银行也如雨后春笋般逐渐兴起，占领了整个市场经济环境的绝大部分。在这种背景下，各大商业银行为了占据有利的市场地位，最大程度上获取及时的市场信息，就需要逐渐加大发展自助渠道的力度。各种营业网点是银行和客户进行信息以及产品交换的平台，各种金融业务以及服务的建设都需要通过各种渠道才能够得到实现。而自助渠道手段是银行对外服务的重要窗口，它突破了传统的线下渠道的限制，为更好地满足客户的需求，更加高效率的实现客户和银行之间的商业合作提供了良好的工作环境。除此之外，电子渠道的广泛应用，不仅是目前我国高科技发展时代下的产物，更重要的是还能够利用internet技术，实现空间和时间上的突破，从而为更好地为客户提供金融服务。

1.3自助渠道的特性

自助服务渠道相对于传统渠道而言，它的最大优点就在于自助兩个字。第一，自助渠道可以提供全天24小时的不间断服务，不管客户想什么时候进行交易，只要通过自助服务渠道，就可以立马达成，这一方面体现了银行服务的人性化发展，另一方面也为更好的实现银行交易额的上升创造了条件。第二，相对于传统的线下网点来说，自助渠道的占地面积小、运营成本低，可以在很大程度上降低银行运营的成本，从而更好的保证效益最大化目标的实现。第三，自助服务渠道不仅能够提供线上支付或者账户转账业务，更重要的是相对于其他网点而言，它还可以提供现金等日常交易，仅就这一项而言，它就具有了电子渠道无法比拟的优势。第四，自助渠道的运营模式采用的是分流柜面业务，这也就表示它除了为普通人民提供服务之外，还可以实现企事业单位对公司或者个人全方位的综合性金融服务。综上所述，自助服务渠道的出现，不仅能够帮助我国商业银行摆脱目前发展所面临的困境，而且更重要的是，自助渠道的开设更体现了我国经济发展的人性化和科技化。

2.数据挖掘在银行自助渠道运营管理中的具体应用

2.1数据挖掘的具体含义

所谓数据挖掘，从其字面意思上来看，就是从大量的数据中挖掘知识、获取知识的过程。但从其本质上来说，数据挖掘更看重的是个人对于数据所反应的深层含义的理解。人们更能够接受从直观层面上表达出来的东西，而对于表面现象的深层含义并没有太多的探究意识。因此将数据挖掘和银行自助渠道服务相结合，一方面能够促进人们对于数据挖掘的了解和深入，另一方面也便于银行自助渠道服务的开发和深度的拓展。在数字化发展时代的背景下，只有确保高科技手段和发展业务之间的相互结合，才能够确保业务能够得到长远的发展，由此也才能够更好的跟上时代发展的步伐。基于这个层面，也有很多人将数据挖掘视为数据库发现知识的一个基本步骤，如图二所示。

2.2数据挖掘在银行自助渠道运营管理中的实际应用

数据挖掘在银行自助渠道中的应用主要分为两个方面，一个是数据的采集，另一个是数据的预处理。数据的采集是整个应用过程的基础和前提，只有将数据的采集阶段落实到位，才能够为后续的数据处理打下坚实的基础。在目前我国大数据时代的发展背景下，只有将涉及到银行自助渠道的各种数据充分收集起来，才能够更好的为商业银行的发展提供参考价值。我国的商业银行的受众普遍都比较广泛，他们的数据采集难度较高，因此一定要在确保信息安全的前提下充分运用各种手段来进行数据的采集。除此之外，对数据进行预处理也是从根本上保证数据挖掘能够和银行自助渠道两相结合的重要保证，通过对数据进行预处理，能够明确银行在目前的发展状态下面临的问题，方便他们采取有效的手段及时止损，避免对后续的发展产生更严重的影响。

3.小结

随着时代的快速发展和进步，数字化时代的到来成为整个社会发展的必然趋势。通过对数据挖掘在银行自助渠道运营管理中应用的探究，为我国高科技技术的广泛普及和应用创造了条件。除此之外，数据挖掘作为国家正在努力提高的互谅网操作技术，它的发展状况也成为了社会相关人士关注的重点，只有充分实现二者的结合，才能够更好地实现银行渠道发展水平的提升。

参考文献

[1]洪玮.数据挖掘在银行自助渠道运营管理中的应用[J].中国金融电脑，2015，（12）：77-78.

[2]杨智炜.数据挖掘技术在自助设备上的应用[D].广东：华南理工大学，2005.

（作者单位：南京银行股份有限公司）