跨过买保险的六道门槛

理财老娘舅

保长一直说，买保险是人生必做的功课之一，但很多人迟迟不买保险，多是因为迈不过几道门槛。没有钱、无法坚持、忽视风险、轻视保障……保长总结了买保险的6大门槛，你要不要来看看，是哪道门槛绊住了你？

第一道门槛：

钱

一个30多岁的中年人如果想买一份保障额20万防癌险，交20年，年交保费4800，如果把保障额提到30万，每年要交的保费则是7200。

保长相信，很多人在看到这个保費时就退缩了。有些人是真没钱，生活开销、孩子学费、年节人情往来，或者再加上一份沉重的房贷，看到这个数字就会想想算了，反正生不生癌症也是说不准的。

而有些人呢，保长更愿意称之为“觉得自己没钱”：有钱去旅游，有钱下馆子，有钱去听演唱会，但就是没钱给自己买保险。

无论是哪种没钱，它都显然是你去买保险会遇到的第一道门槛。不迈过它，保险提供的保障永远与你无关。

而你需要保障吗？

任何人都需要。

第二道门槛：

耐力

买保险是个赌概率的事情，买得久的不一定就理赔过，理赔到的不一定就买得久。不少保险经纪人喜欢在讲述案例的时候提到某位客户是多么凑巧，买了保险没过多久发现问题，成功理赔……但这种案例之所以被反复讲述，就因为它其实是稀少的特例。

对于一个安安稳稳过日子的健康人来说，日子安稳久了就会心下生疑：我买的保险到底有没有意义？会不会是白花钱？20年的保费缴纳期坚持了不到10年就想退保的人也不是没有。但保长见过更多的，是因为一时钱不凑手，正好又觉得自己的风险很低，索性心一横保费也不交了。

一个分手的情人不如小狗，一个断供的保险不如没有。如果曾经中途放弃过保险，事后你对保险的信任度也会大大下降，甚至还会向周边的人扩散诸如“保险都是骗人的”这样的想法。

那有人说，如果期交会断供，那趸交（也就是一次性把保费交齐）是不是就越过这道门槛了呢？嗯，保长说，这时候又要参见第一道门槛了。毕竟有能力一次性缴纳保费的人是少数。

第三道门槛：

太乐观

人过日子，乐观的比较容易过，但是太乐观，乐观到不相信自己会遇到任何意外，这就是问题了。

我们的生活充满了各种概率：高空坠物的概率、出门捡到钱的概率、生一场感冒的概率。对于一个人群来说，意外是时时都在发生的，但对于人群里的某一个人来说，有可能半生都没有出过什么意外，也有可能隔三岔五就发生点状况。

买保险，并不是说针对你人生中一定会发生的事情提前预防。没有人能够预测未来，保险覆盖的是大家可能会遇到的大概率风险，如果盲目地认为那些都不会发生在自己身上，那就太可惜了。

诚然，古代的人们都没有保险，也有人活到了高龄，但是焉知多少个人中才有一个有此幸运呢？

再说，保险提供的主要还是财务补贴，在遇到麻烦的时候，谁会不需要钱呢？

第四道门槛：

太悲观

过于乐观的人会轻视风险，认为保险没多大作用；而太悲观的人呢，会觉得反正大限都是要来的，买保险又能帮到多少呢？

是吧？

说实话，保长觉得，太悲观的人跟太乐观的人一样，都是不愿意把人生想得太细——固然人都是要死的，但从发生意外（意外事故、疾病等）到人生终结，谁说就是一瞬间呢？

因工伤致残的人，可能还有后半生几十年的日子；在体检中查出原位癌的人，生命可能还能延续十几二十多年。如果仅仅是因为没有买保险就因病/因伤致贫，这是很痛苦的。

所以，买保险，需要你悲观一点，但也不要太悲观，发生意外不一定代表人生的终结。而且，就算生命结束了，至少也能给至亲至爱留下一笔保障。

第五道门槛：

太贪心

什么叫太贪心呢？就是觉得给你提供了保障，最好还能提供高额收益。不是高收益的保险你不买。

有人出言讥讽：你懂什么叫万能险吗？有的万能险年收益7%，每月免费取两次，现在你想买都找不地方。

保长想说的是，7%的年化收益率在理财产品里并不是什么稀罕事，而在眼睛看到“每月免费取两次”的时候，你有认真看过关于保障的内容吗？如果突发状况需要理赔，你能够获得多少理赔额？你的损失，是7%的年化收益率可以覆盖的吗？

这并不是说保长看不上万能险，但是，如果你不能把保险的保障功能摆在前面，那么你永远也迈不过这条门槛。

再次重申，保险是用来防范意外带来的损失的，轻保障重收益的想法不应该成为你心中的全部。

第六道门槛：

不够重视自己

有的人，把给父母、给孩子买保险当成一种爱的表达，为了父母和孩子舍得不惜重金，唯独对自己却有些马虎。

这样做的人，往往有一种心理：他们比我更需要保险。

但是殊不知，最需要保障的，往往是家里那个自以为最身强力壮最刀枪不入的人。

为什么家里的顶梁柱最需要保险？很简单，顶梁柱的收入是家庭开支的主要来源，同时，如果顶梁柱出了事，家里人也会不惜代价去抢救。没有人会轻易放弃家里的顶梁柱，即使举债。

所以，如果你是贡献家庭收入的主力军，千万不要忽视给自己的保险，不要把钱的难题留给你最爱的人。