浅析河南省非法集资的发展因素及对策

万洋洋 刘丰仪

由于民闯投资过快发展并且出现了诸多问题，非法集资在河南省各地区频频爆发，不少地区民间借贷秩序出现混乱的局面，甚至有的地方整个民间借贷体系崩溃。打击非法集资犯罪对于维持河南省金融市场经济秩序的稳定具有重要的意义。河南地广人多，各地区的发展水平，经济差异明显，导致某些私人或企业铤而走险，进行融资，本文针对于河南省经济现状、非法集资的发展以及造成非法集资的地区差异等方面入手，浅谈河南省各地区经济发展s非法集资的形成的内在联系。最后总结非法集资行为对河南省经济发展，人民生活以及政府职能的影响，进而从个人角度、公司角度、政府角度分析如何预防和遏制非法集资行为。

非法集资 民间借贷

中小型企业 民营企业

前言

随着河南最近几年经济的快速崛起，省内中小型企业和民营企业的迅速发展，新兴民间融资机构的数量也越来越多，许多中小型企业和民营企业通过民间融资渠道进行筹资。非法集资活动也随之出现，不仅对金融业正常的发展造成了极大影响，更是对社会群众的财产利益造成利影响。非法集资就是打着政府的名义，利用高利润，高回报作为诱饵的手段欺骗广大人民群众.来牟取暴力。不但使政府在群众心目中的光辉形象受到了损害，降低了政府的可信度，导致政府对经济的控制更加闲难，更影响区域经济的蓬勃发展。

为了保障河南经济的稳定发展，必须对非法集资采取强有力的反制裁措施和预防措施。自然人、企业和社会组织之间产生的合法的民间借贷，国家并不禁止，如果亲戚朋友之间的借贷行为是出于真实意愿的，其本金利息均受到法律保护（超过同期银行贷款利率的四倍或以上的仅利息不给予保护）。

河南省非法集资的发展原因

（1）河南省经济的快速发展

中原经济区的崛起为河南省的经济发展带来了新的动力，河南省经济发展也有不小的成就。河南省占有地区、人口、文化、农产品等方面的特殊优势，在我国中西部地区的经济发展中河南省高居首位，也是全国重要的经济省份，为建设中原经济区打下了良好的根基。中原经济区的逐步崛起、工业化城市化的持续推进都帮助河南省的经济发展跨越了很大一步，虽然经济总量很大，但与全国相比仍偏低，人均收入水平仅是全国水平的四分之三。最近几年，河南省工业发展面临的形势异常严峻，工业经济发展压力过大，工业经济增加值百分比持续下降，对河南省经济运行和梯度发展造成了很大的负面影响，即使银行借贷速度保持高速增加，但由于经济发展产生的大量资金需求，银行贷款显然是杯水车薪，供需仍然不平衡，所以民间借贷的快速发展为我省经济的快速发展提供了充足动力。

（2）中小型企业的快速崛起

中小型企业在河南省的企业总数中占有很大的比重，对全省的生产总值，税收和新增工作岗位的贡献很大，中小企业对河南省的经济建设发挥了很大的作用。因此河南省政府不断更新和推出新的经济政策扶持中小企业的经济发展，积极适应经济新常态，使中小企业趋于稳定的发展态势。但是另一方面银行贷款政策限制的越来越严格，因为担保条件不满足，融资渠道不顺畅，资金紧张，中小企业融资难的问题已经极大的影響了中小企业的发展。资金对于企业来说就好像血液对于人体的作用一样，发挥着极为重要的作用，如果没有资金的支持企业也就没有办法存活下去。中小型企业资金来源多种多样，但大多要求比较严格，例如银行，需要提供繁多的贷款证件，审查也非常严格，所以一般的小企业无法达到相应标准，而民间融资，门槛低，容易操作，成了小企业的救命稻草，理所应当的成为首选。

（3）金融市场不稳定，结构不完善

改革开放以来，我国的金融业包括银行、财务公司、保险、证券、信用社、信托投资公司等金融机构形成了相互依存的多元化局面。虽然河南省的新型金融机构一直在扩充，银行机构数量和资金总额也很巨大，但是金融市场很难被国有商业银行垄断的格局彻底打破，导致资金利用效率低下和资源浪费。

