移动支付打响升级战

薛靖东

移动支付的C端市场经过多年的发展，已经形成稳定格局，而B端市场仍是蓝海，众多支付公司仍有广阔的发展空间。

“我妈现在每天都发给我红包的截图让我扫，虽然金额不是很多，但是我每天都要给她扫一次。”还在读研究生的赵同学笑着“吐槽”。

从2017年9月开始，支付宝推出扫码送红包的活动，用户通过扫码领取红包，而被扫的人也可以获得赏金，红包金额随机，可用于购物场景中。到2018年1月1日，第四期已经开始，将持续到3月31日。

过去在线下购物场景中，多数商家放置或者张贴的二维码一般只有两张，一张微信支付二维码，一张支付宝二维码。随着支付宝推出扫红包得赏金的活动，常见的两张码变成了三张，扫码付款之前，收银员会拿出支付宝红包二维码询问，“今天扫红包了吗？”，而在过去，收银员的常用话语则是，“微信还是支付宝？”

“微信还是支付宝？”

当前微信支付和支付宝占据着移动支付领域的主要市场份额，据易观发布的数据显示，2017年第一季度，支付宝市场份额占比53.70%，包含微信支付的财付通占比39.51%，2017年第二季度，支付宝占比53.70%，财付通占比39.12%，2017年第三季度，支付寶市场份额为53.73%，财付通市场份额为39.35%。因而消费者在使用移动支付时难免要面临二选一。

《中国经济信息》记者走访多家商户，部分商户表示更希望顾客使用支付宝支付，因为支付宝的收钱码和网商银行可以免费提现，也经常会有一些针对商家的活动。也有一些年龄较大的商家表示，顾客用哪个都行，“不懂太复杂的，手机支付我不用担心收到假钱，不过会让对方付过钱之后给我看看。”《中国经济信息》记者通过多方了解和观察发现，年龄偏大的中老年人基于社交和红包的因素，使用微信支付的较多，近几个月由于支付宝的红包补贴，年轻人使用支付宝的频率较高，不过在菜场、小吃店、水果店这样的场景中微信支付的使用多一些。

支付宝和微信之争要追溯到几年之前，2014年春节微信支付利用红包撬开移动支付市场，2015年至2016年微信支付基于社交黏性以及重视线下市场，不断缩短与支付宝的距离。2017年，支付宝迎来转机，被支付宝称为中国的“码年”。2017年2月，支付宝推出收钱码，商家可以申请统一格式的二维码贴纸、挂牌等收钱码，将其放置店中，顾客通过扫码付钱。商家通过收钱码收款只需绑定银行卡就可实现免费提现，并且还可以自动记账，有语音到账提示、余利宝、赚赏金等不同的服务。截至2017年11月，已经有超过4000万的用户申请，通过收钱码实现收银环节的数字化。这也被认为是支付宝市场份额回升的重要原因。2017年12月微信支付则推出“中小商家智慧助力计划”，通过小程序“收款小账本”，实现语音提示、多人收款、提现免费等功能，对标支付宝，二者的竞争仍在继续。

12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布了银行业统一APP“云闪付”，强势进入移动支付市场。“云闪付”APP主打便民利民服务，可支持各类银行账户，将原先散落在各个机构的支付服务工具集成，并能使用各家银行移动支付服务和优惠权益，提供II、III类账户开户、手机NFC支付、二维码扫码、收款转账、远程支付等各类支付功能，使其成为银行业移动支付的统一入口。据银联统计，元旦小长假期间，以银联二维码和银联手机闪付为代表的银联移动支付业务交易笔数和交易金额较2017年端午小长假分别增长了3.5倍和2.5倍，其中二维码交易呈急剧攀升态势，交易笔数和交易金额分别增长11.6倍和19.8倍。

艾媒咨询分析师曾在相关报告中分析，银联或类似有优质制度资源的支付机构将迎来新一轮发展机遇，有机会打破现有的支付宝、财付通双寡头市场格局。

易观金融中心分析师王蓬博认为，云闪付有两点优势，云闪付可以扫银行的二维码，还有就是银联线下原有的商户量很大，范围也很广，这是一个现在能看到的优势，但是优势能不能转化为有很大黏性的用户，还是需要时间检验的。“为什么这么说呢，因为腾讯和阿里把微信和支付宝作为接触商业的触手，地位已经摆得很高，两家的护城河其实都挺深，不管是腾讯的用户数量还是微信的黏性都是很有优势的，而支付宝覆盖的商业的场景也越来越广。所以云闪付最后能发展成什么样子，还是看时间检验。”

趋势

当前移动支付已经在外卖、打车、电商、日常消费等领域实现覆盖，移动支付的争夺战由线上拓展至线下，正在向更多的场景覆盖，公共交通、医疗、旅游等更多领域将逐步得以深度渗透。其中公共交通因其高频、小额、刚需的特点成为巨头抢占线下支付的重点场景。微信支付推出腾讯乘车码，目前已经落地广州、合肥、青岛、济南、烟台、宁波等26个城市。支付宝方面也已经在超过30个城市上线了电子公交卡功能，支持用户刷码上车。据了解，在2018年，每个月都会有新的城市在公交地铁领域开通移动支付。中国银联同样反应迅速，2017年9月，银联手机闪付全面支持广州地铁使用Apple Pay直接过闸。 数据显示，短短两个多月，日闪付交易笔数已达到近30万笔，而且手机闪付的占比不断提高。并且中国银联已陆续在济南、杭州、宜昌、银川、宁波等地公交线路开通了“云闪付”业务。易观金融中心分析师王蓬博向《中国经济信息》分析，现在拓展公共交通业务正当时，不过公交地铁掌握在各个城市当地的交通管理部门，需要一个一个城市去拓展，而且还要对闸机等机具进行改造，这些都是难点。

历经数年，移动支付C端市场格局基本稳定，由支付宝和微信支付主导，其他公司很难有所突破。然而在业内人士看来，B端市场其实还是一个蓝海，众多支付公司仍有广阔的发展空间。易宝支付联合创始人、总裁余晨表示，“越来越多的传统行业他们在转型升级的过程中会用到电子支付，因为支付是一个普世性、基础性的服务，只要有商业、有交易、有买卖，就会用到支付。”王蓬博认为，“在B端，其实对于每一个行业，他们所需要的移动支付的改造和方案是不一样的，像快钱、连连这些，他们都是去做B端的生意的，而且都做得比较好。”移动支付将占据更多高频、刚需、大额消费场景，各机构深耕重点将转向更多B端商家，帮助企业提升服务效率，提高会员管理能力，并在营销、对账、企业资金管理、供应链等多个层面予以支持，市场竞争将从C端向B端升级。endprint