我国商业银行推行绿色信贷的若干思考

杨雪

摘要：近年来，我国的经济和科技得到了迅速发展，但是对生态环境也造成了严重的破坏，环境污染问题已经引起了社会广泛关注，政府也加大了节能减排工作力度。当前，我国经济结构调整和转型升级不断推进，绿色产业发展和传统产业绿色改造有着强劲的金融需求，绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段，同时也是商业银行业发展的必然趋势。由于存在一些制约因素和不利条件，我国商业银行绿色信贷业务发展进程总体较为缓慢。因此本文就是对我国商业银行推行绿色信贷进行了具体的研究。

关键词：商业银行 绿色信贷 解决措施

我国由于长期依靠粗放型的经济增长方式，在发展经济的同时破坏了生态环境，因此政府和各行业对节能减排工作越来越重视，我国的商业银行也加入到这个工作中。商业银行的绿色信贷对经济的发展以及生态环境的保护都具有重要的作用，因此具体研究我国商业银行绿色信贷具有重要的现实意义。

一、绿色信贷的基本概念

金融机构，特别是商业银行通过实行差异化的贷款定价政策，对环境达标、进行能源建设和绿色生产的环境友好型企业贷款定价较低，对污染排放和资源能源浪费严重的企业不予以信贷支持或提供价格相对较高、期限较短的贷款，从融资上对企业的发展方向进行限制，引导信贷资金投向有利于环境保护的行业和企业，有效地促进可持续发展，这就是绿色信贷。

二、我国商业银行推行绿色信贷的必要性

（一）对经济发展方式的转变具有促进作用

商业银行推广绿色信贷进行，可以促进更多信贷资金流入节能和低碳经济市场。而不符合绿色信贷扶持政策要求的企业，为了能够得到商业银行的资金支持，也会尝试对其发展方向进行转变，从而促进我国经济发展方式的转变。

（二）节约能源和保护生态环境

由于商业银行在金融市场地位具有特殊性，因此其对绿色信贷进行推广可以大大提高资金的绿色使用效率。换而言之，企业绿色生产的效果主要是由商业银行绿色信贷经营策略、信贷资金的“绿色配置”效率决定的。

三、我国商业银行绿色信贷中存在的问题

（一）信息不对称问题

政府在对绿色信贷政策进行推广的过程中，可能会存在滞后性，造成商业银行在对绿色信贷业务发展的过程中，对于政府的政策信号无法及时接收，从而使其推广工作在一定程度上不符合国家政策。另一方面，信息不对称的现象也会存在银行和企业之间，银行在环保方面并不专业，不能完全掌握企业的环保状况和开发项目对环境造成的影响，因此银行的判断可能会出现失误，对非环保企业、项目、企业发放优惠贷款，这些问题都会对绿色信贷业务的发展造成不利影响。

（二）绿色信贷产品过于单一

由于我国商业银行绿色信贷业务起步比较晚，目前也只是处于绿色信贷产品的研究探索阶段，绿色信贷在金融领域中仍然属于新兴业务，因此目前大多数商业银行绿色信贷产品品种较为单一，还没有形成完善的绿色信贷产品体系，还不能完全满足环保企业和环保项目的实际贷款需求。

（三）尚未形成健全的风险规避机制

绿色信贷业务的本质是环保公益性，这就要求商业银行更加重视社会效益，而不是经济效益。在我国，绿色产业属于新兴产业，目前仍处于发展的初级阶段，投资回报率增长缓慢甚至呈现负增长，所以商业银行将优惠贷款发放给环保企业或者项目时，银行的经济收益往往达不到预期目标，不足以弥补风险，进而影响银行发展绿色信贷的积极性。

四、针对我国商业银行信贷问题的解决措施

（一）建立和完善信息沟通机制

商业银行要实时关注政府颁布的绿色信贷相关政策，在绿色信贷业务发展的过程中要将政府政策作为导向。另一方面，商业银行要加强与环保部门的沟通，建立和完善企业环保信息库，实时跟踪企业的环保情况，从而对企业项目的环保和污染程度进行全面掌握，进而将优惠贷款发放给真正的环保企业。

（二）加强绿色信贷产品创新

商业银行要重视培养优秀人才以及绿色信贷产品研发，进一步拓展绿色信贷产品适用环保项目范围，使其利用空间可以增大。而且不但要限制环境污染企业用信，同时要大力研发对清洁能源、生物多样性保护等对社会可持续发展具有推动作用的绿色信贷产品，对我国金融领域的绿色发展发挥积极作用。

（三）加强与利益相关方的合作

商业银行开展绿色信贷业务的过程中存在着一定的风险性，所以商业银行要不断加强与利益相关方的合作，主要从以下几个方面着手：充分与政府部门沟通，从而可以获得政府的资金支持，将一部分风险转移给政府；加强与环保评估机构联系，准确评估贷款企业或者项目风险，最大程度规避贷款风险；积极与国际金融机构进行合作，这样既能够学习国际成熟的绿色信贷业务经验，也可以将风险分散至国际金融机构，降低银行本身的贷款风险。

五、结束语

综上所述，当前绿色信贷已經成为我国金融市场发展的一个重要发展趋势，但是其在发展中还存在着一些问题，如信息不对称问题、没有健全的风险规避机制等，因此我国商业银行要通过建立完善信息沟通机制强化与利益相关方的合作关系等手段，有效加强绿色信贷业务水平。