第三方支付存在的安全性问题及对策

摘 要 近年来，我国的电子商务飞速发展，尤其是网上购物的发展速度更是一日千里。由于网上购物具有商品种类繁多、时间自由、商品价格相对低廉等特点使得网上购物更加便捷，现如今的人们尤其是年轻人更倾向于网上购物。作为网上购物重要环节的支付宝更是起到了十分关键的作用。以支付宝为代表的第三方支付平台的不断发展给我国的电子商务经济的发展起到了巨大的推进作用。

【关键词】支付宝 第三方支付 概述 现状 问题 对策

随着计算机网络技术的不断发展，电子商务进入了高速发展期。电子商务作为信息时代的一种新的经营模式，早已深入人心，已成为21世纪先进生产力的标志之一。随着支付宝平台不断的壮大，其逐步成为第三方支付平台的领军人物。电子商务的不断发展要求第三方支付平台必须随之发展，与此同时，第三方支付平台的发展推动了电子商务的发展。本文将以支付宝为例，对第三方支付进行概述、浅析第三方支付的发展问题并提出解决对策。

1 第三方支付之概述

与产品的所在国以及国内外各大银行签订协议，并且自身具备一定财力和信誉保障的独立的第三方机构提供的交易平台，就称之为第三方支付。买方认购商品后，通常会使用第三方支付平台提供的账户支付货款，之后再由第三方通知卖家货款到达、进行发货；等到买方收到货物并检验物品合格后，就会立即通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。由此可见，第三方支付只是服务性质的中介机构，并不直接参与电子商务的任何活动，这也是第三方支付能够成功实施的精髓所在。纵观中国国内成功运作的第三方支付平台，主要有PayPal（易趣公司）、支付宝（阿里巴巴公司）、财付通（腾讯公司）等。纵览各第三方支付平台，具有如下特征：

1.1 高效性

传统商业银行实施业务依赖于分布各地的经营网点，存在经营时间有限、业务流程复杂等弊端。而第三方支付平台有效利用电子信息技术，使各类银行卡的支付方式同时呈现在一个操作界面，实现了交易结算直接与银行对接的局面，节约交易时间的同时也提高了交易效率，使商家和消费者同时实现了双赢，推动商务经济的快速发展。

1.2 中介性

透过第三方支付的概念，我们不难发现，第三方支付平台归根结底就是拥有一定信誉保障的支付机构，具有中介性质。在第三方支付交易模式中，买卖双方的资金流转，离不开第三方支付平台这一独立机构的支持。独特的资金中转形式，有效地确保了当事主体之间的交易安全，这也是第三方支付平台得以快速发展的根本所在。

2 正视第三方支付存在的问题

2.1 风险隐患

第三方支付作为服务性质的中介机构，会集结大量的交易资金，倘若资金缺乏规范性的流动管理，势必导致支付风险。此外，介于买卖双方均实行网上交易，匿名性质的交易让交易双方从始至终无法分辨资金的来源或走向，为不法分子或收入非法所得者创设了洗钱、套现及诈骗的捷径，存在潜在的金融风险隐患。

2.2 竞争激烈

电子商务的发展壮大，使得第三方支付企业如雨后春笋般迅速崛起。各第三方支付公司为争取客户源，最大限度地占有市场份额，纷纷展开激烈的价格战，甚至有些企业违背市场运行原则，赔本经营。各第三方支付企业一方面不得不自吞低利润的苦果，另一方面不得不应对“利润削减快过市场增长”的惨痛现实。惨痛的竞争背后，是很多第三方支付平台淹没在经济浪潮中。

2.3 无健全的法律、法规做保障

截至目前，中国的第三方支付企业数量众多，急需工商、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的扶持。健全完善的法律法规，一方面为电子商务交易的顺利达成保驾护航，另一方面可降低支付风险指数，从而保证资金的安全和交易双方在活动中的合法权益。

2.4 电子支付经营资格的认证

第三方支付归根结底是非银行类金融服务，其身份并未真正获得中国银行官方的认可，因而银行会刻意以“营业执照”的形式提高其认证门槛。因而，对于那些从事第三方支付的公司来说，他们面临的挑战除了考虑如何赢利，更要考虑能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

3 第三方支付的應对策略

3.1 确定法律地位

国家应及时研究制定法律法规，为第三方支付服务商确定法律地位，用法律的形式将潜在的风险隐患降为最低。同时明确第三方支付服务商与各大银行和电信运营商之间的责任划分从而维护自己与客户的利益。

3.2 电子信息技术保障网络安全

管理体制上，始终坚持客户是第一的原则，将客户信息安全作为管理的重中之重；技术手段上，借助先进的计算机信息技术，通过加密、认证再认证及防病毒等技术手段来保证交易安全，同时加强对木马病毒的防护。

3.3 拓展合作范围及支付领域

第三方支付服务商一方面维持与银行业务合作关系，另一方面可以积极争取与电子商密切的合作，譬如物流和通信行业的合作。另外，支付平台也可以在提供网上支付服务的同时也提供手机支付、电话支付等其他电子手段，形成一个更完善的支付体系。

3.4 市场体制的良性竞争

培育公平、健康的市场竞争环境刻不容缓。充分发挥经济、法律和行政手段，一方面可以满足市场多样化的需求，另一方面借助有效的风险监管措施，推动第三方支付市场健康发展。

3.5 拓展监控范围

以电子商务和网络经济发展的现状为出发点，禁止非银行金融机构迈入电子支付市场违背了经济发展的规律。制订合理的市场准入条件，分批认证各企业，从而提高第三方支付机构的整体素质；同时也吸引符合准入条件的机构进入到电子支付市场中。

4 结语

电子商务引领人类步入了全新的贸易方式，开拓了一个具有无限潜力的跨国界的巨大市场，第三方支付作为电子商务的重要支点和重要组成部分，也必将成为网络商务发展的必然趋势。积极面对现实中出现的问题并运用合理的解决方案，才能有效的开展更安全、更高效、更值得信赖的“第三方支付”，从而发展电子商务。

参考文献

[1]马梅，朱晓明，周金黄.支付革命：互联网时代的第三方支付[J].中国科技信息，2014（02）：01.

作者简介

包仲航（2000-），男，吉林省长春市人。高中学历。研究方向为计算机。

作者单位

东北师范大学附属实验学校 吉林省长春市 130000