简七：钱，是正确人生的副产品

王跃

壹 简七认为，赚钱不是目的，而是助你实现理想人生的手段。理财规划的第一步就是要认清你自己的人生目标。

贰 “当你真把所有东西都想清楚后，钱是自然会产生的。当自己开始想做一件事情时，钱的进出进入是个很自然的过程。就像水会从高的地方流到低的地方。”

叁 简七说，运用“第一原理思维”而不是“比较思维”去思考问题很重要，但我们总是倾向于比较，别人已经做过或正在做这件事，我们也去做。

细数近年来最时髦的词，“财务自由”一定在列。它指一个人的被动收入可以覆盖或超过日常生活的支出，他就可以不为挣钱而工作了，从而达到了自由的状态。前不久，一条关于女生财务自由六个阶段的微博火了，从奶茶自由、口红自由到买房自由……人们纷纷对号入座，调侃自嘲。当财务自由成为了很多人的奋斗目标，理财这件事也越来越被重视。

关注理财的人们一定会知道简七。她创办的大众理财科普品牌简七理财，通过论坛、公众号、电台FM、电子书、视频课程及线下活动等方式传播理财科普内容，坐拥两百万的受众。2016年底，简七理财又推出了线上理财科普系统课程，累计拥有20万付费用户。

简七的故事要从十年前讲起。那时，她从财经院校毕业后，在一家会计事务所工作，刚步入职场的她理财意识几乎为零。作为一个月薪六千的新人，她会和月薪三万的同事进同一家餐馆，觉得一顿饭就几十块钱，也不会花光所有钱。“可如果每天都这样，这个消费水平，我其实负担不了的。”工作三四年后，工资一直涨，简七的储蓄并没有同步增长，她觉得奇怪。此后，她开始买理财产品，买基金，可尝试了这些零碎的方式后，自己的财务状况并没得到显著改善，财务焦虑感依旧在。

当简七将更多精力投入到理财与投资上时，她发觉市面上能接触到的理财知识太复杂、专业，对于即使有基础的她，都很难消化和吸收。于是，她就与朋友一起去考了金融理财规划师。在读村上春树的《当我谈跑步时，我谈些什么》时，简七发现村上之所以选择跑步且坚持下来，因为它只需一个人、一双鞋，没有场地限制，就可以完成了。轻松的事情，才能做得长久。受此启发，她便一边学习一边在业余时间里尝试用最简单生动的语言、深入浅出地将知识分享出去，使理财变得更简单易行。2013年开始，从豆瓣小组、简七论坛、公众号到各大网络电台和阅读平台，她打造的小白理财社区一点点壮大，至今帮助了上百万人。

向来对数字图表很头疼，理财全凭感觉的我，第一次接触简七理财则是从新书《好好赚钱》开始的。花了一天时间，扎进书里，发现曾认为枯燥的财经知识竟然可以很有趣。简七告诉我：理财实际上就是理人生，赚钱不是目的，而是助你实现理想人生的手段。理财规划的第一步就是要认清你自己的人生目标。书中，她就像一位邻家姐姐般传授着她的生活智慧，轻松而亲切。而真正与简七面对面时，她的精干、理性与优雅则让我看到了心目中理想女性自由而美好的样子。

Q&A; Q=《北京青年》周刊 A=简七

Q：你怎么看理财和人生的关系？

A：我认为理财是生活的一个支撑。你首先要有自己的人生目标，然后反推，在财务上面如何支撑你的生活。并不是账面上的数字会带给人安全感，而是你本身对于不确定性和可能性充满了好奇，然后反推出一个可以支持你的数字，金钱会是你做正确事情的副产品。我前段时间学管理学有个心得是说，好的CEO是不谈营收的，他始终思考的是如何为用户创造价值。创造价值之后，营收就是你做正确事情的副产品。其实，对于人生来说也一样，赚钱其实是你的认知达到一定程度的自然体现。

Q：什么是健康的金钱观？你在做理财普及之后，有什么样的变化？

A：健康的金钱观是把金钱当成资源，在我开始给别人发工资时，特别有这个感觉。以前我会把金钱当成结果。比如我做白领时，会关注老板给我发多少钱，今年的调薪幅度是多少。当我开始自己创业时，我关注的是这个整体，其中，我需要支付工资来换取一部分的团队合作，去弥补我自己没有办法独立完成的工作，去创造更大的价值。一开始也会很纠结的，因为自己曾经是为几百、几千块钱特别在意的人，等到每个月开始给别人发工资时，钱就变成数字了，变成一张蓝图上面的一条条柱状图。钱成为了小资源，而且都不是最重要的资源，甚至是最不重要的资源。当你真的把所有东西都想清楚后，钱成了自然会产生的东西。當自己开始想做一件事情时，钱的进出进入是个很自然的过程，就像水会从高的地方流到低的地方。

