构建农民信用合作助推乡村振兴发展

辛雨

党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，深化农民信用合作改革是贯彻新发展理念、建设现代化农业经济体系的基本着力点之一。如何深化发展农民信用合作、激发农村内生发展动力，对助推乡村振兴具有重要现实意义。为此，笔者在对河南新县、上蔡、鲁山现有农民信用合作发展情况实地调研的基础上，结合河南省农民信用合作发展的基本情况提出一些思考建议。

构建农民信用合作体系基本做法

依据中央资源变资产、资金变股金、农民变股民的政策要求，农民以家庭为单位，开展信用合作，提供资金互助服务，构建农业产业发展的资金池。规范民间借贷关系，解决农民贷款难、抵押难、贷款贵的问题，增加农民财产性与资产性收入，为农村新型经营主体提供创业有本、发展有保的产业金融体系，支持和鼓励农民创业就业，促进农村一二三产业融合发展。

主要内容。坚持以农为本，以保护耕地为前提，以农业产业化为支撑，精准融合，达到生态效益和社会效益最大化，促进农民就业创业。一是资本合作。农户以土地、勞动力、资金折股参与组建信用合作社，合作社整合村域资源投入，企业以资金、技术、经营投入，政府注入政策性资金作为发展或启动资金进行合作。二是生产合作。合作社组织农户定责生产、企业指导生产、政府扶助生产，实现组织一体化、管理精细化、生产标准化。三是经营合作。企业主导经营、合作社协助经营、农户参与经营、政府整合资源统一推介经营，建立发挥企业市场主体优势、合作社管理整合优势、农户资源要素优势、政府服务优势的经营体系。四是效益共享。政府资金保底参与而不分红或少分红，企业通过农产品加工、供销经营、品牌打造创造利润，农户通过生产劳动、就地就业、合作社分红获取报酬，合作社通过统一服务、承接公共业务获取服务费用。五是风险共担。把政府依法管理服务与小微权力治理有机结合起来，建立合作信用体系和风险防控体系，形成最低保障农民收入兜底的支撑机制、企业和农民为主的收益分配机制、合作社集体经济发展再分配机制、村党支部与村民自治共建共享共管机制。

治理机制。按照民办、民管、民享的原则，社员一员一票制，调动股东的参与积极性和主人翁精神。针对不同行业、不同领域、不同项目，每个社员都可以根据自己的特点、专长和意愿，去发起组织活动，去开展各种合作。

组织领导机制。坚持合作社在村支部的领导下，选好用好管好农村基层党组织带头人、合作社经济发展带头人。一是组织领导。设立社员大会和社员代表大会、理事会、监事会机构，按照决策权、经营权、监督权相分离制约原则，负责人由不同的利益相关方组成，按照民主方式进行推选协商产生。二是通过规范小微权力，实行职权清单化、用权程序化、结果透明化，完善权力运行机制。三是增强社会组织的协作力量。以“五老”（老干部、老职工、老党员、老支书、老教师）为基础，做好监事会成员人选工作，引领和支持农村各种协会、理事会等社会组织参与、监管合作社，保证合作社事务公开公正。

经营管理机制。一是参照公司法人治理机制，在章程范围内，制定相关管理制度，三方共同管理，透明运行，引入第三方评估、审计，并把结果公布，接受社员监督;二是农村信用合作实行理事长负责制，原则上由村两委法人作为监事会主席，选举经济能人作为社员代表大会主席，两名社员代表参与理事会财务管理和日常经营工作，辅助理事长工作。在银行开专设账户，进行第三方监管、与银行达成监管协议，对村民进行借贷服务，资金的支取经理事长同意，报监事长备案，会同社员代表一起支取。

风险防控机制。按照阳关权力运行要求，构建多元化、开放型的权力运行体系。权力行使主体要依法通过社员选举产生;权力产生要依据政策法规、党委政府委托、股东会议和社员代表大会赋予的法定程序;权力行使主体要依据权力清单，按照法定流程图行使权力;权力运行信息要公开、运行权力清单要公开、运行结果要公开，接受监督，权力行使主体要依法合理承担权力运行的后果责任。监察权力可以在事前、事中和事后全方位介入信用合作社的治理。在事前，监察权力可以明确平台体系各成员的职责权限，以及经营主体办理业务的基本流程;在事中，监察权力可以通过调查、访谈等途径监督管理者，并联合金融部门提前预判金融风险;在事后，监察权力可以依据相关规定处理违法违规人员，或交由相关部门处理。

推进农民信用合作体系建设的现实意义

以农民家庭为单位、行政村为基础，构建县—乡镇—村、乡镇之间与行政村之间跨域产业与金融合作体系。坚持农村基层党组织的领导与核心地位，建立健全农民信用合作，激活农村要素，激发农民内生动力，培育新型集体经济组织。激活市场要素，形成产融结合，构建城乡融合互动、金融和产业融合发展的农村现代化经济体系。

