针对大学生群体的理财APP用户体验设计策略

随着近年来我国普惠金融理念下的互联网金融行业快速发展，行业的规模越来越庞大，市场竞争越来越激烈，互联网金融理财类APP的用户体验设计逐渐成为备受重视的竞争点。对互联网金融理财类APP的设计研发工作而言，规范化的用户体验设计原则和策略能够有效帮助设计师高效地进行设计；对用户而言，则能够让用户最便捷地使用产品。

基于我国当下互联网金融快速发展和激烈竞争的背景，本文旨在从用户体验设计角度，切入大学生人群这一特定用户群体，针对性地探索适用于大学生群体的金融理财APP设计策略，从而切实从用户需求出发优化设计规范和品质，为普惠金融的发展添色。

一、互联网金融理财及理财APP概述

首先，互联网金融是指通过互联网、移动通讯和智能终端等技术，实现资金融通的一种新兴业务模式，包含第三方支付、众筹、P2P网贷、银行电商平台、大数据金融等内容。作为互联网金融重要部分的“互联网金融理财”指的是涉及理财相关的互联网金融服务，其包含个人理财、网贷、券商、基金、保险等众多内容。

而“理财APP”则是互联网金融理财业务与用户之间的直接接触媒介。用户通过APP这一移动终端，完成所需的金融理财业务。如今互联网金融理财类APP的理财方式已经演变为一种泛资产管理的多样化模式。例如“平安陆金所”这一款互联网金融理财APP，用户可以在其中完成个人理财、网贷、基金、保险和股票这五项业务（见图1）。互联网金融理财类APP提供给用户一个移动终端，使用户可以实时进行多样化的理财活动。

二、大学生理财APP用户体验的研究现状及发展趋势

大学生群体作为最年轻的拥有独立经济支配能力的群体，他们善于学习新型的理财模式，乐于尝新，追求个性与时尚。随着互联网金融渐渐改变着传统金融模式，大学生群体越来越多地参与到金融活动中来。相比传统金融模式，互联网金融模式用线上平台取代了线下平台，用自主服务取代了人工服务，用人机互动取代了人际互动。互联网金融为个人提供了新的投融资渠道和便利，旨在满足普通民众的金融理财需求，手续简化省时、方式灵活，是传统金融理财行业的有益补充。

然而，大学生群体同时也是缺乏理财知识和风险意识的理财初级用户。在实际操作过程中，现有的理财APP案例缺乏对初级用户的操作引导和理财知识教育。从用户体验设计角度分析，针对大学生初级用户的理财APP的用户体验原则不够明确，缺乏有效的设计策略，导致用户界面普遍存在信息冗余、交互需求层次混乱的问题，对用户的实际使用带来迷茫、焦虑和挫败的负面体验，违背了最初借助互联网媒介起到便利用户的初衷。因此，针对大学生这一细分群体的理财APP用户体验设计原则与策略研究具有一定的探索价值，有助于完善普惠金融的未来发展趋势。

三、针对大学生群体的理财APP 用户体验设计原则

1.基于视觉思维的信息可视化原则

视觉思维源自于感性体验，不同于语言、概念等抽象思维活动，但视觉思维也不是直接复制感觉，是一种感性和理性相融合的思维过程，是有高级认知活动的参与。大学生群体是追求快捷方便的群体，面对冗长的枯燥信息易产生疲倦，视觉化的语言可以在传达金融数据、商业信息、文档集合等抽象概念时，更准确易读，获得愉悦的体验。以法国巴黎银行手机端APP的信息可视化设计为例，用户即使是不懂法语的外国人，也能通过其将信息可视化的设计，理解其大意。如主页面左侧清晰的标明了主要功能菜单，并使用可视化的图标提示；又如在其账单页面，消费类型通过饼图形式清晰呈现，每一类消费亦通过可视化的图标提示，并运用差异性较大的颜色标注产生逻辑连接，不同的色块与消费类型一一对应（见图2）。

