金融智能化进行时

姚心璐

2017年是人工智能（AI）概念全面爆发的一年，相对于零售等行业的灵活多变，AI在金融业的每一步都走得更加谨慎。

在恒生电子总裁刘曙峰看来，金融技术的发展分为电子化、网络化和智能化三个发展阶段，电子化始于上世纪90年代，至今已经基本完成，目前正处于从网络化到智能化的过渡阶段。金融业网络化的进程尚未完成，在产品设计、服务模式上，都有待进一步完善。未来需要在运营能力、技术架构和思维模式等方面进行升级，才能为金融智能化的发展打好基础。

“金融机构的网络化牵涉到整个技术体系的升级，比如7×24小时、高性能并发、安全问题，都是需要面对的情况。”刘曙峰指出，传统的IT体系架构，不是按照网络化的架构设计的，所以需要一个系统升级、转移的过程（move online）。这个过程是从消费端开始，一开始C端的产品出来了，然后发现需要向后端技术延伸，基础设施需要一些根本性的变化。

21CBR：现在金融智能化阶段已经开始，未来能为我們带来什么？

刘曙峰：进入智能化的原因，也是技术已经进行到这个程度，比如现在的深度学习、机器学习，可以去学习你的行为习惯，对未来有一定预测性。但现在是刚刚开始，还不成熟，第一是机器学习本身有一个过程，第二是我们这些设计系统的人，也有一个学习的过程。

比如人脸识别，现在都说识别率很高了，但是在国内很高，拿到国外去对着不同人种，可能就不行，所以有一个数据积累和学习的过程。这个过程也要通过网络化完善来推动，只有这样才能把数据积累的工作做好。

我们拿一个具体产品来举例的话，比如智能投顾，我们把它分成两个部分，一个是前端的交互，就是更好地为客户服务，这个部分是相对比较容易的，技术里面包括了现在很流行的人脸识别、语音语义识别，最终目的是像人一样服务。

智能投顾的另一方面就是投资本身的问题，这个见仁见智。因为不但牵涉了技术层面，而且还有一个市场有效性的问题。有人认为未来是不可预测的，比如我们有一个晓鲸机器人，最近对股票的大盘预测一直都还挺准确的，但是你觉得它是智能化已经达到这个程度呢，还是运气问题呢，其实还需要进一步验证。

所以说，金融智能化究竟能够帮助做什么？依现在的情况来看，毫无疑问，是可以提高我们对市场的认知，更好地学习和认识这个市场。然后就是提高效率，降低成本，提高整个金融服务的普惠性。

举个例子，比如你可能请十个投资顾问，不如请一个人工智能的机器人效率更高。但是如果是对市场做预测就不一样，找一个人工智能机器人和一个经验丰富的专业人士，谁更准确就很难判断。

未来还有很长的路要走，包括机器学习，现在我们提出的主流机器学习方法是不讲逻辑的，但是也有专家提出来，要建立一个基于逻辑的人工智能，推翻现在的理论。

21CBR：恒生电子在2017年出了8款人工智能的产品，你如何理解金融科技的场景？

刘曙峰：现在的市场环境相对适合推出人工智能的产品，基础工作比较成熟，然后市场也有一定接受度，我们已经可以看到人工智能是一个未来，所以我们发布了一些产品。

那么要去做什么场景？首先是一个洞见，你在这个行业中会知道有些东西是可以做的。但是，做出来成不成功，这就不确定了。所以场景要先做出来，不是规划出来。至于为什么选择某些具体的场景，有可能是机缘巧合，比如央视需要一个机器人去解读市场，我们刚好有这样一个技术，一拍即合，智能晓鲸这个产品就出来了。

我们今天做的智能投顾、智能投研、智能资讯等等这些场景，我们都相信在未来会成功。对于具体选择什么场景，对经营者来说是非常重要的、核心的内容，要重点选择一些场景，让它能够运作起来，才能验证平台的有效性。但对于恒生电子这样的金融IT公司来讲，场景不是我们未来的重点，我们重要的是要把人工智能的平台做好，可以支持各种场景下的应用。

21CBR：接下来，你觉得最需要解决什么问题？

刘曙峰：首先最重要的就是技术架构的解决方案，要进行一个网络化的升级，就是现在业务要网络化和智能化，后台技术要跟得上。恒生电子提出move online，要整体的架构升级到网络化的状态。

第二点是强调运营，我们有一个说法是live online，技术架构要升级，运营也要跟上，包括在网上服务客户、建立客户档案、识别客户，要更好的KYC（know your customer）。央视在运作的晓鲸机器人，背后就是要运营团队去支撑的，它是整合了市面上各种硬件厂商、语音识别的技术以及数据，把它们集合在一起运营，才能达到现在的效果。

第三点是think online，要具备人工智能的思考能力。实现AI的效果，需要去处理数据，建立数据模型、知识图谱、语义分析能力，这些工作都需要进一步整合，才能搭建一个真正的人工智能平台。

这三点都是我觉得下一步很重要的事情，新的场景已经出来很多，怎么去完善它，让它们更好地工作，这些就是要做的。endprint