浅谈我国金融政策在行业中的调控效应

孙丽娟

【摘 要】现代经济运行的核心因素就是金融行业，而金融政策的发展有助于保障金融行业的稳定，从而促进各行各业的经济效益得以提升。本文简单分析了支持中小企业发展的金融政策、金融政策对建筑行业的传导效应、浅论对农村金融的扶持政策、金融政策对房地产行业的调控等方面，希望能够阐述我国金融政策对于各行各业的调控作用，从而为关注这一行业的人士提供一些借鉴。

【关键词】建筑业；农村金融；融资；财政支持

一、引言

“十三五”规划中的5年对于我国经济增长模式的转型有着重要的意义，要求着金融宏观政策和规划要能够为我国经济的发展提供足够的支撑。当前，我国金融的政策和规划一直在积极引导市场发挥其本身的资源配置作用，从而促使经济活动能够根据当前的发展水平而采取相应的改革措施，从而更好地发挥出金融政策的前瞻性作用，以便推动我国经济更合理、更平稳的运行及增长。

二、支持中小企业发展的金融政策

中小企业是我国经济增长的重要推动力量，纵观中小企业的发展历程，同时都伴随着国家相关金融政策的大力扶持，才使得在市场竞争中处于弱势的中小企业得以稳步发展。金融政策能够为中小企业的发展提供整体性的保障，促使中小企业能够在激烈的市场竞争中为了一个发展目标而继续努力下去。在九届全国人大常委会第二十八次会议中通过的《中华人民共和国中小企业促进法》，促使中小企业走上了法制化的规范发展道路，而其中最重要的就是金融政策，有助于实现政府帮助中小企业解决融资困境的目标。

目前，我国在扶持中小企业发展时，最常用的方法就是运用金融机构所具有的贷款业务来为中小企业予以政策倾斜。首先，是中小企业专营机构的建立，从中国人民银行1998年的政策《加强对中小企业信贷服务的通知》中让商业性银行组建中小企业信贷部开始，再到2011年银监会颁布的政策《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》中，加强了对于商业银行专营管理小企业的督促力度，使得现如今的商业银行中都已经建立了中小企业的专营机构，并且都实现了为我国中小企业打造金融服务的政策要求。其次，我国还建立了有助于中小企业顺畅融资的内部机制，并且银监会2005年还颁布了独立核算的机制，直到2011年的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，政策中又进一步明确了商业银行要倾向于中小企业融资的方向。并且央行还不断的在提升中小企业贷款利率的幅度，2004年时央行将商行和中小企业的贷款利率，都在基准上上调了70%，也是为了方便中小企业能够顺利融资。

三、金融政策对建筑行业的传导效应

首先，建筑行业的发展离不开金融政策提供的保障。近些年来，国家一直在根据建筑行业的发展而调整更新相关的法律法规，并相应完善具体的金融政策制度，以便推动我国建筑行业的发展。总体来看，这些金融政策也都是在为建筑行业的发展提供良好的资金环境，促使外部环境能够有助于建筑行业的发展。佛罗姆期望激励理论主要阐述了目标的高度可达成性，能够为人们带来强烈的激励作用，促使人们满怀热情和干劲去完成目标。而我国金融政策的制定也遵循了这种激励心理，通过树立良好的大众舆论氛围，激励建筑企业家对于建筑行业的开拓热情，从而让人们看到建筑行业发展的良好势头，激励人们衡量建筑行业潜在的经济效益，进而积极为建筑行业的发展投入资金，推动建筑行业效益的提升。

其次，国家一直在不断的为建筑行业的发展建立优惠政策。例如：制定的金融政策比在建筑行业基础建设方面的优惠比其他类型的项目多，而且力度比较大。以此来为建筑行业的发展提供财政资金方面的扶持，从而吸引更多企业家将资金投入到建筑行业中。而且金融优惠政策的制定还能够反映出国家对于建筑行业发展的信心，有助于建筑企业更勇于借助资金支持去大力发展建筑行业，进而促进建筑行业的发展转型。另外，金融政策是建筑行业发展的保障性因素，主要表现为金融政策的制定能够影响建筑行业的资金流向，既可以通过金融机构调节建筑行业的资金流入量，也影响着建筑行业能否在证券市场上获得更多的资金支持，从而牢牢的把控建设行业的资金流向，控制着建筑企业经济效益的提升或降低。因此，我国建筑行业的发展离不开金融政策在其中起到的保障作用，并且能够督促建筑行业适时调整产业结构。