图2 法国巴黎银行APP信息可视化设计举例

2.帮助初级用户快速入门的易学性原则

易学性是指用户能够轻易地认识可用的软件功能并理解如何使用它们，设计易于学习的界面有助于缩小初级用户和专家级用户之间的差距，减少用户的不确定和猜测，逐步训练他们掌握使用应用程序的方法。互联网金融理财类APP具有典型的高专业性，而大学生人群作为理财新手是典型的初级用户，恰当的引导有助于帮助大学生人群快速入门理财知识，并有效避免其走上错误的理财之道。尤其是由于年轻的大学生缺乏自制力与社会经验，出于易学性的设计入门引导甚至有助于他们抵御理财风险和不良诱惑。以石投金融APP为例，主界面右侧设有友好的“新手引导”标签，点击进入后可根据卡片提示逐步进行学习，帮助初级用户快速学习（见图3）。

图3 石投金融APP的“新手指引”标签设计

3.亲和用户的情感化设计原则

情感化设计是一种以关注用户内心情感方面需求的设计理念。在设计过程中，情感化设计通过对产品的交互操作方式、形态、色彩以及叙事性的背景表述等要素进行创造性的整合设计，并突出美学特征和交互属性。同时通过细节对用户心理和情感产生正面影响，借用某些象征意义或符号来引起用户的回忆、联想和情感共鸣。情感化设计的产品能让用户从生理、心理和精神方面，享受到产品的社会价值，从而让他们的消费体验充满快乐，激起用户对幸福生活的追求，潜移默化提高人们的生活品质和幸福感。

“KOKO”是台湾国泰世华银行推出的一款针对青年用户、主打社群金融与预算管理功能的互联网金融理财APP。其设计上便遵循情感化设计原则，通过清新明快的视觉语言亲和青年用户，让他们觉得银行服务以自然轻松的方式融入了生活，并透过与国泰世华原品牌的连结，在给予客户全新感受时，也让大家感到信任、安全和认同（见图4）。针对大学生群体的理财APP亦可效仿其设计方法，选择有朝气活力的设计风格，起到亲和用户的目的。

4.与实际场景统一的一致性原则

一致性原则指用户界面通过呈现与用户熟悉的真实场景高度一致的方式，使用户自然明了如何在人机界面完成类似的操作。过去有过高度一致经验的用户能够从中自我学习，并在另一种情况下直接应用它或作出正确的间接推断。此外，一致性通过熟悉的场景增加了用户对相应产品或服务的信任，这也是确保实现操作目的的一个非常重要的因素，因为用户首先需要通过自我的认知系统对操作的结果有一个预判，才能在实际操作时有所选择。

互联网金融类产品大多源自于其传统形式的互联网化。在针对大学生群体的理财APP设计中，如果能够借鉴用户在线下的经历和场景再现，博得用户的熟悉、亲切感，或与印象中的专业权威的业务流程产生联系，产生相似感，便会更容易使这类初级用户实现有效准确的操作。

5.信息交互的反馈性原则

反馈性原则是指产品向用户提供信息，且该反馈信息与用户的意图相符合，以用户可以理解的方式表现出来，使用户知道某一操作是否已经完成以及操作所产生的结果。在理财类APP的交互设计中，任何用户都需要及时了解诸多财产相关的反馈信息（见图5）。

图5 用户反馈信息图

在设计过程中应当充分考虑用户期望的信息反馈诉求。更重要的是，金融服务涉及高额资金的财产安全，这使得用户对其财务信息在参与金融活动中产生的及时信息反馈诉求更高。

四、针对大学生群体的理财APP用户体验设计策略

1.去专业化设计策略

金融行业的互联网化虽然降低了金融活动的参与门槛和交易成本，年轻的大学生人群成为参与其中的重要人群，但互联网金融本身所具有的较高的金融知识门槛却不曾降低。大学生人群由于缺乏金融知识，往往对专业性的名词感觉陌生和畏惧，更不用说如何进行风险管理等理财必备的技能。因此，有必要考虑到初级用户面临的负面体验，利用设计的手段加以解决。

