出国刷卡，还款需分账户看汇率

陈登辉

刚刚过去的国庆长假，不少市民选择出境游。“出去就是买买买，信用卡都快刷爆了，现在要准备还钱了。”面对长长的信用卡账单，从美国归来的市民林女士纠结起来。

“需要直接还美元吗？还是人民币可以直接还款？”一系列的问题，把身边不少人都难倒了。记者从银行了解到，许多信用卡境内消费和境外消费，在还款方式上确实有所区别。有些持卡人正是因为忽视了这一点，导致外币账户还款逾期，产生信用污点。那么信用卡境外消费后，究竟该如何正确的还款呢？能不能根据汇率选择还款时机来省钱呢？此前银行发行的信用卡主要分为单币卡和双币卡。所谓单币卡就是只能以一种货币进行结算，双币卡就是能以两种货币进行结算，这两种货币为“人民币+外币”，但组合并非任意，也有条件限制。

2016年，监管部门下发了一则《有关单标识外币卡、双币卡政策具体内容》，要求银行停发双币信用卡，不过存量双币卡还能正常使用。各大银行取而代之的是“全球支付功能的信用卡”，例如工行的环球旅行卡，建行的全球热购信用卡，还有中行、招行的全币卡等等。

这种卡可以刷多个币种，而且以人民币入账，用人民币还款，省了不少麻烦。不过要记得查询一下，是否开通了“海外交易人民币入账”功能。也有不少市民使用的是老卡，即双币信用卡。这时候还款，就要看是否開通“自动购汇还款”的功能。市民王女士前不久去美国旅游，用信用卡进行消费，回国后，她通过银行自助存款机向信用卡中存入了外币消费等额的人民币，以为已经归还透支款，但由于未还至美元账户，导致其信用卡美元账户产生了逾期。

怎么解决这个问题？持卡人可以开通约定账户还款，将储蓄账户绑定为信用卡约定还款账户，并且要指定是同币种还款还是人民币购汇还外币。

还款额度如果比较大，选择还款时机也是个省钱的途径。今年人民币汇率从4月份的6.2元左右，贬到10月份的6.88元左右，跌幅10%。汇率的波动就是还款需要把握的时机。

（摘自《长沙晚报》10.10 ）