积极践行“九个并重、九个更加重视”新理念——江苏省农村金融学会第四届“青年论坛”综述

□ 江苏省农村金融学会

2017年12月21日，由江苏省农村金融学会主办的第四届“青年论坛”在南京举行。论坛以践行“九个并重、九个更加重视”新理念为主题，围绕实体经济、三农金融服务、零售转型、新兴业务发展和互联网金融等热点领域深入探讨，研究新思路、新方法，展示了全省青年会员的最新研究成果。江苏省农行党委委员、副行长王霄汉同志出席论坛并点评，各市农金学会常务副会长、秘书长和省农行青年研究会会员共计60余人参加论坛。

（一）实体经济服务。张建良行长代表新一届省分行党委反复强调，必须坚持在服务实体经济和“三农”中求得自身发展，在满足客户需求中求得自身发展，在为客户创造价值中求得自身发展。江苏是制造业大省，金融支持制造业发展，是服务实体经济的重要方面。苏州分行课题组对苏州市制造业企业开展了较为细致的摸底排查，调查涉及苏州大市镇级以上行政区97个，企业4591户。在充分调查的基础上，总结出市场变化的趋势，梳理影响银企合作的因素，剖析了与农行合作弱化的内外部原因，让我们能够直观地看到农行在制造业支持过程中存在的问题和短板。这些短板，比如考核激励不到位、主动营销意识不强、业务定价灵活度不高、创新转型步伐与同业存在差距、业务流程合规性与效率不平衡、信贷政策偏好收缩等，也确实不同程度地存在于业务经营实践中。这些研究成果，对我们更好地服务制造业企业、服务实体经济具有一定的价值。

（二）农村金融服务。江苏农行最大的差异化竞争优势在县域，这是历史传承和现实选择，面对农村县域发展的新情况，不能因循守旧、被动等待，必须主动创新服务模式、产品和渠道，主动对接新需求、回应新期待。总行今年将互联网服务三农作为“一号工程”，省分行党委也大力推进农村互联网金融业务的发展。徐州分行的陆炳静探讨了农村电商金融服务的供需结构性失衡问题。在需求侧，存在银行电商平台薄弱、农户信贷需求高来源少、全流程服务整合不到位、产品匹配度低等问题；在供给侧，表现为试点与推广的隔阂、产品投入产出效率低和创新不足。解决供给和需求之间的突出矛盾，也正是我们改进服务、拓展市场的立足点。文章进一步提出了解决对策，要进一步深化多方合作，主动对接主要电商平台，建立集电商交易、物流集散、互联网金融等功能于一体的社区综合服务中心，实现资源优化整合，解决电商平台硬件孤立和信息孤岛问题。同时，加强农村电商领域的大数据分析合作，健全信息网络，优化授信体系，全力构建“三农”服务生态圈，增强电商客户黏性，切实提升普惠金融服务的覆盖面和普及率。

（三）零售转型。农行的竞争优势在零售业务，这是历史传承和现实选择，零售业务是全行的“压舱石”和“稳定器”。但当前零售业务正面临极大挑战，传统发展模式难以为继，迫切需要进行转型。泰州分行课题组运用多因子分析法开展实证分析，结合单一因素和联合因素，剖析了网点建设、营销水平、客户资源、金融环境等因素对零售业务发展关键绩效指标的影响，指出农行保持零售业务优势、补足短板必须注重的七个方面。其中，大力拓展高端客户数量、加强客户经理队伍建设等观点，与当前全行“压内增外”充实营销队伍、建立以贵宾客户和私人银行客户为重点的客户分层维护和营销体系的导向是一致的，进一步印证了零售业务转型的方向。

（四）新兴业务发展。当前企业的融资模式，特别是大企业、大项目的筹资模式，逐渐走向直接融资，资本市场发展潜力巨大，必须加快发展投资银行、金融市场、托管和同业业务。省分行营业部的王宁逸梳理了常见的几种投贷联动模式和架构，分析了南京江宁区的区位特征和发展格局，并结合江宁经济禀赋、产业布局和科创环境特征，立足业务经营实际，设计了“境外子公司+政府背景风投机构+信贷投放”的投贷联动方案，对农行开展投贷联动进行了有益的探索。