去专业化的设计策略指通过通俗易懂的表现手法替代高专业性的表达。根据信息可视化原则与易学性原则，设计过程中应当将复杂、专业化的信息通过有效的视觉语言直白的表现，并通过引导性的设计带领初级用户快速学习，以此将整个体验流程去专业化，实现好的易用性，从而吸纳更多的潜在用户，让普惠金融真正实现面向大学生。

以京东金融的子产品“京东小白理财”为例，其目标用户便是理财新手，其通过去专业化的设计策略，使用户更轻松的开始金融理财活动之旅，是行业中优秀的成功案例。其使用“我要转入”、“365天可赚”等白话替代专业名词，让人一目了然；其次结构设计上，上部为两个流通性选项，分别为月和年，中部可通过滑动拨盘调整存入的本金，随着滑动拨盘，下部实时显示可得利息，这让用户非常容易明白放入多少金额后历经多久可获得多少回报（见图6）。

图6 京东小白理财的去专业化设计

2.信任感设计策略

年轻的大学生人群愿意尝试新鲜事物，在互联网金融领域，他们能够成为新模式下的体验者。对于新兴的金融理财模式，产品是否给予敢于尝新的用户足够的信任感十分重要，用户可能由于异于传统模式下的金融活动行为或非友好的人机交互方式，而丧失尝试的热情或得到负面体验。

Johnson 等人将信任的产生划分为两个维度，即认知信任和情感信任。认知信任是基于特定的可信引导对服务提供者产生的依赖意愿；情感信任是基于与服务提供者的互动而被影响的情感经历。其中，认知信任的建立可在一致性的原则下展开，例如通过对传统金融活动场景的还原，让用户用固有的认知，即可理解和类推互联化下的金融活动操作，如此在可信引导的作用下建立对产品的信任感；情感信任的建立可遵循情感化设计原则，通过交互操作方式和视觉表现的优化，以一种优质的审美体验与用户产生共鸣、情感的激励和认同感。

因此，信任感设计策略主要基于一致性原则和情感化设计原则的理论依据，以用户中心的原则为核心，实现认知和情感双向维度的信任。

3.收益感设计策略

理财APP的无论是作为用户使用理财产品的首要目的，获得收益是不言而喻的。然而由于金融投资体验周期长，其收取利息的期限少则数天多则数年。不同于短频快的互联网购物类用户体验，用户的整个体验流程从选购、付款、物流配送到确认，整个过程一般情况在三至五天内，而互联网金融理财类的用户体验则完全不同，如何让低频用户依然对其产生粘性至关重要。因此，一来当用户最终完成一个周期的理财活动时，获得了多少收益的信息反馈至关重要；二来在漫长的等待周期中，不时的收益反馈需要加以强调。这些信息的反馈加强了用户在体验中的成就感。有时互动性的反馈方式更能使用户获得高满意度，并对产品本身带来优势。如“晒收益”的方式一可满足用户的炫耀心理，二可帮助产品在人际间推广，夸大影响力。

综上，由于体验周期时长上的特殊性，加之不可控的投资风险因素，互联网金融理财类APP的设计过程中，应遵循反馈性原则，实时准确的反馈用户的收益情况，使用户在所有的收益点都有收益感的体验。

五、结语

通过对大学生群体的情感需求和行为逻辑的深入剖析，结合互联网金融行业自身的特殊性总结了从用户体验的角度出发的五大设计原则，并以此为前提总结了三条适用于大学生群体的金融理财类APP的用户体验设计策略。无论对于注重使用体验的用户还是追求产品品质的互联网金融企业，都具有重要的现实意义，有助于在倡导普惠金融的时代下为行业发展带来帮助。

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