狠下“绣花”功 “贷”出致富路来自四川省荥经县联社的实践与探索

吴 熙 叶 飞

狠下“绣花”功 “贷”出致富路来自四川省荥经县联社的实践与探索

吴 熙 叶 飞

脱贫攻坚，既要有撸起袖子加油干的魄力，也要有下一番绣花功夫的狠劲。

今年以来，四川省荥经县联社充分发挥金融先行前导作用，狠下“绣花”功夫，巧注“金融活水”，实施“输血”与“造血”双管齐下，用心、用情、着力推动全县农民脱贫致富，确保“扶真贫、真扶贫”。

在扶贫机制上出“实招”

作为一家深耕“三农”的地方金融机构，荥经县联社始终坚持服务“三农”不改色，把金融精准扶贫作为一种使命，一种责任，在打赢脱贫攻坚战过程中发挥金融主力军作用。

联社把精准扶贫作为日常主要工作来抓，积极与当地党政对接，制订实施方案、考核办法，明确目标。一是成立以班子成员为组长，职能部门负责人和信用社负责人为成员的金融精准扶贫工作领导小组，负责督促、指导和制定方案、组织宣传、推动实施等。二是专门拟定了《荥经县扶贫小额信贷合作协议》，明确了贷款对象、用途、额度、利率、期限和还款方式，约定了风险共担赔偿机制和叫停机制。三是针对扶贫工作不同推进阶段的重点工作进行了培训，从建档立卡到信贷扶持到结对帮扶到推行“专合社+贫困户”“龙头企业+贫困户”模式，使员工得到了思想、技术双提升，确保精准扶贫工作顺利推进。

在创新授信上出“妙招”

治穷先治愚，农村贫困群众的“愚根”，很大程度在于对信用意识的淡薄，导致信贷资金难以投入，制约了经济的发展。

拥有原住居民156户的烈士村,以往村里的老百姓向荥经联社借款，脑子里想的就是赖账，信用意识十分薄弱。

如何才能改善农村信贷环境，突破村民信用不佳导致的发展瓶颈，从而让村民们在信贷中受益呢？

荥经联社以党建为抓手，以精准扶贫为载体，着力推动信用扶贫工程。通过一线网点与所辖贫困村党建结对帮扶，客户经理下沉乡村宣传征信，开辟信用专栏，首先从贫困群众的信用意识培养抓起。党员干部带头做了大量细致入微的工作，深入到村里与村民交流沟通，宣讲信用社的信贷政策，组织社会信贷力量参与村组社员代表大会，用一个个发生在身边的鲜活例子为村民做信用榜样，渐渐地改变了村民们的信用意识。该村村民归社率从原来的不到10%上升到现在60%左右，贷款利息收回率(含灾后重建105户贷款)从原来的30%-40%上升到现在98%，还款意愿大大增强 。

在不断提高村民信用意识的同时，荥经联社在烈士村新一轮信贷授信工作随即展开。

联社党员带头，开始了细致的农户经济建档工作。无论是严寒还是酷暑，荥经联社的信贷员沿着弯弯曲曲的乡间小路，走进村民的家中，对贫困户家庭情况、发展愿望、家庭收支等情况进行详细的了解，做到一户一策，经济档案专人管理，最终对全村130户农户完成了授信，用良好的信贷政策支持全村发展。

荥经联社信用扶贫真正拔除了贫困的“愚根”，让烈士村村民实现了从“被动脱贫”到“主动致富”转变。

荥经县联社理事长韩先祥（左一）、监事长李德军（右一）慰问贫困户

荥经县联社金融夜校现场

在助力产业上出“真招”

精准扶贫，既要“输血”，更要“造血”。烈士村有6个组，在荥经联社的信贷支持下，成立了9个专业合作社。仅2016年，荥经联社通过信贷支持等方式，引导烈士村村民加入烈士村成熟的产业合作社中，发展集体经济，提高产出效率、土地利用效率、实现利益最大化，到目前共引导15户加入了青峰中药材合作社，7户加入了养羊合作社，2户加入了佛手苕专业合作社；并且简化贷款手续，降低贷款利率，向烈士村发放贷款23户25笔贷款，金额达94.7万元。

“在精准扶贫中，我们按照整村推进的模式，向当地群众，尤其是贫困户宣讲政策，为其寻找产业发展的路子，并积极开展评级授信。”荥经联社六合信用社主任张峰瑞说。工作思路厘清了，办贷效率提高了，还免去了群众来回的奔波。截至今年6月，六合乡信用社已经在3个村发放贷款100多万元，点燃了大家发展产业的信心和底气。

近年来，荥经联社围绕产业发展这一重点，为龙头企业、专业合作社提供差异化的无缝对接服务，加大茶叶、中药材、长毛兔等特色种养殖产业的支持力度，推动地方特色产业规模化、品牌化发展。为天麻加工企业、天麻种植合作社提供无缝对接服务;为加工企业和长毛兔养殖户提供信息对接;为龙苍沟镇农民提供“农家乐”贷款;在花滩镇大理村，鼓励农民发展鸡、羊、兔等养殖产业;在海拔较高的烈士村，主动对接中药材合作社，支持虫蒌、天麻产业的种植……

据统计，截至2017年6月末，荥经联社共发放扶贫小额信用贷款184户，金额855.5万元，余额821.5万元。

在对口帮扶上倾真情

“感谢党委政府和荥经信用联社的帮扶，我们的生活才有起色。”荥经县花滩镇大理村，孙泽均和孙培权两个家庭已经摘下了贫困户的“帽子”，谈起生活的转变，两人都充满了感激。

精准扶贫中，按照四川省联社相关工作要求，并结合荥经县实际，荥经联社结对帮扶花滩镇大理村孙泽均和孙培权家庭，通过生活关怀、产业指导等，全方位进行扶持。

“既然结了对，那我们就是一家人。”在生活关怀方面，考虑到两个家庭均有残疾人，生活十分困难，住房破旧，荥经联社在花滩镇政府为他们修缮房屋、平整院坝的基础上，及时送去棉被、餐具、炊具等生活用品，帮助贫困户备齐生活用品。

生活环境和条件改善了，但如果不帮助两户家庭解决长远生计问题，即便脱了贫也容易再次返贫。

为此，荥经联社理事长和其他领导班子成员先后数十次前往孙泽均和孙培权家中，陪他们唠家常，讲政策，讲市场。并与当地的驻村第一书记和村“两委”一起帮助他们找项目，谋发展，最终确定主要发展养兔项目。经过前期周详的考察，由荥经联社出资2万元修建了兔舍200个，并向孙泽均发放了1万元的贷款购种兔，目前这两户的兔子长势良好，而且孙泽均还通过自身努力扩大了生产规模，养了土鸡和蜜蜂。

经过前期努力，两个家庭已于2016年实现了脱贫目标。目前，荥经联社正按照上级“回头看”“回头帮”工作要求，巩固提升脱贫成效，进一步帮助他们增强产业发展的能力，同步奔康致富。