学会资产配置 减少中产焦虑

依凡

全民理财的时代已然来临，但如何正确地理财，如何进行良好的资产配置，仍是困扰投资者特别是中产投资者的主要问题。

“全球资产配置之父”加里·布林森曾说，“从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”美国近100年的数据显示，投资的主要收益91.5%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。如果学会了资产配置，把自己的财富打理得棒棒的，中产家庭的焦虑肯定可以少很多。

避开单品类资产配置的误区

资产配置就是将资金分别投资到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，也就是在风险理财与无风险理财之间求取平衡。

关于资产配置，小编身边有这样一个小故事：张女士做投资三年时间，在这三年里她了解到投资理财最重要的是资产配置，而她在选择理财渠道的时候，热衷于股票投资，于是她同时选了七八只股票，她的理由是这样可以规避风险。其实，这样的投资者还有很多。

但这样的投资方式到底对不对呢？银谷相关负责人称，所谓的风险分散，并不是同一类理财产品买很多种来分摊风险，而是应该根据自身的情况，有针对性的选择一些适合自己的理财组合，例如股票、基金、P2P等，这才符合资产配置的定义。避开单一市场、单一类别产品进行所谓资产配置的误区。

不同人群的资产配置应有侧重

资产配置是一个长远的人生规划，它不止要思考财富的堆集，还要思考财富的保证。比起收益的预期，理财更应重视家庭的长远计划、危险办理计划等一系列的家庭整体计划，不同的人群應有侧重。

中产收入家庭应该重视保障。大多中产阶级会把资金用于股票、基金、p2p等理财产品等投资，或自己投资，而不太注重配置保险。保险，往往会被一些家庭所疏忽，但一些大病意外等险种恰恰是一个家庭最应未雨绸缪的规划。

中产家庭基础配置购买已经齐全，短期内家庭整体支出不会很大，此时正值整个家庭收入水平巅峰，可以通过购买年金类保险来为以后建立个人养老基金。

考虑到中等收入家庭的投资偏好，还可以配置理财险。一方面，作为强制储蓄的一种，可有比较可观的投资收入；另一方面，作养老金的补充，使得家庭成员在退休后仍能够享有较高的生活水平。而对于工作压力较大的中产阶层，还可再适当配置重大疾病险，给自己多添一道保障。

富裕群体应注重财产传承。健康、养老对于富裕家庭这个群体来讲都不是问题，他们更看重的是如何进行资产传承。而保险似乎也是他们比较钟爱的。此外，信托、基金、股权众筹都较适合这类人群。

分享全球化资产配置的红利。有业内人士指出，海外资产配置越来越受高净值人群的青睐，以达到合理分配资产，获取全球化发展的红利，增强自身财富及人生的安全性。目前，海外资产配置主要有购买外汇、美股账户、沪港通、香港保险、海外置业等五大途径。据了解，目前，中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。有专家提醒，海外资产配置固然会完善其投资渠道，规避一定的投资风险，但海外投资需要考虑政策、政治等因素。