培育乡村产业体系。一是社员以货币形式、土地折股、人力折股、技术折股等方式，在社员之间开展信用合作服务，成为本村发展的资金中心，规范民间借贷，解决农民贷款难问题。二是通过政府与社会资本合作、贴息、设立基金等方式，带动社会资本投向农村新产业新业态，实施农村产业融合发展试点示范工程。三是财政支农资金支持农民信用合作社发展订单农业，参与农业产业化龙头企业建设生产基地，为农户提供贷款担保和资助订单农户参加农业保险，引领农民参与推进农业产业链整合和价值链提升，促进农村一二三产业深度融合。

构建乡村经营服务体系。以金融合作为核心整合生产、供销、信用要素资源。一是信用合作社向本集体农户或农业合作社提供资金融通，解决农业生产的信用层面的问题。二是供销合作社利用网络、信息和服务优势提供服务，解决农业生产资料购销和农产品产销对接的流通层面的问题。三是农户提供劳动力、政府农业技术部门提供技术服务，解决农户和农业合作社等经营主体的生产层面的问题。

树立乡村文明体系。一是合作社大力培育和弘扬社会主义核心价值观，加强诚信教育，倡导契约精神、科学精神，提高农民文明素质和农村社会文明程度。二是合作社开展文明村组、“星级社员”、“五好文明家庭”创建，培育文明乡风、优良家风、新乡贤文化。三是宣传优秀合作社党员干部、道德模范、身边好人等先进事迹。

构建农民信用合作体系对乡村振兴建设的启示

金融活、经济活，金融稳、经济稳。农民信用合作是培育新型农业经营主体，促进农村一二三产业融合发展的融通动力。金融已成为资源配置和宏观调控的重要工具，成为推动经济社会发展的重要力量，农民信用合作是完善农业支持保护制度、健全农业社会化服务体系、实现小农户和现代农业发展的桥梁纽带。

高举乡村振兴大旗。高举习近平新时代中国特色社会主义大旗，依据党的十九大实施乡村振兴战略发展要求，充分认识金融供给侧结构性改革在农村经济社会发展的重要作用。做好农村金融工作、维护农村金融安全是农村治理体系和治理能力现代化的主要支撑，农民信用合作是农村金融供给侧结构性改革的主要目标和根本基础。农民信用合作要紧紧围绕农村市场需求变化，以服务农业现代化为基础，确保农民增加收入，以提升农村金融供给质量为出发点，保障有效供给为主攻方向，以体制改革和机制创新为途径，优化农村金融供给结构，注重满足农村发展量的需求，同时追求建立可持续、普惠式的农村金融有效供给模式，解决乡村经济发展创业有本、产业有保的问题，构建现代乡村经济体系。

走乡村改革发展之路。农民信用合作是贯彻落實党的十九大关于乡村振兴战略、构建现代农业产业经济体系的支点所在。一是深化农村金融供给体系改革，扩大农民信用合作服务面，增加多层次、多元化农村金融服务渠道，强化激励约束机制，确保“三农”贷款持续投放。二是建立健全风险阻断机制，完善财政与金融支农协助模式，大力扶持和支持农民信用合作全面发挥发展，深入推进农村资源性、资产性、财产性抵押业务，构建农村金融征信体系，引导、规范农村资金互助组织发展，创建农业发展的保险业务，疏通金融进入现代农业发展渠道，营造良好的农村金融发展环境。三是积极推动农村金融立法，深入推进农民信用合作发展，依法加强农村金融监管，强化农村金融安全能力建设，防范金融风险，打击农村非法集资、金融诈骗和高利贷，确保农村金融系统良性运转。四是加强党对农村金融供给侧结构性改革的领导，完善党领导农民信用合作工作的体制机制，加强制度建设。提高领导干部金融工作能力，学会用金融手段促进农村经济社会发展，学会防范和化解农村金融风险，维护农村金融安全，做好农村金融发展和稳定工作。五是通过农民信用合作，实现资源变资产、资金变股金、农民变股民的金融发展目标，不仅能够融通农村的产业发展，完成当前脱贫攻坚任务，而且能够有效整合农村资源、资产发展集体经济和村民自治，激发内生动力，完善乡村治理。

行乡村发展创新机制。一是所有权与经营权分离。通过完善的决策机制、监督机制和激励机制，使所有者和经营者之间形成一种动态制衡的关系，既利于保护股东和利益相关者的利益，明确合作社治理机构，实现所有权和经营权分离。二是建立完善的运营监督管理机制。要完善资金链的管理监督，提高资金的利用效率，确保筹集来的资金都能够运用到区域内的生产、生活和产业发展上去。完善运营监督机制，提高决策效率和运营效率。完善财务监督机制，通过完善的经营监督机制，让参与者放心放权，让经营者依规经营，对资金筹集、运用进行控制和监督，积极防范和规避风险。三是采取市场化的企业运营机制，建立完善的股本结构和产权结构，形成科学规范的决策运营机制。建立良好的运行机制，按照现代企业制度的要求，建立社员大会执行委员会、理事会、监事会的组织管理机构;加强合作社内部财务控制制度，提高资金运作的预算、评价的科学性，注重经营过程中的成本控制和质量控制，使合作社资产能够保值和增值;完善合作社的动力、约束和调控机制，提高凝聚力、向心力，约束不正当行为，提高合作社资金运营行为的合理化、科学化水平。