商业银行支持企业“走出去”举措的思考

□ 潘春艳

随着我国加快实施“一带一路”建设，企业积极推进“走出去”战略成为了加速融入经济全球化的新引擎，与之而来的，对相关金融服务也呈现出了更为丰富的需求。因此中国银行业不管是从服务客户的角度还是从银行自身的转型发展角度，都应该加速融入“一带一路”，全面服务好“走出去”企业。但是，随着我国企业和银行走出去的深度和广度不断提升，相关风险和问题日益显现。银行业如何提高走出去机构和业务的经营水平和风险防控能力，更好地为企业提供跨境金融服务，是目前刻不容缓需要解决的问题。

一、商业银行支持“走出去”企业的重要意义

银行业加速融入“一带一路”建设，为“走出去”企业提供的金融服务，已经从传统的国际结算、贸易融资、对外担保等业务范围 ，延伸到全球现金管理、跨境投融资、并购贷款等多维度金融领域，全面跟随国家战略，帮助“走出去”企业开展对外投资、承包工程、跨境并购等业务。这种全方位的金融服务使得商业银行和“走出去”企业实现了双方的互惠共赢。

一是满足了企业贸易、并购及投融资需求。在企业“走出去”的探索过程中，往往因为受国际环境、政策体制以及企业自身等因素的制约，从而面临着境外资金短缺、跨境支付困难、金融服务不足等问题，因此亟需定制化的金融解决方案，通过商业银行专业化的跨境融资和金融服务平台，解决“走出去”企业的各类瓶颈问题，化解和抵御全球化和地区性的各类困难和风险，为“走出去”企业迈向国际化的进程保驾护航。

二是进一步激发了商业银行的创新活力，加快推进着新常态下商业银行自身的转型发展。中国企业走出去，机遇与风险并存。在此基础上，商业银行为了更好从服务“走出去”企业，拓展合作空间，提升合作层次，就必须加大跨境金融服务的创新力度，加快国际化经营步伐，按照“政府引导、企业主导、风险第一”的原则，构建支持企业走出去的金融服务体系，实现银企双促双赢。这是商业银行自身的战略层面选择，为商业银行提供了更加广阔的发展空间，进一步推动着商业银行服务水平的提升和国际化水平的提高，为持续健康的发展奠定更为坚实的基础。

二、商业银行支持“走出去”企业的举措

（一）加快商业银行的国际化布局，为“走出去”企业提供全方位综合化的金融服务。

商业银行海外机构的扩展与布局使得“走出去”企业能够获得来自母国商业银行国际、公司、投行等专业团队提供的更为全面的金融服务。一方面，境外投资企业成立之初，由于缺乏足够长期的信用记录和历史经营业绩，很难取得东道国金融机构的信任而获得足够的金融支持；另一方，面对于母国商业银行的海外机构而言，培育成熟的东道国客户也需要一定的时间，在成立之初也需要 “走出去”企业的业务支持。因此“走出去”企业和“走出去”商业银行相互反哺，相互促进。

中国农业银行近年来一直准确把握人民币国际化、企业客户国际化、金融资产国际化三条主线，有重点、分步骤地进行国际化机构设立，不断完善海外网络的布局，稳步推进海外业务的发展。目前，农业银行已在15个国家和地区设立了18家海外分支机构和1家合资银行，与139个国家和地区的1613家银行建立了代理行关系，逐渐形成了覆盖主要国际金融中心和经贸往来地区的金融服务网络，其跨境延伸服务和综合经营能力不断提升。这些海外机构充分依托总行庞大的网络、资金、客户和产品优势，面向广大客户，特别是国内“走出去”企业，提供优质、高效、便捷的金融服务，重点开展公司存款、双边贷款、银团贷款、国际结算、贸易融资等各类业务，积极支持跨境经贸往来和经济活动，实现“走出去”银行和企业的互利共赢和共同发展。

（二）加大商业跨境金融服务的创新力度，丰富跨境金融产品序列，为“走出去”企业创造良好的金融环境。

近年来，随着企业“走出去”范围不断扩大、涉足领域不断扩展、国外经营的深度不断加深，对跨境金融服务和产品的需求日趋多元化、复杂化、高效化。另一方面宏观经济环境复杂多变，人民币国际化日益加速，使得商业银行采取了“跟随市场，跟随企业”的经营策略，充分利用“境内+境外”两个市场、两种资源，积极开展金融产品创新，服务模式创新，综合运用银行、投行、租赁、保险、证券等综合化经营平台为“进出口贸易型”、“境外投资型”、“对外工程承包与劳务合作型”等各类企业提供全球一体化的金融服务与产品支持体系，从跨境结算、贸易融资、并购与投资服务、外汇避险、全球现金管理等方面持续业务创新，有效推进了我国企业“走出去”的发展进程。

农业银行作为金融“主力军”，坚持跨境联动和全面服务，做企业“走出去”的坚定支持者和强大后盾。凭借广泛的机构网络、强大的资金实力、专业化的服务团队和多元化的金融产品、服务和平台，除为“走出去”企业提供电汇、汇票解付、光票托收、跟单托收、进口开证、出口信用证、保函及备用信用证等传统国际结算服务外，农业银行还适应人民币国际化趋势，建立了以北京、香港、迪拜为骨干支点的7×24小时不间断全球跨境人民币清算网络，为企业提供跨境人民币结算产品；利用先进的网上银行和先进的现金管理技术，积极探索服务模式的创新，推出了跨境外币资金池和跨境双向人民币资金池，帮助企业打通境内外资金流通渠道，实现资金的余缺调剂，提高资金的清算和使用效率；通过合理运用传统与新兴融资产品及组合，创新推出了出口信贷、并购贷款、内保外贷、投行+贷款、国际银团贷款等融资产品，拓宽了企业开拓海外市场的筹资渠道，切实解决了“走出去”企业在日常运营资金，项目工程建设、对外投资、境外发行人民币债权等方面的融资问题。

