融资性担保公司风险管理制度体系及建设思路研究

瞿晟磊

摘要：目前，国家相关部门与各级政府对融资性担保公司十分重视，融资性担保业朝着良性方向发展。本文对融资性担保公司风险管理制度体系及建设思路进行了分析，阐述了融资性担保公司风险管理制度中存在的问题，分析了融资性担保公司风险管理制度体系的建设，旨在促进融资性担保业的可持续健康发展。

关键词：融资性担保公司 风险管理制度体系 建设

一、融资性担保公司风险管理制度中存在的问题

（一）融资性担保公司风险管理制度体系不完善

一直以来，担保行业都没有建立完善与持续的日常管理制度，且担保行业的准入要求与经营规范缺乏统一，这就导致很多融资性担保公司的管理制度十分松散，没有形成制度化、系统化以及规范化的标准，甚至存在一些融资性担保公司从事非法经营活动，不仅造成了严重的经济损失，还在社会上造成了非常恶劣的影响。此外，一些融资性担保公司特别是民营类的担保公司，业务流程随意性较大，同时没有对业务流程进行有效的跟踪管理，导致风险分析不准确，财务监管不到位。另外，一些融资性担保公司为了在短期内扩大业务面，增加业务量，提升经济效益，并没有严格按照制度要求和风控标准对担保业务进行可行性分析，最后出现资产无法追回的情况，很大程度上增加了融资性担保公司的经营风险。

（二）没有全面了解被担保企业的信息

融资性担保公司的客户主要是中小微民营企业，这些企业大多为轻资产企业，管理水平普遍不高。有些为了争取融资会编造一些虚假资料，希望以此获得担保公司的信任，提高担保额度。如果担保公司没有对被担保企业的实际情况进行深入了解，全面分析，真实反映，冒然提供担保就相当于埋下了重大安全隐患。另外，一些融资性担保公司为了提高市场占有率，会降低被担保企业的准入门槛，这是后续一些列问题的起源。

二、融资性担保公司风险管理制度体系的建设

（一）完善公司治理结构

融资性担保公司应设置风险管理委员会及内审委员会，由非董事担任负责人，直接对董事会负责，列席董事会。风险管理委员会按照董事会制定的风险偏好及风险容忍度对各类业务进行整体风险控制；内审委员会对风险管理的成效进行审核及监督，以达到互相牵制互相促进的目的。正因为是直接多董事会负责，在开展日常工作时也就不会受到其他经营层的制约，可以明确的执行董事会的决策意图，防止多头领导及道德风险。

（二）建立风险评估制度，掌握被担保企业的情况

融资性担保公司必须对被担保企业进行全面的了解，对担保风险进行评估，根据公司的实际情况建立健全风险评估制度，只有这样才能有效防控融资性担保公司的运营风险。对被担保公司的调查主要从以下几个方面进行：

1、做好保前调查与风险评估

融资性担保公司要对被担保企业进行全面的调查，了解企业的真实资产、负债情况，同时对实际控股人以及董事会的经营理念进行分析，这样主要是为了评估被担保企业未来的发展情况，确定是否能坚持长期运营。融资性担保公司在审核被担保企业时不仅要对被担保企自己提供的资料进行审核，还要主动到工商、税务、法院等部门收集相关资料，这样是为了防止被担保企业提供虚假资料。另外，融资性担保公司可以办理第三方保证降低担保风险，在进行第三方保证时必须严格按照相关法律要求，按照既定的法律程度进行担保。

2、做好保后的监管工作

融资性担保公司与被担保企业会签订担保合同，与银行会签订保证合同，在这些合同正式签订后，担保既成事实，合同双方必须履行相关责任、义务。在合同有效期间，融资性担保公司要做好担保后工作，可以与被担保企业建立信息交换机制，对合同履行期间持续获得的信息进行核查。另外，要密切关注被担保企业的经营变化情况，以及被担保企业抵押物的具体情况。

三、结束语

综上所述，随着社会与经济的发展，融资性担保业快速发展起来，融资性担保公司能够在一定程度上提高社会资金的融通效率，国家相关部门与各级政府对融资性担保公司也越来越重视。本文对融资性担保公司风险管理制度体系及建设思路进行了分析，首先阐述了融资性担保公司风险管理制度中存在的问题，然后重点分析了融资胜担保公司风险管理制度体系的建设，希望通过本文的分析能夠促进融资性担保业的发展。