河南省非法集资的现状

（1）河南省非法集资的规模

近年河南省经济状况的不断恶化伴随着非法集资案件数量大幅度上涨，许多企业均遭受到资金链断裂的影响。 河南省高级人民法院统计的相关数据分析，河南省三级法院自08年起共审理民商案件超过三百万件，数量增长最明显的是非法集资案件。全国法院仅在2011年一年内审理此类案件数量达59.4万件，其中，河南省非法集资案件审理数量为2.4万件；全国法院在2015年审理的非法集资案件就增加至140多万件，河南省在2015年审理非法集资案件则超过了10万件，比2011年前增长4倍多。

（2）河南省非法集资的资金来源

在河南省，非法集资渠道五花八门，一是向银行等金融机构贷款；二是向股东、员工或其他个人融资；三是选择向民间融资机构或其他企业融资；四是公开发行股票债券，通过正规金融市场融资。中小企业的运转资金大部分是来自于向个人融资，其次是向内部员工集资的方式；民营企业和个体工商户则偏好向个人融资。

（3）河南省各地区非法集资的严重程度

河南省5年内经有关各部门曝光的非法集资事件统计，一共91个批次139起案件，案件涉及到的金额数量连续三年位居全国之首。2011年，安阳大批涉嫌非法高息借贷集资的企业老板携款跑路导致民间借贷体系崩溃。同年，郑州的大部分担保投资行业崩盘。2014年，洛阳和南阳两地都出现非法集资事件而导致企业的崩盘，并且南阳市楼市也在2015年非法集资事件的影响下相继崩盘。

河南省各地区非法集资的形式

（1）通过公开发行股票债券等方式进行诈骗

有些企业或个人以非法占有为目的，在发行股票、债券过程中采取诈骗手段，获得投资者信任，就开始大肆挥霍或者携款跑路。这样的行为不但严重破坏国家金融市场秩序，并且损害投资者财产所有权。

（2）通过会员制度进行非法集资

为达到促销目的，商家经常以会员制的方式来吸引消费者。消费者出资，成为商家的会员后消费就可以享受永久性优惠待遇。如今，会员制度已经广泛覆盖了相当一部分餐饮行业、购物中心及KTV等娱乐场所，比如健身房通过发行年度或者季度的健身卡吸引消费者。在利用会员制度非法集资行为盛行的同时，我们也应当将其与合法发行会员卡惊醒区分。只要是符合国家法律政策，以促销或吸引顾客为目的发行会员卡，而不是以集资为目的的非法行为，不认定为违法集资行为。

（3）通过开具债务凭证进行非法集资

债务凭证是债务和债权关系的书面证明，通常由债务人给债权人签发，债权人可以凭借此证明在约定时间要求债务人还本付息，是债务人和债权人之间的一种经济合同。然而在实际生活中，一些民营企业或个人因为资金有限无法从事生产经营，便公开向社会公众筹集资金，向投资者开具债务凭证。投资者持该债务凭证对筹资者享有债权，根据到期时间要求筹资者还本付息。债务凭证可以抵押给银行进行贷款，也可以转让，具有一定程度的流通性。因此经常有人伪造经营项目、隐瞒实际资金状况，通过向投资人开具债务凭证向社会公众筹集资金，不但涉及面广，而且参与人数众多，甚至非法占有他人财产，将筹集的资金用于其他用途，给投资人造成了巨大的经济损失，破坏国家的金融市场秩序。

（4）利用签订商品经销经济合同进行非法集资

企业经济活动中有一种“集资联销”的形式。“集资联销”是筹资人以获取营运资金为目的，产品销售和筹集资金相结合的营销方法，对于投资人则是以付出资金的时间价值为代价，取得筹资人出让的特许经营权。企业在这种经营方式下，筹集经营资金的同时，也为销售模式开辟了新的渠道，对企业的扩张起到了积极的作用。但是，由于一些企业经济持续处于负债情况下，自身产品滞销、不容易打开市场，就很可能通过欺骗经销商非法集资，资金不用于生产，而是将其用于还债或者某些其他用途，致使经销商财货两空。

由非法集资问题引发的负面影响

（1）资金借贷的不规范导致政府监管困难

在没有外部监督的情况下，非法集资行为具有发展很不规范，导致国家很难进行有效控制；同时，由于利益的驱使，一些企业很可能将筹集的资金投放在国家限制甚至禁止的领域，这对政府的监管带来了很大的困难。非法集资的参与者为了讨回自己的血汗钱，经常会群众性的闹事上访，这不但有损党和政府阳光形象，影响社会诚信系统，而且形成社会不稳定因素。集资者在短时间内利用高额回报吸收大量资金，高融资风险导致企业资金链破裂企业破产，投资者财产受到了损害因此去闹事上访，甚至给政府施加压力迫使其出面解决。

