指旺财富：新锐中产财富规划师

江一苇

宜信公司深耕一线金融市场11年，观察到新锐中产人群的财富积累需求并没有被市场充分满足。

在宜信指旺财富总经理蒋炜航看来，传统的财富管理门槛很高，针对高净值人群，理财顾问会面对面询问客户的收入和理财规划，而可投资资产不足60万元的人群却被忽视了。随着近几年互联网的快速发展，在线平台对于普通大众和高潜力用户来说，投资理财门槛更低，体验更加便捷。

因此，指旺财富App便在2015年3月应运而生，把原先需要投资顾问在线下帮客户制定理财规划的过程，变成在App上按几下按钮即可完成的直观体验。目前指旺财富已拥有700万用户，累计投资金额超过250亿元。

宜信对新锐中产人群有着明确的界定：接受过全日制普通本科教育；可投资资产不足60万元人民币；年龄在22至35岁之间。

指旺财富的产品也是围绕着新锐中产的人生目标设计的。新锐中产人群普遍的重大人生目标，包括购房、子女教育以及更长远一些的养老。针对这些目标，新锐中产的投资策略需要改变，从短期投机到长期投资，从一次性投资到定投，从固收到权益。

“我们手把手教你如何确定目标，避免做短期投机，而去做长期投资，不要投太多类固收的产品，多投一些权益类产品。我觉得这些都是符合监管思路和投资原理的事情。”蒋炜航告诉《21CBR》记者，目前在线理财平台大部分还是“产品超市”的方式，而指旺财富是提供较为完整的投资规划，基于不同用户的理财目标，严选权益公募基金，同时搭配一定配比的类固收网络借贷产品。资产包中的公募基金可以定投，赎回较为灵活，另外部分是宜信的网络借贷资产。

2017年，指旺财富主打养老产品，用户在其App上首先面对的是“养老计算器”的界面，提供年龄、工作年限、当前税后收入和所在地信息，以及对退休后生活质量的预期，就可以计算出投资目标。目前，针对投资者年龄为22至50岁之间的投资者，投资组合偏重权益类高风险资产，由80%的股票类基金产品和20%的类固定收益产品组成。

蒋炜航坦言，2017年选择先做难度最大的养老产品，也是最能代表宜信团队核心思路的长期产品。2018年的重点是把相对短期的购房置业，以及子女教育等定制化的场景慢慢丰富起来。

另外一个工作重点，是做投资者教育。“中国投资者教育非常欠缺，炒股、买基金都是快进快出，低买高卖的心态，而不是价值投资，长期持有，以资产配置的心态去做。”蒋炜航说，新锐中产人群渴望了解高质量的财商知识，2017年尝试做了20节“指旺财商课”，通过“放在蜻蜓FM”播出上，现在有将近200萬的点播。2018年，希望能提高课程频率，做到每周有一到两节高质量的课程输出。

事实上，在线财富管理已是非常拥挤的赛道，各种网贷公司、基金公司、基金代销公司都在布局。蒋炜航相信，宜信优质的网贷类资产，以及宜信应用于风控的大数据技术，都是指旺财富的竞争力与底气。endprint