VR技术在银行业的应用探析

晁玉忠

（山东省农村信用社联合社，济南 250001）

1 VR发展历程简介

VR概念最早由美国科学家Lvan Sutherland在1965年提出，他也被称为“虚拟现实之父”。到20世纪末，初步实现了从概念到应用的转化，但受限制于设备成本高等因素，仅在军事训练、航空航天等重要领域进行部分实践。2014年，Oculus（已被FaceBook 20亿美元收购）、索尼、HTC等厂商研发出相对低成本VR设备，使VR真正进入了大众视野，开始了爆发式增长。

随着VR的快速发展，目前AR（Augmented Reality，以下简称“AR”或“增强现实”）也已出现。虽然业内经常将VR和AR放在一起讨论，但二者有本质的区别：VR的呈现方式是阻断人眼与现实世界的连接，旨在通过设备实时渲染的画面，营造出一个全新的世界；AR是在人眼与现实世界连接的情况下，叠加影像，旨在加强视觉呈现的方式。

2 VR具备成为下一代通用计算平台的潜力

从根本上讲，VR的核心价值在于创造了新的、更直观的方式与计算机交互，能够将用户的视听体验带到一个新的高度。一是自然多样的交互方式。用户的肢体、语言、眼镜都可以通过各类沉浸式传感器向计算单元发送指令，完成相应工作，这种体感式的交互方式更符合人的自然行为。二是显示方式的进化。将传统平面显示方式升级成为全景显示，能够满足用户的沉浸感。三是超高的视听体验。通过水平定位系统模拟用户视角，同时通过高质量画面、3D音效，让用户感受身临其境。

每一次通用计算平台的变化都是人与计算机关系的深刻变革：个人电脑使计算机走进普通家庭和消费者，智能手机使用户能将计算机随身携带。鉴于VR的自然易用属性，也必将从交互方式上深刻改变人与计算机的关系，无缝地融入人的工作、消费、娱乐等生活中。因此，业内普遍认为VR将成为下一代通用计算平台，这也是近两年VR火爆的根本原因。传统互联网企业微软、苹果、FaceBook、亚马逊、谷歌、百度、阿里、腾讯、华为、小米等已布局VR产业，各类VR创业公司如雨后春笋般出现，2016年被称为“VR元年”。据艾瑞咨询预计，至2020年国内VR用户将达2500万人。据高盛预计，至2025年，VR全球市场营收将达1820亿美元。

3 VR在银行业应用情况

作为传统行业，由于对安全性、稳定性的超高要求，银行通常是新技术的跟随者而非试用者。从目前掌握的情况看，VR与具体银行业务相结合的研究、应用较少，与具体的银行传统业务也并无实际关联。一是马云早在2015年3月汉诺威IT博览会上用刷脸的方式使用支付宝完成了支付。据了解，VR Pay主要作为淘宝Buy+的支付入口使用，在消费者使用Buy+购物完成后能够继续使用VR Pay发起支付口令。二是2016年9月，在北京举办的第24届中国国际金融展上，工商银行、建设银行均提供了VR体验区，但基本是以“接金币”等简单的互动游戏为主，并无实际业务内容展示。三是IBM、神州数码等金融科技公司虽然有专门的VR研究团队，但与银行业务的结合尚未真正开展。

作为一项极具潜力的新兴技术，随着技术的不断成熟，VR与银行业的融合程度会不断加深。短期来看，在未来1至2年，VR在银行业的应用可能率先出现在以下方面：一是如同移动金融率先从移动支付开始，通过在购物、游戏、视频等VR应用场景中嵌入VR支付入口，实现VR支付，是目前能够看得见并且切实可行的应用方式，蚂蚁金服VR Pay为该类应用。二是随着VR在教育行业的深入应用，银行可借助VR开展内部员工培训、技能考核等工作。三是借助VR超高的用户体验，银行可制作不同种类VR视频、游戏等用于新产品、新业务的宣传、安全教育，增强用户交互性和兴趣度。长期来看，随着VR技术的发展，继网上银行、手机银行之后，虚拟银行必将出现。

4 银行发展VR技术的建议

虽然VR在技术上尚未真正成熟，但随着政策支持、资本投入、行业应用的不断加强，VR必将引起各行各业的变革。在2016年的G20峰会上，习近平总书记曾指出“以互联网为核心的新一轮科技和产业革命蓄势待发，人工智能、虚拟现实等新技术日新月异，虚拟经济与实体经济的结合，将给人们的生产方式和生活方式带来革命性变化”。作为银行业金融机构应紧跟时代发展趋势，及时掌握VR技术发展以及银行业内研究和应用动态。

VR技术仍处于快速发展阶段，相比银行，高校和外部公司对新技术的研究更为及时、深入。因此，在条件允许情况下，可以选择1至2家高校或外部公司进行联合研究。国内高校中著名VR研究团队包括：北京航空航天大学虚拟现实技术与系统国家重点实验室、浙江大学计算机辅助设计与图形学国家重点实验室、北京理工大学光电学院、中国科学院计算技术研究所、中国科技大学、清华大学等。同时，人工智能、区块链、VR、大数据、云计算等新技术发展日新月异，很可能引发新的产业革命。下一步工作中，银行业金融机构应配备专门的前沿技术研究人员，加快对新技术的研究步伐，确保能够紧跟新技术发展趋势。