（2）民间融资机构问题突出，经济发展停滞不前

民间金融机构缺乏监督和引导，民间借贷活动大多是自发的，投资的内容并不符合国家相关政策规定。特别是高利贷风险日益增加，河南省非法借贷行为屡禁不止，很多民间金融机构违规经营致使资金链断裂，群众聚集闹事事件频频出现，对社会秩序的稳定、经济发展造成了破坏。

（3）非法集资对社会安定和人民生活带来的影响

市场越开放，经济提升快的地区，非法集资越普遍，金额相对较大。因为经济市场不畅通的地区，人们生活水准越来越高，资金有了剩余，不会短时间内消费，只能把剩余的资金储蓄起来，相比银行等正规金融机构，人们更趋于选择利率相对比较高的民间借贷项目。由于投资的需求和高利润的引诱，人们很容易投机取巧，走向非法集资的道路，尝到高额利息甜头的群众慢慢会放下侥幸心理，投入的金额越来越多，当潜在的风险发生时，资金打水漂，很难通过合法渠道追回，甚至倾家荡产生活陷入困境。

关于非法集资防治措施和建议

解决非法集资犯罪行为的过程困难重重，我们需要从多方面采取措施解决当前已经存在的问题，并且要积极进行防治。

（1）社会群众提高对非法集资犯罪活动的防范意识和识别能力

1.加强宣传，避免群众上当受骗

利用电视、网络、广播等公共媒体使人们对高额收益的投资活动提高警惕，避免群众上当受骗，对于那些影响较大的案件进行重点报道，将非法集资的危害进行宣传，对投机取巧的人给予警告，使他们树立正确的投资观。

2.提高社会群众投资风险和法律意识

随着社会经济的不断发展，人民群众越来越意识到投资的重要性，但是他们的法律意识不强，为此必须对社会群众投资者全面进行教育宣传，使投资者的法律意识尽快普及，在他们的脑海中形成投资的风险意识，提高自我保护能力。

（2）金融制度改革

1.尽快解决中小型企业融资困难的问题

除正规金融机构外，也有许多解决中小企业融资的民间借贷渠道是合法的。要支持中小型企业的发展，建立规范可靠的民间借贷体系必不可少，使其更加透明、健康发展，只有公开化的民间借贷体系才能发挥出它的积极之处。

2.正規金融机构与民间金融机构的相互协调

银行应该完善自己的金融休系，并且要与中小企业的发展充分协调。尤其是国有商业银行可以专门为中小企业设立信贷部，为其提供存贷款服务。一般中小企业资金需求时间紧，运作周期长，所以应把信贷政策透明化、阳光化，而且应尽量缩减繁琐的业务步骤，针对实力强、制度相对完善的中小型企业给予一定额度内优先办理权。

3.中小企业也要主动完善自身管理体制

中小企业也要完善自身管理体制、弥补自身的不足、提高企业的竞争、优化组织结构，最大程度地发掘企业潜力。企业管理者应该把眼光抛向市场，制定与市场经济体制相适应的管理体制，保证企业充满活力并不断发展，这样才能长久的在市场上站稳脚跟。

（3）政府全面整顿民间金融市场，营造健康的投资环境

1.各级政府需要眼光放长远，不能只看短期利益，应该严格遵守并贯彻国家的监管和调控。

2.国家积极制定并颁布有关非法集资的监管办法，明细化的法律制度有助于保护投资者的经济利益，比如从投资金额、范围、对象等方面把关于社会投资的细节明细化，例如关于非法集资金额、范围、对象等方面，是民间借贷更加规范，以便更好地保障投资者的利益。

3.加强民间借贷行为的管理力度，积极探索新的投资渠道。

[1]杨惠文.集资诈骗犯罪的特点及侦查防范对策[N].辽宁警专学报，2011

[2]王莉.民营企业薪酬管理问题研究[J].财经界，2013

[3]刘阳.非法集资存在的问题及解决措施研究[D].郑州大学硕士论文，2016

[4]陆成林.民间借贷蕴含的风险及其规范[M].经济研究参考，2013

[5]唐蔚红.民间借贷风险的成因、表现及防范措施[R].西部经济管理论坛.2013

[6]郭新芳.民间借贷风险的防范与控制[J].经济研究导刊，2013

[7]张立纳.投融资视角下非法集资的预防与处置[D].甘肃金融，2013

[8]韩劲松.法律如何规范民间借贷[J].金融理论与教学，2015