四、浅论对农村金融的扶持政策

农村的金融改革关系着农村地区的经济发展，首先是我国金融发展的重要组成部分，而国家开展农村金融的改革一般会先通过农村的金融机构来完成。政府对于农村金融机构的政策扶持，主要通过人民银行和财政部两大机构共同执行，其中央行主要是用货币政策，而财政部则主要是用财税手段来进行扶持。央行一般会对农发行提供贷款支持，因为农发行承载着农村粮油棉收购贷款的发放环节。其次是央行会通过调整差别存款准备金率的方式来加强对于农村金融机构的政策扶持，2014年的时候，央行认识到支农效果较好的是县级的农商行与农合行，于是便将县级的农村商业银行存款准备金率下调了2个百分点，而县级农村合作银行的存款准备金率是下调了0.5个百分点，后来央行进一步扩大了降准的范围，并放开了商业银行的降准资格，只要“三农贷款”和小微企业贷款能够达到规定的比例，就可以下调0.5%个百分县的存款准备金率。

之后国家还开始注重减免农村信用社的税收，主要减免的是为农村提供贷款企业的所得税以及营业税等税收。等到2013年，已经减免了对于金融机构中小额贷款农户的营业税，并且在计算税款时利息也只按90%征收。财政部还执行了农业贷财政贴息的政策，以便刺激农村贷款量在增加时具有优惠贷款额政策的保障，从而发挥出财政贴息政策在农村金融政策中的重要意义。对于农村金融政策的力度主要表现在对于农村保险业的倾斜，2013年推进了农业保险的市场，并且还是由国家提供财政支持，后来的中央一号文件更是直接激励商业性的保险机构走进农村，并积极促使农业信贷与农业保险进行融合，从而减少农业信贷的风险，以此来促进农村金融的发展。

五、金融政策对房地产行业的调控

房地产行业的发展经常要经历复苏、增长、繁荣、危机这几个阶段，而每个阶段都面临著不同的挑战，因此每个时期的金融政策都有所不同。由于房地产市场的变化具有多样性，也决定了调控手段的复杂性，在运用金融政策的同时，往往还要辅以财政税收政策以及行政手段等方式。金融政策主要能够对经济进行宏观性的调控，例如在利率和存款准备金方面的政策，在调控时往往还要注意力度，避免房地产市场迅速升温或迅速降温情况的出现，否则容易导致房地产泡沫现象出现，影响人们对房地产行业的投资信心，渐渐恶化成金融危机。例如：在对不同地区的房地产行业进行调控时，都要因地制宜采取相应的金融政策作为调控的措施，对于山东省的一二线城市，可以采取严格控制首付比例以及差别利率等金融政策，加强对于进行房地产开发的企业贷款资格的审查，而对于三四线城市而言，应当注重激发当地民众对于房地产行业的消费意愿，通过放宽个人贷款额度等金融政策，满足三四线城市个人购房的贷款需求。应对我国房地产市场中供不应求并且房价还在不断上升的情况，可以发挥商业银行在利率档次和首付比例方面的作用，对小户型产品的开发运行基准利率，而高档住宅的开发则应该让贷款利率多于基准利率，增加居民二套房相对于一套房的首付比例，并适当降低购置一套房的首付比例，以此合理调控消费者的购房需求，稳定房地产市场的供需情况。

六、结束语

总而言之，金融的作用就是要实现时间、风险以及信用这三种资源的优化配置，使其可以促进国家、企业甚至个人的收益提升。而金融政策就是国家借以对各行各业实行宏观调控的重要手段之一，能够保证行业的发展处于国家的监管之中，以便在遇到瓶颈期时国家可以及时运用相关政策加以扶持，以促进各行各业的健康平稳发展，使得我国的实体经济得到金融政策提供的保障。

参考文献：

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