互联网金融风险及风险管理分析

赵源 彭希乐 段雅 钟宇晗

摘 要：随着科技的进步，互联网技术得到了大力发展，金融业也受到了一定的影响，互联网与金融的结合成了必然的发展趋势。眼下互联网金融发展空前迅速，但是仔细分析下来也存在着一定的问题，风险较高，对此如何在这种社会背景下做好互联网金融的风险管理有着重要意义，本文对此进行了深入分析，阐述了主要存在的风险，并提出了几点有效的解决措施。

關键词：互联网金融；风险；风险管理

0 引言

在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。

1 互联网金融风险管理的重要性

互联网金融的出现对我国社会发展来说有着一定的必要性，不仅满足了人们工作上的需求，同时也为生活带来了极大的便利。随着互联网技术的发展，先后出现了第三方支付机构、网上银行、手机银行等商务模式，这些互联网金融商务活动所涉及的金额也越来越大，促进了我国金融市场的蓬勃发展。由于互联网本身具有一定的开放性，消费者在使用的过程中必然就要承担较大的金融风险，其中包括：经营、信誉、市场竞争等方面的风险，一旦风险成为现实，那么就会严重阻碍到金融市场的发展。面对这种情况，互联网金融要想获得实质性的发展，必须要重视风险管理工作，加强风险管理力度，采取针对性的策略，进而更好的社会发展贡献价值。

2 互联网金融风险

互联网金融是信息技术高速发展的产物，是在传统金融机构上的一种重大创新，它结合了互联网技术，通过互联网来开展金融业务。在互联网金融模式下，我国金融行业迎来了巨大的转变，有助于金融机构的改革。但是，在互联网金融环境下，机遇与风险是并存的，风险的存在将成为制约互联网金融健康发展的一道门槛，如果互联网金融不能做好互联网金融风险管理工作，不仅会威胁到互联网金融的健康发展，同时也会给社会经济造成影响，故此，必须对互联网金融风险进行全面的认识。

2.1 网络安全风险

在网络环境下，网络信息技术的快速发展使得互联网金融将面临着网络安全风险。在互联网金融业务过程中，很容易受到不法分子利用网络技术来窃取互联网金融业务过程中产生的重要信息，如用户密码等，一旦密码泄露，就容易造成利益损失，不利于互联网金融的发展。

2.2 资金风险

在现代社会里，依托网络进行经济活动的行为越来越频繁，而网络具有虚拟性的特点，在依托网络进行金融业务的时候，网络上的信息都可能是虚假的，使得互联网金融将面临着较大的信誉风险。如某企业在向银行申请贷款时，企业可以利用网络来制造一些虚假的信息，如果银行不能做好相关工作，一旦企业破产，就难以偿还贷款，从而造成银行资金损失。

2.3 信誉风险

信誉风险就是金融交易双方不按照规定的时间来履行金融业务要求的一种风险。互联网金融的发展虽然活跃了金融市场，同时也带来互联网金融信誉风险。例如，企业为了自身发展需求，向银行申请贷款，并签订在规定期限规范的合同，然而作为市场主体之一，其经济活动在市场环境下容易受到市场波动的影响，使得企业蒙受损失，如果企业亏损，企业就难以在规定时间内偿还贷款，从而造成信誉风险。

2.4 竞争风险

互联网金融的发展带来的竞争性会越来越激烈，互联网有着不可比拟的优越性，越来越多的金融机构纷纷开展互联网金融业务来获得客源，获得效益，从而加剧了互联网金融竞争。另外，在互联网金融环境下，互联网的出现也会恶化金融市场环境，一些不法分子会利用互联网来扰乱金融市场，从而不利于互联网金融竞争，带来竞争风险。

3 加强互联网金融风险管理策略

3.1 加大互联网技术的应用

互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。

3.2 转变经营理念和经营方式

随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展]。

3.3 加强社会信用制度建设

互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价；其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度。

3.4 完善风险控制制度

对于互联网金融行业而言，保证其正常运行的关键问题就是风险控制。在当前互联网金融监管政策相对匮乏的阶段，全面的风险控制制度的建立必不可少。企业应组建起专业的风险控制团队，对企业运营中潜在的风险因素进行全面监控与评估，建立起完善的风险管理制度，避免风险问题的发生。

3.5 提高对互联网金融的认识

互联网金融已成为社会发展的一种新趋势，越来越多的人投入到互联网金融中来，活跃了我国金融市场，然而互联网金融的载体就是互联网，要想保证自己的利益不受侵害，人们就必须对互联网金融有着全面的认识。互联网金融用户要加强互联网金融的学习，提高对互联网金融的认识，掌握一些基本的互联网金融风险防范措施，自觉的规避风险。作为金融机构，要加大互联网金融风险的宣传，提高广大客户对互联网金融风险的认识，要做好风险防范工作。

4 结语

综上所述，互联网金融风险问题对于行业的发展起到重要的影响，为促进互联网金融行业的健康发展，对行业风险管理的研究势在必行，希望通过本文的概述，能够引起行业相关管理人员对互联网金融风险的重视，日常管理中正视风险问题的存在，针对风险问题给出相应的防范策略，由此促进整个行业的健康和谐发展。

参考文献：

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