Q：理财的意识从什么时候开始培养是比较合适的？有人就觉得自己没有存钱，也挣不了多少钱，没有必要做这件事。

A：我觉得理财意识越早拥有越好，因为我们生活里充满了选择，每一次选择都跟你的认知和价值观有关。如果你对事物和世界很早就有了自己的认知和价值观，你每一次都做了对的决策，那么你的一生累积起来，你做得对的决策越多，你的人生就越少遗憾。无论财富还是你的能力，它们的积累都是指数型增长的。

从广义说，可能从六岁开始，小朋友能开始去接受知识的时候，就可以给他们讲金钱的本质了，比如货币、财务，让他们有一个概念。金钱是一种资源，它和你做的很多事都息息相关。更细地来说，从你开始有收入，你自己作为一个独立的个体要打理钱了，你就要关注理财这件事。比如大学时，你有父母给的生活费，就要培养好的理财意识和习惯。不然，要等到有多少钱时才算有钱呢？这好比父母让你大学之前不许谈恋爱，一毕业就问你什么时候能结婚是一个道理。

理财意识和能力是你长期养成好的习惯，所以不应该是公司给你发了一大笔奖金你就开始理财了，而是你在任何时刻你都要意识到你应该去梳理你的财务。之前有过一个报道，美国中大乐透的人，三到五年内基本上都会恢复到自己中奖之前的财务水平，或者更差，就是因为他的认知其实是hold不住这些财富的。

Q：对于一个理财小白，怎么着手开始做自己的理财规划？

A：我自己的做法是，先思考我五年后理想的生活是什么样的，比如住在什么样的房子里，开什么样的车，在什么地方工作，每天工作几小时，把这个画面描述出来，写下来。然后去算算这样的生活需要多少钱支持，比如如果买房，首付和房贷分别需要多少，如果租房，每个月房租是多少。这樣就从一个感性的画面落实到具体的数字，这就是理财规划的第一步，叫财务目标的设立。

我如果做了一个五年或十年的规划，就可以倒算出现在的状况应该是什么样的，这样发展下去能否达到我要的目标。如果无法达到，我应该做哪些事情，这个就是理财规划。

第一步是设立目标；第二步是梳理现在的情况；第三步是检查现在的情况是否健康，查漏补缺，比如有没有买保险，负债率是不是过高；第四步就是，查出当下的情况和目标之间的gap是什么。你如果有gap的话，有好几种解决方案，比如推迟目标实现的时间，提高收益率，换工作增加主动收入等；第五步就是制定非常具体的行动计划。看看哪些行动是你可接受的，比如我坚决不能推迟我的目标，一定要在35岁之前怎么样，那就制定出行动计划，去做。这就是整个理财规划对我们生活的影响，理财其实就是理人生。

Q：在不同的人生阶段，投资的重点是不是应该有所不同？

A：不同的人生阶段有不同的侧重点，比如六十岁安全是第一位的，收益率的高低不要放在太前面，比如刚生完宝宝，家庭的安全保障是什么呢？你可能还有房贷，那你要有保险，因为如果家里的经济支柱倒下了，家庭就进入了贫困的状态。从具体操作层面，每个阶段会有一些具体的动作。

从认知的角度，我觉得年轻时你要把自己也当成一种资源，你的时间、精力最重要。你每天花一个小时去提高1%的收益率，不如用来学一个新技能。可能你换一份工作，收入可能会加倍。当你把钱看成结果时，你做出的选择是看收益率，但是你忘了本金。而本金里，你的时间、精力才是最宝贵的。二十岁到三十岁时的学习能力最强，三十岁左右是智力和体力的巅峰时期，那时投资自己是最好的投资。

Q：培养好的理财习惯，除了财务方面，还会带来哪些益处？

A：我开始学理财以后，最大的一个变化是变得更理性、更有逻辑，在做决策的时候，不是只凭感觉。在系统地学完之后会发现，任何事情，我都可以通过理性的态度，把逻辑写下来，分析，得出的结果可能和我的感觉是相反的。以前的自己会选择感性的答案，现在的自己会选择理性的这个答案。对于我，最重要的一个素质就是理性至上。

简七

大众理财科普品牌——简七理财创始人&CEO;。

注册税务师，曾就职于手四大会计师事务所和世界500强企业。

十点读书、网易云课堂明星讲师，蚂蚁聚宝特聘独家“有财教练”。

“有爱”的“小白”理财社区搭建者，致力手实现全民金融启蒙。

《好好赚钱：遥向自由人生的极简理财课》不要等有钱了再去理财，要跳出金钱的限制去思考自己的人生；并不是有好工作、高收入，未来就会有钱.生活就一定很好；理财不是一夜暴富，要挖掘自己的护城河，选择合适的产品。本书帮助读者理清对金钱的困惑，树立正确的金钱观。建立屠手自己的理动逻辑系统，遇过打理我们的财务，实现被动收入，走上真正的好好赚钱之路。