国泰君安 科技赋能金融 创新引领发展

俞枫

2013年，国泰君安开始拥抱互联网时代的变革和挑战，从战略规划、技术架构、人员配备、机制建设等多方面着手推进移动互联网技术的全方位布局，确立大力发展移动互联网技术和创新型应用的框架，为打造综合金融服务移动平台奠定了基础。

锻造IT自主创新能力

2014年移动互联网和智能手机加快普及，国泰君安开始自主研发移动互联网应用，拓展金融服务范围，并涵盖“三端一微”。结合公司“科技+服务”的零售业务双轮驱动战略，移动互联网业务进入爆发式发展阶段，目前国泰君安移动证券APP“君弘”的注册用户数量已经超过2000万，活跃率市场排名稳居券商第二。

同时，国泰君安主动布局大数据，并提出了数据驱动的发展思路，建立了专业的大数据技术团队，引入了一系列用于数据整合、数据建模、实时计算和数据服务的开源工具，在行业率先完成了客户、用户、产品、交易、市场、营销、社交等内外部数据资产的整合，结构化数据规模超过50T，非结构/半结构化数据规模超过700T，日增量超过2T。

国泰君安的大数据平台具备用户标签化、产品标签化、个性化推荐、智能搜索等核心能力，用户画像等指标超过800个。基于大数据，IT团队为零售业务线构建了3A3R的线上数字化运营体系，领先行业实现了互联网业务的全渠道、全活动、全产品、用户到客户的全数字化运营。为全面提升用户体验，IT团队坚持数据产品创新，基于君弘APP向用户持续推出如账户分析、个股诊断、相似K线、数据解盘等一系列行业领先的特色数据产品和服务，满足千人千面的客户服务需求，保持较高的用户活跃率水平。在风控领域，2017年上线的网络营销欺诈防控平台实现了对线上全渠道、全业务、实时性的欺诈防控，在互联网大型营销活动中有效识别80%以上水军，规避了虚假注册和开户行为。

2015年，国泰君安开始加快对人工智能的研究和应用，推进智能客服、智能投顾、智能APP，等等。并于年底上线了第一版智能客服系统，基于自然语义处理为用户提供聊天类、业务咨询类、第三方服务类、指令服务等交互式服务。经过近两年的引擎优化和机器学习训练，智能客服的应答准确率提升到97%，并实现了与客户的双向语音交互，用户体验大幅提升。结合公司零售业务服务体系建设，目前智能客服已进一步升级为具备场景化、智能化、伴随式服务特征的“君弘灵犀”服务品牌和线上服务新模式。君弘智能APP的建设也融入了大量人工智能技术，包括2016年推出的运用人脸识别实现非现场开户的流程，在用户身份识别方面比传统验证方式更具安全性、保密性、便利性；基于算法交易推出的预埋单等多种智能化的交易功能，深受广大中高净值用户的欢迎。2017年领先行业推出的指纹解锁功能，在保障安全性的前提下为用户带来更加便捷的身份验证体验；将自然语言技术引入君弘APP，通过温柔磁性且富有感情的声音播报资讯、新闻及摘要，实现高度拟人化的人机交互。在智能APP的建设过程中，推出了智能搜索、相似K线等一系列基于智能算法和数据的科技产品。目前，国泰君安IT团队正在加快推进智能投研平台、上市公司知识图谱等建设，协助投资顾问等业务人员提升对客户的服务水平和服务效能；同时也在为各管理部门打造机器助理，实现人机同行，例如电子合同与实物校对助理等。

打造双态全流程IT管理平台和跨地域异构云，有效提升业务交付能力。为适应公司业务创新发展，推进经营管理数字化转型，IT团队积极提升自身能力，加快自身的数字化管理转型。近几年，IT团队主动对标国际标准，积极探索互联网等新兴的IT管理模式，从2014年开始推进全面质量管理体系建设，打造了支持稳敏双态的全流程IT管理平台，领先行业实现IT的全数字化管理和量化考核。基于上述基础，国泰君安IT于2015年顺利获得ISO20000、ISO27001、CMMI3三项国际标准认证，公司成为业内唯一全面获得三项主要IT管理认证的券商。IT的整体自主研发水平提升至70%以上，实现了互联网等业务需求交付周期从周到天的转变，科技对公司业务发展起到重要作用。

另外，国泰君安于2014年5月建成行业首个Uptime-T4、LEED-CI金级标准的高等级、大容量、园区型数据中心，为云技术的发展和交付能力持续提升打下坚实基础。国泰君安以承接的“十二五”国家科技支撑计划研究课题为基础，在国家专项资金的支持下开展“基于云计算多层次证券业务服务支撑平台”的研发与试点应用。2014年将课题研究成果成功转化为第一代IaaS开发测试云平台；2016年，国泰君安利用两地三中心建设的契机，进一步打造了支持CloudStack、OpenStack、Vmware、Docker资源池的异构混合云平台，实现了对两地三中心跨地域IT资源的统一纳管和弹性调度，支持了公司20多个重要系统的业务连续性体系建设。

业务创新和服务升级

当前金融科技正在驱动金融行业迅速迈入崭新的数字化纪元，金融科技与金融服务叠加将会产生更多的新型金融业态，国泰君安已经完成了核心价值观、发展战略、资本框架的整体构建，迈入内生式发展阶段，需要打造各层面长远有效的体制机制。在科技领域，国泰君安形成了“紧抓数字时代机遇，以信息技术和金融科技为手段引领公司发展转型，以数据驱动综合金融服务升级”的总体思路，将通过以下策略和重点工作全面提升公司的数字化经营管理水平，助力数字化国泰君安战略目标的全面实现。

加强金融科技人才队伍建设，实现信息技术到金融科技的能力跨越。推进面向金融科技的组织架构调整和人才结构优化，在加大现有金融科技人才和梯队培养力度的同时引进更多相关领域的人才；坚持自主研发为主，形成在科技探索、研究、领军等方面的金融科技人才高地；实现从传统的电子化、流程化、业务支撑、效能提升向前沿的数字化、智能化、业务引领、价值创造的能力跨越。

提升多元化资源获取与整合能力，快速吸收尖端一手技术并转变为实际生产力。通过打造开放架构以及跨境、跨行业的技术合作，实现无技术边界的信息流以及对异构、新兴金融科技的快速融合；支持各类尖端技术、创新应用、核心组件、普通应用等向国泰君安企业级架构的无缝整合，并高效转化为实际生产力。

以金融科技为体，数据驱动为魂，贯穿综合金融全生命周期，打造具有人工智能基因、人机同行的数字化金融平台。建立大数据、人工智能、移动互联网、云服务、区块链等金融科技领域的核心技术优势，通过金融科技为业务赋能。重点包括：通过数据挖掘、机器学习、神经网络更为深刻地认知用户和洞悉业务，促进公司各项业务和管理问题向数据和模型问题的转变，通过科技手段优化重组探寻解决方案；加大在人工智能技术主要应用领域的资源投入，形成覆盖用户全生命周期的智能化伴随服务和线下智能网点资源，打造智能化O2O服务体系；基于移动互联网技术强化君弘APP的智能化、场景式服务能力，为用户提供更加贴心的智能服务；利用人工智能技術为公司业务开展及运营管理各个层面建立人机同行的辅助工具平台，提升公司数字化、智能化水平；全方位拓展云计算在公司应用的深度和广度，以云计算平台建设为契机推动数据中心向可用性管理中心转型；探索研究区块链在解决互联网电子交易信任问题方面的应用，防范金融交易中主体身份识别过程的风险。