浅析互联网金融对传统银行的冲击

孙佳美

摘 要：随着互联网信息技术的飞速发展，很多传统行业遭遇到了的冲击。尤其是互联网金融，它的金融创新已经逐渐显现出对国内金融领域所产生的深刻影响与强大冲击。本文从我国互联网金融概念和发展特点出发，对互联网金融对传统商业银行的冲击进行了讨论。

关键词：互联网金融 传统商业银行 冲击

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2018）12-00-01

一、互联网金融的概念和特点

1.互联网的概念

互联网金融指的是传统金融机构和互联网企业相结合，借助互联网技术这一平台来实现传统资金融合、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的产生与互联网的高速发展息息相关，互联网金融的产生与兴起突破了传统金融的限制，冲击了传统商业银行的市场垄断地位。

2.互联网金融的特点

如今，互联网金融与我们的生活息息相关。通过研究与分析，可以总结出互联网金融的特征，一是大数据和云计算的不断应用给金融行业的发展带来积极的影响。主要应用于大数据的处理和对客户的需求分析。根据大数据和云计算的分析结果，互联网金融的工作人员可以依据客户的需求进行归类，对客户有一个准确的定位。二是存在交易风险、监管漏洞。尽管互联网金融使得金融服务更加方便快捷，但是在实际运营中也出现了一些问题。

二、互联网金融对传统商业银行的冲击

1.互联网金融对传统商业银行资产的冲击

互联网融资类业务最主要的客户是中小型企业，互联网金融企业对传统商业银行业务的冲击主要在于零售贷款类业务：包括个人贷款、小微企业贷款等。本文通过分析各大银行的财务报表，可以获知近6年来我国商业银行贷款总额整体上仍呈上升趋势，但上升势头降低。

从表2中可以得出，在2012-2017年里，国内主要商业银行的贷款总额都在逐年上升。这种现状的形成，主要是因为互联网金融在这几年的发展打破了时间和空间的约束，互联网金融的小额贷款服务满足了大量的消费者和企业的需求，使金融服务更加便捷。互联网金融企业通过互联网信息技术的应用不断发展，使中小企业和个人无法从银行借款也能满足自身需求，同时也大大削弱了商业银行的市场份额。

2.互联网金融在经营理念方面对传统商业银行的冲击

互联网金融的迅猛发展，在经济市场上掀起巨大波澜，其种种成绩直接逼迫金融机构尤其是传统商业银行对于自身经营理念的思考和转变。互联网金融对传统银行的区别主要体现在经营理念和经营行为这两个方面。互联网金融在银行业发展中发挥鳃鱼效应，给银行业带来竞争压力，迫使商业银行迅速做出调整，尤其是传统商业银行这样本身综合实力就存在短板的金融机构必须做出相应调整，以适应当前的经济形势。

3.互联网金融在服务模式方面对传统商业银行的冲击

一直以来，传统商业银行都是以实体店为基础进行与客户的业务活动，电子网络仅仅是一种辅助手段。但是对于互联网金融，客户可以在线上完成所有的业务流程，选择适合自己的金融产品，满足自己的需求。目前，互联网金融通过开放式网络平台为客户提供个性化、多样性的服务和差异化、多元化的产品以满足客户日趋变化的消费习惯，开创了一种全新的金融服务模式。

三、总结

互联网公司新型业务的发展对传统金融业务的开展模式和传统金融部门的管理模式都造成了巨大的冲击，随着金融服务多元化和竞争的激烈，传统金融机构必须在金融创新中采取主动，实施差异化的业务重组。互联网金融公司积累了小额信贷和标准的低风险的零售产品方面的经验，在未来的规模还有望得到进一步擴大，而传统的银行将调整重心，努力发展高端、定制型的大中型企业和机构业务。

参考文献

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