“校园贷”风险防范与教育引导机制分析

（南京农业大学实验室与设备管理处 江苏南京 210095）

如今，互联网技术在高速发展，互联网金融业务发展非常迅速，尤其是金融借贷业发展更为迅速。P2P网络贷款的主要人群就是大学生，“校园贷”为大学生提供方便的同时，也引发了一些恶性事件。所以，学校和社会应该宣传风险防范的机制，使大学生树立正确的消费观。[1]

一、“校园贷”引发风险的原因

1.相关法律不健全

（1）我国关于网络贷款的法律和法规不健全

我国现在还没有制定关于“校园贷”法律和法规，“校园贷”市场竞争中存在失范的情况。“校园贷”是一类新生的事物，我国尚没有制定健全的法规对其进行约束。金融创新领先监管制度，大学生在享受到“校园贷”便捷的同时，也承担着风险。[2]

（2）大学生法律意识淡薄

现在大学生的法制观念不足，他们对法律的理解还比较片面，在“校园贷”中不能采用法律思维去思考问题。在近年来发生的“校园贷”恶性案件中，很多大学生都是选择私了的方式，他们不能用法律来保护自己。如果大学生的法律意识非常完善，那么他们就能及时识别“校园贷”的骗局，防止悲剧的产生。[3]

2.“校园贷”治理难点多

为了完善对校园不良网络接待平台的管理，我国早在2016年就出台了相关的规定，对网络借贷进行样的管理，完善校园不良网络借贷的管理，对各类校园业务进行密切的关注。完善校园不良网络借贷的预警机制，但是还是存在局限。

（1）大学生的金融知识比较匮乏

在金融行业中，常常会出现金融不对称的问题。随着我国经济的发展，金融行业日新月异，其对投资者提出了更加明确的要求。但是大学生对金融行业的风险意识不足，他们缺乏金融知识的支撑，监管者不能很好的对一些乱象进行整治。

（2）很多问题被掩盖

很多大学生为了自主创业，他们会选择网络平台借款的方式，为了躲避巨额的债款，大学生不会求助于老师和家人，他们会开始校外的“逃亡”生活。在老师和家长知道这一情况后，大学生已经在“校园贷”中筋疲力尽。

二、“校园贷”风险防范的对策

1.构建学校安全信息网络

学校应该通过教育和宣传的方式，建立校园安全信息网络。学校要保护大学生的财产和人身安全不受伤害，但是往往在网络借贷中，大学生因为催债受到身心伤害，而且不良的信用记录导致大学生今后的事业发展受阻。学校管理者应该以班会的形式多叮嘱大学生要理性消费，不要掉进“校园贷”的陷阱中。各个学院通过微信平台定期推送“校园贷”的专题内容，介绍一些恶性案例，使大学生在实际的案例中都能受到启发。在高校思想政治教育中，应该完善“校园贷”的常识教育，老师应该为学生讲解一定的金融知识，使大学生具备基本的法律意识，使他们充分了解“校园贷”的风险，并且了解民事责任。

学校在构建了安全网后，如果有些学生真的是家庭困难，可以让他们申请小额贷款，要对小额贷款的平台进行有力的监管。学校要对学生的家庭情况有充分了解，从而确定学生是否可以申请贷款，掌握学生贷款的用途。学校监管部门应该协调工作，制定贷款的政策。

2.完善大学生思想政治教育

在高校内辅导员要定期联系学生家长，对学生的思想动向有充分了解，有效的遏制不良网络贷款侵蚀大学生。

（1）加大法律、金融和网络安全知识的普及

在学校治理中，坚持将法律融入其中。在“校园贷”问题上，学校首先应该建立良好的校园环境，抵制一些不良的文化侵入到校园中。高校可以与当地的司法机关联系与合作，请司法部门的人员到学校进行司法教育，普及学生的法律知识，提升大学生的法律意识，使他们充分认识到不良“校园贷”产生的危害。高校应该定期开展金融知识的讲座，普及大学生的金融知识，可以通过开设金融选修课的方式，使大学生了解金融知识后，自觉抵制不良“校园贷”的诱惑。

（2）提升辅导员的法律意识

辅导员平时与大学生接触最多，提升辅导员的法律意识，可以帮助大学生树立正确的消费观。现在，大学生的自主意识比较强，辅导员在管理大学生中应该了解大学生的个性特征，使大学生了解当纠纷产生时要充分借助法律维护自己。当辅导员发现大学生存在网络不良“校园贷”时，应该及时帮助大学生通过法律途径解决，保护大学生的合法权益。这就要求辅导员自身具有较强的法律意识，并且在学生管理中灵活运用。

（3）呼吁家长重视，完善家庭教育

在大学生的成长中，家庭教育也是非常关键的，其对学生的价值观和人生观都会产生影响。在家庭教育中，辅导员要定期与家长联系，讨论“校园贷”问题。大学生贷款后，借贷平台最终的目标也是学生家长，所以，完善家庭教育，可以使学生家长及时了解学生的动向，确保学生具有清醒的头脑。大学生如果无力偿还借贷时，家长要包容孩子，不能痛斥孩子，防止悲剧的发生。

结语

“校园贷”是随着社会发展产生的一类新鲜事物，其便捷了大学生的生活，但是也为大学生的生活埋下一定的隐患。很多风险都是大学生不能预测的，所以，高校和家长应该进行正确的引导，确保大学生树立正确的消费观。