基于金融功能观的互联网金融与商业银行比较

随着社会经济的快速发展，互联网金融和商业银行在人们的生活中的地位与作用越来越重要。本文章站在金融功能观的角度出发，对互联网金融和商业银行进行对比与分析。

金融功能观 互联网金融 商业银行

引言：最近几年来，互联网已经深深地融入到人们的生活当中，互联网在使得人们的生活与工作都发生着重大的变革，同时社会的各个领域当中也在广泛使用互联网，互联网的出现与应用极大地方便了人们的生活，大大地提高了社会生产的效率。在互联网带给人们生活积极的推动力的同时也对各个领域带来了新的挑战。互联网金融和商业银行的发展是相互促进、相互依存的，互联网金融和商业银行的发展是共同发展的，互联网金融发展的比较迅速，是一股比较流行的金融方式，与商业银行相比较，互联网金融发展的比较晚，但是互联网金融一经推出，给商业银行带来很大的冲击与挑战，同时对其他金融行业的发展也产生了很大的影响。

研究的重要性

互联网金融和商业银行的功能与服务都无法达到最佳的程度，还无法满足人们与社会的多样化的需求，金融的核心及基础功能以互联网金融的优势为依托，金融的核心是离不开互联网技术的。而商业银行的优势功能是扩展功能。在对二者进行管理与监督之前，要清楚互联网金融和商业银行的发展趋势与二者的关系，在面对当下激烈竞争的社会当中，要将互联网金融和商业银行二者有机结合起来，从分发挥互联网金融和商业银行的优势，来为金融领域的发展提高强大的推动力。

随着我国经济与可续技术的不断发展与推进，全球经济一体化的的进程不断加深，互联网也飞速的发展起来。现阶段，非常流行的互联网余额宝，互联网余额宝的广泛应用，给互联网金融带来了严峻的考验。社会与其他的金融领域也在关注着互联网金融。不仅是在对互联网金融带来了严峻的挑战，对金融的监督与管理也是提出了更高的要求。在对互联网金融和商业银行进行监督与管理管之前，要对互联网金融与商业银行的优缺点进行细致的分析与了解，只有清楚互联网金融和商业银行的优缺点，才能对互联网金融和商业银行进行有效地监管，并且针对互联网金融和商业银行发展的不合理的地方针进行调整与完善，从而促进我国金融业的稳定、健康的发展。

金融功能观下的互联网金融概述

开展金融功能观下的互联网金融概述的全面研究，根据当下的互联网金融运行整体状态可知，金融功能不是由单一的功能构成，它分为几个不同功能，这几个功能是按照层次划分的。互联网金融还是商业银行都是有这几种功能组成的，但是不管是互联网金融还是商业银行，都没有发挥这几种功能的最大优势。互联网金融还是商业银行在各自的功能上都有优缺点，根据各自的优势进行调整与完善，金融基础功能与核心功能是互联网金融的重要的两种功能，在互联网金融中金融基础功能与核心功能具有很大的优势。而商业银行中的扩展功能的发挥是比较优势的，扩展功能作为经济调节的一种手段，為商业银行的发展提供了强大的推动力。互联网金融还是商业银行是当下社会发展的两大金融体系，监管当局在对互联网金融还是商业银行进行管理之前，要充分了解互联网金融还是商业银行之间的关系，了解与清楚互联网金融还是商业银行各自的优缺点。从而确定对互联网金融还是商业银行的监管原则与监督策略。同时以监督管理为标准，促进互联网金融还是商业银行的竞争与合作的关系，充分发挥二者对社会发展的优势，促进金融功能的有效发挥，最终促进金融行业的健康发展。

随着余额宝出现在人们的视野当中，使得互联网金融受到到社会的广泛关注，余额宝是在2013年出现并得到广泛的应用，因此2013年被人们称之为互联网金融元年，在这样的发展态势之下，对于商业银行产生了极大的挑战。商业银行是在14世纪出现的，对于二者出现的时间上来看，互联网的金融的发展要远远早于商业银行，对于互联网金融和商业银行监督与管理也带来了难题。本文主要就是对互联网金融和商业银行的金融功能与服务水平进行对比与分析，在互联网金融和商业银行的发展现状中出现的问题进行探究。

