住房公积金ECIF系统的发展与空间研究

文/申旭

住房公积金ECIF系统的发展与空间研究

文/申旭

在前期建设规划中，天津公积金中心确立了全渠道和面向产品的发展战略，同时明确了“以客户为中心”的管理理念。为支持中心电子业务的发展，在IT系统建设方案中提出借鉴银行客户信息管理经验，建立ECIF系统，对客户信息进行统一管理。本文重点进行论述。

住房公积金管理 信息管理 客户信息管理

1 住房公积金EClF系统简介

通过建立企业级客户信息管理系统（ECIF），实现天津市住房公积金管理中心客户信息统一修改、查询、合并、发布等相关功能，提供实时的、完整的、一致的、权威的客户信息，建立起企业级的客户信息统一视图。基于ECIF平台构建中心的互动型客户服务体系，切实提高客户管理和服务水平，完善以客户为核心的服务体系。ECIF的主要功能包括客户信息的统一识别、查询、变更、合并、形成客户统一视图，支持批量服务等。系统需要具备很高的稳定性和可扩展性，能够承受多渠道业务的数据处理压力，并且适应未来中心业务的发展。ECIF的用户分为三类：需要同步数据的内部系统、需要查询权限内数据的外部系统和从事监控管理的ECIF管理员。

2 住房公积金EClF系统搭建

ECIF将整合各系统中的客户信息，ECIF与其他业务系统的做简单说明：

新系统不建立自己的客户基本信息。未来新开发的业务系统和应用系统原则上不保留与ECIF重复的客户信息，而是直接调用ECIF，将ECIF作为主要的客户信息来源。各系统需要通过适配器对ECIF数据进行访问。ECIF应建立系统内部统一、一致的客户标识（客户编码），在ECIF内部保证客户标识的唯一性，并在内部建立这个客户标识与其他系统中的客户标识一对多的映射关系。原有各业务系统仍通过自身的客户标识来访问ECIF中的客户信息，以减少对各系统的改动。ECIF的建立目的是按照以客户为中心的原则，将各业务系统中的客户信息进行重新梳理，并整合数据仓库的客户分析数据，构建统一的、科学合理的、可持续的、可挖掘的客户信息管理体系。现阶段，ECIF的主要功能有三点：

（1）作为核心数据系统的重要补充部分，为各渠道端、内部系统、外部系统提供实时客户信息服务。

（2）整合客户信息，形成客户统一视图，为各渠道提供统一的客户信息。

（3）储存数据仓库的客户分析数据，成为专门的客户管理系统，为进一步挖掘客户价值提供数据平台。

对外系统批量导入的数据进行预先处理，包括抽取排序、合并、清理、加载等服务。去除数据中的噪声和不平滑，提高数据质量，提高数据处理效率。建立统一的数据标准，并实现其他数据与标准数据之间的转化。目前，由于各系统客户数据的分离管理，同一客户的数据存在于不同的系统中。在系统建设初期，数据批量导入，而各系统中的数据属性、格式都有不同程度的差异，因此需要建立统一的数据标准，当数据批量导入时，先进行数据转化处理，使其符合相同数据存储规则，然后完成后续的客户识别和信息合并。客户统一识别是数据服务的基础，一般情况下，可以由身份证号识别个人客户、由组织机构代码证号识别单位客户。但由于历史原因，不排除业务经办系统中不同客户15位身份证号重复的现象，以及15位身份证号和18位身份证号识别为同一人，但姓名不一致，为不同客户的现象，故可以通过建立客户编号生成机制来解决。

对于业务系统中有新增客户的，实时将信息发送ECIF，ECIF根据客户姓名和身份证号进行识别，确认为新客户的，进行新客户创建和客户编码的生成；识别为已有客户的进行客户产品添加；遇到身份证号一致、姓名不一致的情况，以新增客户信息为准创建新客户，生成新的客户编码，并将原有信息标注为待核对，生成信息对照表，以便后续进行人工核实和清理。客户信息变更中，业务经办系统及数据仓库同步的数据信息，变更发起者为业务经办系统及数据仓库，数据信息变更后，将变更信息同步到ECIF。渠道整合平台上渠道特色的客户信息，通过渠道变更后，同步到ECIF。即数据的生产者为业务经办系统、数据仓库、渠道整合平台三个源系统，ECIF为数据汇总，并向各系统提供数据消费。

业务经办系统、渠道整合平台的客户信息变更要实时同步到ECIF，数据仓库将分析衍生数据T+1同步到ECIF。客户信息变更遵循信息覆盖原则，在多数据源的架构中，以保证信息准确性。数据仓库是信息异步通讯，由数据仓库向ECIF批量传输的是数据仓库的客户分析衍生数据，与业务经办系统、渠道管理平台同步的客户信息数据为不同类型，异步通讯不会影响信息的准确性。ECIF系统的权限管理按照人事处统一要求进行用户权限的增加、删除和修改，并支持中心内部门户单点登录功能。用户登录权限分为日常管理和数据管理两类。日常管理包括报表生成、日志管理。数据管理主要是客户信息管理，包括ECIF数据查询和基础数据维护。客户信息管理功能主要是为后台维护ECIF数据而设置，包括数据查询、基础数据维护和错误合并拆分三项功能。

ECIF数据查询是专为ECIF数据管理员使用，来查询确认ECIF中的客户信息。数据查询支持通过单一条件或多条件查询相关客户信息。个人客户的查询条件：姓名、身份证号、个人代码、是否有公积金账户、是否办理公积金贷款、是否修改过初始密码、是否注册、是否签约。单位客户的查询条件：单位名称、组织机构代码、单位代码。支持查询信息项定制，生成客户信息表，并支持信息以Excel格式导出。信息推广服务是由ECIF提供的客户信息推广列表为基础，对外提供专门用于信息推广的客户打包信息服务。服务对象有业务经办系统和渠道整合平台，用于有针对性的向客户推广电子公积金业务。

客户信息推广列表是职工可办理电子业务的列表，其所列内容由ECIF根据内部数据判定得到：职工有未结清的公积金贷款，则列有公积金（组合）贷款还贷提取、提前部分还款、提前一次性还款、余额冲贷、下载打印还款凭证、还款计划；职工有未结清的按揭贷款，则列有按揭还贷提取。两项判定不相互冲突，可以同时存在等各项功能。

3 小结

ECIF作为客户信息的统一管理系统，整合各系统中的客户信息，对客户信息进行统一的管理维护，形成360度客户统一视图，为各系统提供统一的客户信息源。ECIF的建立将提高客户信息的质量和效率，并且为利用大数据手段深入挖掘客户价值提供了基础。ECIF作为客户信息的统一管理系统，整合各系统中的客户信息，对客户信息进行统一的管理维护，形成360度客户统一视图，为各系统提供统一的客户信息源。ECIF的建立将提高客户信息的质量和效率，并且为利用大数据手段深入挖掘客户价值提供了基础。

作者单位天津市住房公积金管理中心 天津市 300040