加强基层员工合规行为管理的思考

□ 皮 鹏

一、员工合规的表现形式

（一）思想合规。思想决定着行为合规的方向，只有思想合规，合规才有主动性。思想合规就是要敬业爱岗，即敬重自己的职业，敬爱自己的岗位，视工作为自己的事业来经营，视合规为自己的生命来对待，严肃认真、尽心尽职，并使全体员工认识到敬业是一种使命、一种责任、一种与团队共赢，增强职业使命感、荣誉感和自豪感。思想合规还须诚实守信，即具有做人的尊严、高尚的情操和良好的品质，不为利益所诱惑，不为感情所干扰，不为权贵所左右，保持独立、审慎的做事风格。

（二）技能合规。技能决定着行为合规的方位，只有技能合规，合规才有准确性。技能合规就是要熟悉相关制度规章和业务操作流程，掌握与岗位相适应的应知应会知识，具备与岗位相适应的风险分析和识别能力，能准确而适当地把握住风险。

（三）言论合规。言论影响着行为合规的维度，只有言论合规，合规才有理智性。言论合规就是要对发生的事件（如违规或违规处罚等）应客观、理性地去认知，评判其合理性和适当性。如对业务规章、操作流程设计中的缺陷，应以良好的心态积极主动地建言献策，而不能因为与自己想法和愿望相左而发表有悖于合规的语言，甚至流露出抵触情绪。

（四）行为合规。行为合规是合规建设的终极目标，只有行为合规，合规才有实效性。行为合规就是要按照业务规章、操作流程和控制要求，做好每一控制环节的事，保管好自己使用的重要物品，使每笔业务按照合规的路径和方向正确处理；按照风险控制和法律法规的要求，审查好每笔业务资料（如凭证、数据等）的真实性、证据（如证件等）的有效性，核算好每笔业务的正确性，检查好账务的一致性，关注和制止他人的违规行为，使每笔业务、每一步骤在有效控制下运行。

二、员工行为合规的价值体现

（一）服务规范。如果说高效、增值是客户需求的外在表现，那么，规范、诚信则是客户需求的内在要求。众多客户将钱存入银行、购买理财产品、办理结算汇兑等，很大程度上是冲着服务规范、诚实守信这个需求来的。试想，一个管理混乱、案件频发的银行，哪个客户还敢存钱？谈何理财增值？因此，只有做好规范服务，才能让客户感觉到放心和满意，从而赢得客户的信任和亲睐。

（二）促进和谐。高风险行业的特点，决定了银行处理每笔业务都需要经过多岗位操作才能完成，重要或大额业务还设计了多层级监督责任，这就决定了一个员工在任何环节出现违规，势必会形成连锁反应，牵连到其它“无辜”员工，轻者批评教育、罚款，重者行政处理、失去职业等，这势必造成员工之间互相埋怨，影响同事之间和睦相处。只有人人合规，做到自律与他律互动，工作才会轻松愉快，氛围才会和谐团结。

（三）助力成长。合规是工作的润滑剂，能让你不被处罚、处理，保持愉悦的心情；合规也是生活的催化剂，合规能让你家庭美满，拥有美好的生活；合规更是成长的助推器，能让你有旺盛的精力，专注你的追求和事业，实现自己的人生梦想。

（四）保障发展。许多教训告诉我们，案件的发生始于违规，违规是风险产生的根源、案件发生的祸首。违规将付出高昂的代价。如一个单位发生案件，不仅牵制大量的人力、精力，可能受到法律制裁而导致财务损失，严重影响一个单位的业务发展和社会声誉，动摇银行正常经营的社会信任基础，甚至危及银行的生存。可以说，合规是发展的基础，没有合规的发展是不可持续的。

三、提高合规管理效能的对策与建议

（一）注重培育合规文化。

“合规”是使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规管理的目的就是让员工认同合规文化，主要任务是培养员工自觉合规意识，让合规理念和合规要求贯穿于每个岗位和业务操作的各环节中，实现“要我合规”向“我要合规”的转变，做到守住底线，不越红线，不碰触“高压线”，使之成为全体员工的共同意志和自觉行动，树立起与商业银行同命运、共发展的信念。培育合规文化，基层行必须重视柔性管理，尊重和理解员工的感受,维护员工的自尊，真诚聆听员工的意见和想法，积极采纳员工的合理建议，让员工感到团队的和谐和融洽。进一步加强人文关怀，注重员工职业规划，设计晋升路径，健全薪酬管理机制，让员工通过努力能实现自身的人生目标和追求，分享经营成果和成就快乐，持续增强合规的驱动力。

（二）增强员工合规能力。

一是学而“知规”，对基层员工而言，就是要学习有关法律法规，知悉自己所从事岗位的各项规章制度，熟练掌握本岗位的业务知识和操作技能，努力成为从事岗位的行家里手。换而言之，就是要“懂业务”，这是岗位职责要求所在。二是自觉“守规”。守规是一个人立身处事、成就事业的根本，也是银行从业人员职业操守之要求。基层员工在履行岗位职责时要严密谨慎，规范操作，不忽视每个细节，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，严格执行业务操作系统安全防范，敢于抵制各种违规作业等等。三是善于“用规”。就是员工在日常工作中要熟练运用相关规章制度，发挥主观能动性，创新工作方法，提高工作效能，把小事做细、做实、做好，实现价值最大化，充分体现出“合规创造价值”。

（三）细化员工合规职责。

一是明晰合规责任。细化每个岗位的合规标准（内容），让员工能对照岗位职责，熟知自己在合规中应该做什么、怎样做才是合规，增强合规职责履行的全面性和准确性。二是保持合规责任的时效性。根据合规制度、监管政策的新变化，及时充实、更新各个岗位的合规内容，使之符合不同时期、不同阶段的合规要求和风险控制需要，增强合规责任履行的有效性和针对性。三是建立合规能力检测制度。定期、不定期地开展员工对新政策、新规章、新要求和重要风险环节等知识掌握程度的测试，促进员工养成自觉、主动学习的习惯。四是建立合规信息沟通机制。充分利用现代科技手段，持续改进合规控制方式（如增强系统自动控制能力，上移风险控制点、强化后台监管等），保证员工有足够的精力来做好合规工作。

（四）强化合规制度执行。

合规是每位从业人员必须履行的重要职责，是需要时刻铭记在心的原则，也是保障自己切身利益的有力武器。基层高管要以身作则，率先示范，模范执行各项规章制度，引领员工合规。严肃执行合规政策，坚持制度面前人人平等，做到违规处理不找借口，赏罚分明，增强合规的严肃性和制度的威慑力。严格执行连带责任追究，使员工认清“我的合规我负责，他人合规我有责”的责任联系，形成违规受责的氛围。充分利用案例的学习和警示，分析违规的性质和产生的后果，让员工认识到发生案件的危害性，时刻绷紧安全这根弦，筑牢思想防线。

（五）加大合规管理考核。

一是完善考核导向机制，将合规职责履行情况纳入员工绩效考核内容，根据考核办法及时反馈每位员工合规的信息，促进员工时刻关注自己的合规行为。二是强化合规行为管理，定期对违规事件进行分类，分析其发生的性质和主客观原因，有针对性地采取控制和管理措施，不断促进员工行为规范。及时掌握员工日常思想和行为动态，把问题消灭在萌芽状态，努力创造一个不能违规、不敢违规的监测环境。三是改进合规监督方式，强化对执行过程的检查和执行结果的分析，及时纠正行为偏差和目标修正，保持合规的持续性和长效性。