深度贫困与缺乏私人理财观念的关系分析

(重庆工商大学会计学院　重庆　400067)

习近平同志在十九大指出，十八大以来，脱贫攻坚战取得决定性进展，六千多万贫困人口稳定脱贫，贫困发生率从百分之十点二下降到百分之四以下。但依然有一些发展不平衡不充分的突出问题尚未解决。要发展，特别是要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战。

一、中国扶贫工作的现状

从提出贫困问题到精准扶贫到全部群众脱贫，这无疑是中国走向全面小康道路上的必经之路。中国作为社会主义国家，也不会允许始终有一部分人民生活贫困。扶贫工作这些年来一直在做，也取得了很大成效，但是始终存在工作开展到一定程度就进入瓶颈的问题，总有一些因素的存在让接下来的脱贫工作难度升级，始终无法达到效果。虽然现在提出精准扶贫，针对不同问题不同解决方法，但这些扶贫工作始终不见成效的原因是否有什么共同点，而面对这些因素又有什么针对性的能切实起作用的对策，这些是笔者此次要探讨的问题。

二、扶贫困难的原因

从扶贫到现在的精准扶贫，工作一直在做，却始终有一定数量的人依然处在贫困中，这其中有曾经脱贫，后来因收入下降回到贫困状态的人，也有一直在贫困中无法脱离的人。[1]也包含多方面的原因，而这其中缺乏理财观念无疑是一根本原因，没有理财观念，没有对未来的规划，面对这样的群体，扶贫工作无疑是难以进行的。

1.思想上的偏差

扶贫工作开展以来，被扶贫的群众有的借此机会凭借外力的帮助，加上自身脱贫的意识，实现了真正意义上的脱贫，这是原本扶贫工作想到达到的效果，授人以渔而非授人以鱼，真正有效的扶贫最终肯定是归于被扶贫的人自身有能力持续脱贫，即在贫困群众心里树立理财意识。要不然扶贫工作必然是永远无法结束。但始终有人因为思想上的偏差扶不起来，在这少数人的思想中，没有自立的意识和信心，只能依靠扶贫队伍暂时的帮助暂时的好转，一旦脱离了扶贫队伍的帮助，生存又成了一项难题。这种现象一方面是因为没有脱贫的意识另一方面是把政府的扶贫当成理所当然的福利。面对这种暂时的好转，可能会想要持续，但是理财方面或者基本知识的缺失，导致贫困群众只能再次陷入贫困。或者坐吃山空，只想依靠政府，觉得政府的帮扶是理所当然的，可以长期靠政府的帮扶生活下去。

2.经济增长放缓的影响

随着经济下行压力的增大，各行各业都受到了影响，这也让扶贫工作更难进行，在经济增长缓慢的现状下，城镇一般居民都受到了一定影响，经济增长缓慢会导致创业困难，农产品出售价格也无法提高，在整个市场都处于经济状况低迷的情况下，贫困地区发展以及扶贫工作发展更是难上加难，因为这意味着没有高速发展的经济带来的便利和一系列好处。这是扶贫工作现阶段面临的客观问题，无法改变，客观上加大了扶贫工作的难度。

3.设施落后

贫困地区一般是偏远的地区，这些地区可能本来就地处偏远，人口稀少，基础设施的发展跟不上，比如道路交通方面、供电方面，这些问题会导致后面一系列的落后，教育、运输、经济等等。而且这种落后随着时间的推移不会好转，反而是继续恶化。很容易导致一些地方成为深度贫困地区。而这后面又彰显了扶贫资金的缺口问题，要解决这些基础设施的问题，必然面临着巨额资金的投入，现在很多贫困地区处在深山中，要改善基础设施，又要兼顾那么多散乱远距离的贫困点，扶贫资金是远远不能达到这个需求的。

4.贫困群众就业和增收渠道单一

处于贫困现状且难以改善的贫困群众大多缺乏教育，一直以来以务农或体力劳动为生，这就导致了他们无法获得收入更高的工作，并且因为教育缺失的限制，没有自我发展的意识或即使有却受到教育、交通等的限制。这些导致了贫困群众只过着靠天吃饭的生活，无法走出去。

三、如何从个人理财角度面对贫困问题

贫困的原因是多样的，有主观原因和客观原因，并且客观原因居多，但是在不能大幅度改变客观环境并且扶贫资金有限的情况下，从贫困主体出发来解决贫困问题无疑是脱贫工作真正应该关注的。

1.何为个人理财

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。[2]这听起来似乎和处在贫困中的群体没有什么关系，但正是由于贫困群体没有理财观念，才导致扶贫工作难以进行。即使贫困，也依然应该对现有的资金进行规划，将极有限的资金投往哪里，如何使用才能在短期内获得高效的回报，或者在长期得到质的发展。

2.如何树立个人理财观念

现在还处于贫困中并且扶贫困难的群众，往往极度缺乏对未来的规划，只能看见眼前的利益，比如放弃小孩上学的机会，比如将扶贫的资金或物资没有规划的随意使用。[3]有一部分贫困家庭意识到了脱离贫困只能依靠教育，哪里缺钱都不能缺了家里小孩上学的钱，而不是叫小孩出门打工，虽然短期内可能经济状况得到改善，但自己的小孩可能也一生都处于贫困了。这其实已经是一种理财观念的树立，将有限的资金投资到教育上，短期内可能不会有什么改变，但长远来说对家庭的脱贫一定是有帮助的。所以树立理财观念还是要从教育开始。

3.教育的具体落点

贫困问题的存在不是突发的问题，而是一直存在，要从根源上解决贫困问题，还是需要从教育出发，思想上的教育、技能上的培训，只有让每一个个体有了自主脱贫的意识与能力，扶贫工作才能算完成。就这一点也是需要多方面的努力。首先师资问题，需要大力提升贫困地区教师工资的水平，留住人才。加强思想教育，消除贫困地区群众轻视教育的思想。同时提升贫困地区办学条件，从硬件和软件两方面提升教育水平。除了基础教育，还应加强技术技能的培训。让贫困群众能切实掌握有助于脱贫的实用技能。要让贫困群众有提高生活质量的意识，生活不只是生存而已。而这一点，可以通过自我的发展和私人理财来实现。

观念的树立是一个缓慢的过程，从树立私人理财观念来开展扶贫工作可能需要很长的时间，这其实是一个缓慢的教育的过程，但是这的确是最有效的扶贫方法，最能从根源上解决问题的方法。在进行扶贫工作时，短期的经济上的帮扶要有，但更重要的是教育，并且要让贫困群体能将有限的资金投资到教育上，能让贫困群体认同这种观念并且在这种观念指导下做出行为，脱离贫困相信只是时间的问题。

【参考文献】

[1]深度贫困地区脱贫攻坚：挑战与对策；李小云；中国社会科学报；2017

[2]农村居民个人理财观念研究；董博；福建农林大学；2013

[3]浅谈个人理财业务在农村的发展及对策；秦小华；科技经济市场；2010

[4]关于农村开展个人理财的研究；周亚萍；时代金融；2013