（五）互联网金融与线上业务。近年来，以数据化、信息化、网络化、智能化为主要特征的金融科技进步和互联网商业模式的兴起，广泛而深入地改变了人们的消费习惯和交易习惯，全方位冲击着银行的传统商业模式，我们必须加快移动金融和互联网金融业务发展。常州分行的包瑀蔷认为，家庭圈和校园圈两种场景，通过整合营销农行产品、加强平台合作共赢、优化支付模式、线上线下结合等方式，能有效拓宽市场容量，增强获客能力和客户粘性。同时，掌银发展无法脱离网络运营商、第三方平台、其他商业银行、客户而独立发展，需要与同业伙伴共同做大行业，获取更大的资源和市场，进而获得客户的长久支持和青睐。镇江分行的鄢楚慧分析比较了同业的微信银行建设情况，认为微信银行优势在于服务成本低廉、用户体验便捷和业务营销精准，但“镇江农行”微信银行还存在客户粘性不强、互动创新不够、安全保障不足等问题。在此基础上，运用消费者行为学模型，提出了针对性的发展策略，对于农行传统业务嵌入互联网新兴领域，加强场景金融服务，具有一定的参考意义。

王霄汉副行长在点评中指出，本届论坛主要有三个亮点：一是准备充分。从主题的遴选，到调研分析，再到作品形成以及最后的成果展示，前后历时半年，凝聚了各位青年研究会会员的智慧和心血。省农村金融学会也做了大量的工作，精心组织筹备，对征集到的83篇论文认真评选，好中选优择取了14篇代表作品，具有广泛的代表性。二是主题突出。本次青年论坛紧紧围绕“九个并重、九个更加重视”新理念，就制造业发展、投贷联动、农村电商、线上业务发展、零售业务转型、微信银行等当下的热点课题，进行了交流研讨，以扎实的研究成果，贯彻落实省分行党委新理念、新思路、新方略。三是水平提升。论坛征集的作品质量进一步提升，研究的维度更加多元、领域更加广泛、内涵更加深化。各位青年研究会员坚持问题导向，紧密联系当前经济金融发展的趋势和方向，结论立足实践，又高于实践，具有较强针对性，体现了江苏农行青年员工的专业素养和钻研精神。

关于“青年论坛”下一步的发展，总的指导思想是围绕中心，服务大局，进一步加大对青年员工开展研究活动的支持力度，丰富调研形式，健全激励机制，加强成果转化，充分激发青年员工的积极性和主动性，持续提升论坛的专业性、前瞻性、成长性，增强创新能力和可持续发展能力，进一步打响论坛品牌，不断提升论坛在全国农行系统的影响力，并逐步扩大在系统外的影响力，能够让监管部门、江苏同业都能充分认可江苏农行的科研实力。“青年论坛”要围绕以下四个方面开展工作：

（一）准确把握新形势。着力研究经济金融的趋势，着力研究银行业的发展规律，全面分析业务经营面临的经济环境、金融环境、科技环境和监管环境的深刻变化。特别是对一些方向性、趋势性、对未来银行业格局产生深远影响的领域，更要深度把握，结合新的市场变化、金融形势变化，高标准谋划，做好研究工作。

（二）加强调查研究。坚持问题导向，认真分析本单位的优势、劣势，特别是对业务发展的突出短板和薄弱环节，逐项梳理、列出清单，带着问题去调研。要注重全面深入调研，在“全面”调查和“深入”研究上下功夫、见成效，既要调研基层，又要调研市场、先进同业，还要到监管部门、对口部门去学习，特别是相关主管、监管部门的动向和工作思路等；既要到业务发展好的分支行去总结经验，也要到困难较多的分支行去研究问题。

（三）健全激励机制。各级行要加大对广大青年研究会员工作的支持力度，尊重不同年龄、职级、岗位青年员工的心理期待，创造良好的氛围，健全激励制度，充分激发青年研究会员的积极性和主动性，持续提升论坛的专业性、前瞻性、成长性，增强创新能力和可持续发展能力。

（四）加强成果转化。各项课题成果和研究报告是宝贵的无形资产，应充分加以应用和转化，切实避免出现理论和实际、研究和应用“两层皮”现象，促进研究成果与业务发展深度融合。各级学会要继续深化利用学会刊物和人才培养的平台，通过成果汇编、专题研讨等丰富多彩的活动，加强成果推广应用，推荐优秀成果在一切系统内外可以展示的平台、渠道刊发，特别是要加大成果向总行报送力度，向总行提供我们江苏智慧和江苏方案。