金融功能观下的互联网金融与商业银行的比较

开展金融功能观下的互联网金融与商业银行的比较研究，主要可以将研究内容总结归纳为以下几点：

（1） 基础功能

互联网金融与商业银行在支付方面存在着一定的差别。移动支付方法是互联网金融的主要支付方式，并且通过第三方的清算来实现基础功能的发发挥。商业银行的支付方式是票据或者是信用卡，商业银行现阶段业通过互联网技术开拓支付的方法。比如手机银行、网上银行等，我国现阶段移动支付的得到了快速的发展，虽然互联网金融的出现与应用对商业银行带来了很大的冲击，但是商业银行的支付方式还是为我国的支付主体，互联网金融支付主要是在小额支付或者是针对零散支付当中运用的比较多，针对大额资金的支付还是需求上商业银行。

（2）核心功能

金融功能主要就是充分利用现有的资源，将资源发挥最大优势，得到最大的经济效益与社会效益。在面对互联网带来考验的背景下，商业银行的融资方式主要就是通过存款以及发放贷款，这是间接的融资方式。互联网金融的融资方式主要就是将资源的模式转变为大数据的金融体系，没有中间的环节，众筹或者P2P贷款等方式进行直接融资，这不仅大大提高了资金的流通性，而且得到了最大的经济效益，同时满足自身的发展需求也满足了人们投资的需求。互联网金融建构了一个互利共赢的平台，这大大激发了人们对投资的积极性。互联网金融自资源配置方面要比商业银行有很大的优势，互联网金融在功能运行上工作效率高，而且花费的成本比较低，更加方便人们的操作，人们不需要到银行营业区，只需要通过网络就可以从操作。而且整个过程是通过计算机来完成的，省去了麻烦的业务流程，处理业务的速度很快。对于商业银行而言，必须要冷静的研究当下社会发展的时代背景，正确评估与把握金融发展模式的变化趋势，跟随社会发展的步伐，以金融服务的本质为导向，积极融入金融发展的新模式。

（3）扩展功能

商业银行具有经济调节与制造货币的功能，而互联网金融没有这样的功能，国家对商业银行的监管也比互联网金融严格，互联网金融的市场比较活跃，政府干预的比较少，更多的让互联网金融发挥最大的活力。商业银行必须受到国家银监会的管理，因为商业银行与我国的经济发展有着紧密的联系。商业银行的信息来源主要是对银行自身的客户群体，对银行的客户的信息收集与整理，而互联网金融的信息来源非常广泛，可以使各个领域与行业的信息。同时商业银行的风险管理是在信贷之后，而互联网金融的风险管理是在信贷之前，也就是说互联网金融的风险会比商业银行更大一些。

（4）衍生功能

互联网金融对信息的提供要比商业银行具有更大的优势，此外，互联网金融对消费具有指引的作用，互联网金融根据消费者的反馈获得信息。而商业银行不具有这样的功能。

要對自身的结构与传统的服务模式中出现的问题进行分析与研究，在经济不断发展与信息技术不断推动的作用下，市场全球化不断加深，都要运用发展与联系的眼光看待问题，在尊重大社会发展规律的基础上，与时俱进，跟随社会发展的脚步，监管部门要加大对互联网金融与商业银行的管理与监督，将互联网金融与商业银行有机的结合起来，促进金融利于的稳定发展。

结束语：在社会经济与信息技术飞速发展的当下时代里，金融在我国的经济体系中占据着至关重要的地位。互联网金融与商业银行是当下社会金融领域的两个重要的支柱，互联网金融与商业银行更加要重视创新理念，不仅要考虑满足自身的经济学效益与社会效益，还要注重满足用户的多样化与更高层次的要求，保证互联网金融与商业银行的建设与社会发展规律相协调。互联网与金融是密不可分的关系，相互结合与相互依存，这不仅满足了金融领域的发展要求，同时也是我国各个行业未来发展的方向。在对互联网金融与商业银行发展的过程中。

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作者简介：周京，1992.10.21，女，汉，江苏省常州市