（三）注重商业银行与企业的互动沟通，深入了解企业需求，为“走出去”企业量身定制金融服务方案。

商业银行应坚持共性与个性相结合的原则，灵活有效地进行金融产品和服务的组合，开展一对一的差异化、个性化、人性化的营销和服务，为“走出去”企业提供量身定做的本外币一体化的金融服务方案，并在服务方案的实施过程中不断完善加以和提升。

一是针对进出口贸易型企业，除了完成客户指定的国际结算收付汇业务和提供与企业结算方式相匹配的贸易融资外，还要依托商业银行丰富的海外分支机构的资源和力量，加大业务联动力度，逐渐建立完善的总分行、境内外分支机构间的联动服务体系，为企业提供当地商业资讯、政策资讯等金融服务，使得“走出去”企业能够及时了解“走出去”所在国的政治、经济、金融和市场等方面的信息，实时获取外汇管理政策动态、外汇市场信息、行业市场信息等方面的最新情况，有助于“走出去”企业寻找良好的市场拓展商机。

二是针对境外投资型企业，要考虑到其从目标选择到实施投资，再到开展经营，历时较长，同时还要关注因地缘、文化、法律的差异而导致的业务复杂性，商业银行要提供全面的个性化的一揽子金融服务方案。除了日常的各项金融服务外，其核心需求就是海外融资和投行服务，商业银行应进一步加强银企沟通，通过开展金融创新、完善全球授信体系、联动海外分支机构等方式，有效解决“走出去”企业融资难的问题；同时应结合境外投资型企业多样化的需求，为其有针对性地提供境外上市、境外发债、跨境股权投资、跨境并购等配套产品和服务，帮助企业做大做强。

三是针对对外承包工程与劳务合作型企业，商业银行可在整个工程期间为企业提供周到的服务。在工程投标阶段，商业银行利用其海外机构可以帮助企业了解项目业主所在国的信息，评估国别风险、商业风险和法律风险，同时可为“走出去”企业提供保函及备用信用证服务。在项目实施过程中，企业需要银行在项目谈判、合同条款把关等方面提供顾问服务，也需要银行提供项目资金的支持。在工程结束后，商业银行可以为企业提供应收账款管理的服务，管理和控制信用风险。

（四）重视德才兼备的国际化人才培养，建设熟悉国际业务的专业化团队，为“走出去”企业扬帆远航提供智力支持。

优秀的人才队伍是做好一切工作的基础和保障，商业银行应采取培养内部员工为主、引进外部人才为辅的策略，稳定、培养、壮大一支高专业素质的国际业务队伍。

一是加强对现有国际业务员工的培训，内容既要覆盖境内外各类业务综合知识、外汇管理政策和制度，也要涵盖国际业务营销能力、业务分析能力、风险识别能力和政策灵活运用能力的培养与锻炼，不断提升服务“走出去”企业的国际业务水平；与此同时，也不能忽略合规文化建设，要进一步加强对规章制度的学习，不断提升员工的合规意识，培养员工的风险防范意识，守住操作风险的防线，形成人人合规、主动合规的良好工作氛围。

二是适当从外部引进精通国际业务、风险管控和相关法律、税务及监管制度的专家型、复合型人才，使国际业务团队更为充实，能够为“走出去”企业提供集金融、资讯、法律和风险管控于一体的业务支持。商业银行的海外分支机构在本土化的过程中应适当招募当地员工，以便于拓展当地业务和更好地为“走出去”企业提供各类服务。

三是在经营行成立专业的日常营销与服务团队，由分支行客户经理和国际业务产品经理、结算经理组成，通过加强业务学习和培训，全面了解国际业务的体系内容，真正成为一只会营销、会产品、会操作、全面熟悉国际业务的优秀团队，在服务“走出去”企业时能够有效识别客户需求，正确分析业务风险，将相关具体工作落到实处，确保“走出去”业务健康平稳发展。

（五）强化各类风险的管理和统筹，建立全球一体化的风险管控体系，助力“走出去”企业乘势而上、做优做强。

目前，在国际政治经济形势更加复杂的大背景下，商业银行国际化进程的不断推进也面临着市场风险、国别风险、信用风险、监管风险及文化差异风险等诸多方面的挑战。因此，面对国际化经营风险复杂性和隐蔽性的不断增强，商业银行在积极支持“走出去”企业正常经营过程中各类金融需求的同时，也要发挥银行自身的专业性，提升国际视野和思维能力，对在服务企业“走出去”过程中面临的突出风险、关键问题和薄弱环节加强研究和分析，加强境内外机构之间的信息交流，强化联动业务的合规性审查，提升境内外机构的风险管理水平，积极打造一套全球一体化的风险管控体系。

一是严格按照银监会《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》的要求，做好完善授信用信、强化尽职调查、坚持自主审贷、加强贷后管理、加强担保管理、合理分担风险、防范重点领域风险等工作。商业银行应当严格遵循独立、全面、深入、审慎的原则，做好境外业务尽职调查和风险评估。

二是要提升合规风险管理的意识，商业银行应当加强合规体系建设，强化日常合规管理，把好客户准入关，并强化反洗钱、反恐融资的合规管理，努力形成一个长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，更好地为“走出去”企业提供跨境金融服务，助推“走出去”企业走向成功。

【参考文献】

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