临海市在全省率先实行不动产抵押登记与抵押贷款“一窗受理 延伸服务”

□ 本刊特约记者 临海市国土资源局 戴巧玲

临海市在全省率先实行不动产抵押登记与抵押贷款“一窗受理 延伸服务”

□ 本刊特约记者 临海市国土资源局 戴巧玲

今年9月，临海市进一步深化不动产登记“最多跑一次”改革，在交易、税收、登记实现“一窗受理、集成服务”的基础上，政银联手，打破常规，在全省率先建立不动产登记信息银行共享机制，将不动产查询业务权限从政府部门的办事窗口下放到全市银行系统一线窗口，实现公积金贷款、商业贷款和不动产抵押登记数据资料实时共享和内部流转，由原先“3个部门3套资料跑至少3天跑6次”整合为“1个窗口1套资料1个小时最多跑一次”，年均可减少群众企业办理贷款上门次数约3.55万次。同时，完善银行网点专人查询登记管理机制，有效杜绝“以人查房、以房查人”，实现政府减压力、群众少跑腿、银行减风险等多方共赢。截至目前，试点银行窗口累计办理不动产登记银行信息查询1995次，涉及申请人839人，发放贷款2.87亿元，未发生一起滥查误查信息行为。

▲11月14日，临海市国土资源局对该市农商银行工作人员进行业务培训

一、科学构架，让信息“网上跑”

1.充分征求意见，科学制定方案

组织法制办、国土资源局、公积金中心、审管办、金融办、人民银行、银监办和该市24家银行召开讨论会，充分征求相关部门、金融机构意见建议，细化完善《不动产抵押贷款与抵押登记“一窗受理、延伸服务”改革实施方案》和《临海市银行不动产登记信息查询系统技术方案》，倒排时间计划，明确措施、责任单位、责任人员、工作职责和追责办法，确保实施方案的科学性、可操作性。

2.开发专项系统，提供技术支撑

强化信息化建设，利用“互联网+不动产”模式，委托专业网络公司在全国率先开发不动产登记银行查询系统和抵押登记银行专用受理端口，涵盖不动产信息查询和抵押登记两大模块，设置权利登记、抵押登记、证明登记3大查询内容和首次、变更、转移、注销4大类抵押登记类型，为实现全业务、全流程不动产抵押贷款登记银行“一窗受理、延伸服务”提供有力的技术支撑。

3.查询登记分步走，试点先行逐步全域覆盖

根据试点先行、分步推进的原则，9月在临海市农商银行率先启动不动产信息查询试点，取得圆满成功。在此基础上，11月初着手开展抵押贷款和抵押登记银行“一窗受理、延伸服务”试点工作，11月22日，临海市农商银行总行营业部成功受理了第一笔不动产抵押登记贷款业务，顺利完成临海市东鲁彩灯厂最高额抵押贷款首次登记，该企业办理时间先后只花费半个小时，享受不动产信息查询、登记、贷款一条龙服务，收到企业好评和点赞。下阶段将根据银行自愿原则，逐步在市域银行网点全面推广，做到业务类型分类处理、有序开展。试点2个月以来，34个银行网点窗口累计已办理不动产信息查询1995次。

▲11月22日，临海市农商银行总行营业部受理第一笔不动产抵押登记贷款业务

二、窗口前移，让群众“就近跑”

1.合理布局窗口，实现全城通办

合理布局设置，在全市各镇（街道）和经济较发达、人口密集、业务量较大的行政村设置银行查询登记网点，推广就近申报、全城通办等服务，促进线上线下融合，群众不出镇（街道）甚至不出村便可查询不动产登记信息、申请办理抵押贷款和抵押登记，改变以往进城审批、排队办事模式，极大方便群众办事，实现不动产抵押办证“就近跑”。据初步统计，目前，临海市24家银行中23家银行约80处网点已计划延伸推广抵押贷款和抵押登记银行“一窗受理、延伸服务”工作，实现19个镇（街道）全覆盖。

2.信息双向互通，实现实时共享

制定银行专项查询方案，明确共享信息类型。企业和个人在申请借（贷）款时，由银行直接受理查询申请人不动产登记情况，并出具查询结果证明，变群众“多次跑”为窗口“零次跑”，同时有效消除查询与登记时间差，降低银行信贷风险，实现群众、银行、不动产管理机构等多方共赢。截至目前，银行可实时共享不动产权利登记、抵押、查封3大类17小类不动产信息。

3.统一窗口受理，实现延伸服务

整合国土资源、公积金管理中心、银行等单位业务窗口，打通三个单位内部通道，在银行网点联合设置“不动产抵押贷款和登记综合窗口”。实施统一窗口受理、后台并联办理，对符合办理条件的，一次性收取抵押登记和抵押贷款所需资料，受理人员负责审查申请人相关资料，详细询问有关事项，在3项业务资料齐全、完成后分别扫描录入不动产登记、公积金管理和信贷管理系统，分别上传审批，分别建档，实现公积金贷款、商业贷款和不动产抵押登记数据资料实时共享和内部流转，由原先3个部门3套资料至少跑6次整合为1个窗口1套资料最多跑一次的延伸服务，三个部门全流程受理时间从至少3天缩至1个小时。

三、强化监管，让服务“加速跑”

1.加强受理人员管理

加强银行查询人员管理，实行受理员“聘用制”和“双轨制”管理模式，即由银行自主选择内部业务能力强、素质高的工作人员，由临海市国土部门和公积金管理中心发放聘书，授权其登陆不动产登记银行查询系统，依申请自主开展信息查询和不动产登记工作，并接受银行和不动产登记局双重管理。目前，试点单位已落实银行专人37名。同时，强化受聘人员业务培训，国土部门和公积金管理中心分别开展业务培训，提升业务能力。目前，已对农商银39名各支行分管行长和客户经理进行业务培训，对考核通过的12名受理人员颁发了聘书。

2.强化信息安全管理

加强数据监管保密，设置国土银行专线光缆，实行“一网点一用户”制度，为每名办理抵押贷款业务人员配备一个授权U-Key。建立信息“双条件”查询和限制查询制度，银行在取得申请人授权后，具备不动产权证号和权利人双重条件方可实施查询，避免出现“以人查房、以房查人”现象，并对历史登记信息和军事设施、使领馆、监教场所、宗教、殡葬用地5类特殊不动产信息实行限制查询。

3.建立责任追究体系

明确国土部门、公积金管理中心、银行三方职责，国土部门和公积金管理中心负责对受聘人员抵押登记、公积金贷款业务审查的指导、培训和管理，银行负责对受聘人员商业贷款审查的指导、培训及日常监督管理。同时强化受聘人员监管和考核，制定出台专项考核办法，国土、公积金中心和银行对受聘人员受理件差错率进行联合考核，对考核不合格的人员进行及时调整解聘，取消相应网点的受理权限。同时加强后台监管，国土部门对银行用户的日常查询记录进行不定期监管，防止信息滥用。截至目前，国土部门通过后台实施监管82次。此外，明确法律责任，一旦发现违反法律法规政策进行虚假登记、泄漏信息、滥用职权、玩忽职守等行为，依法给予处分，构成犯罪的，依法追究相关刑事责任。