“新常态”下农信社如何支持实体经济发展

“新常态”下农信社如何支持实体经济发展

“新常态”作为经济、社会发展新阶段的新特征，第一次出现在习近平总书记在河南考察时的表述中。习近平总书记指出：“要正确认识中国经济发展的阶段性特征，进一步增强信心，适应新常态”。《人民日报》也对新常态作出了如下评论，“面对新常态，我们要有冷静的心、坚定的心和火热的心，科学认识新常态，积极应对新常态，学会适应新常态，创造中国经济发展的新辉煌。”新常态，也对农村信用社的发展提出了新的课题，特别是在当前经济下行压力不断加大的背景下，农村信用社发展该如何适应新常态，应对新挑战，无疑到了一个新的服务和发展的节点。

随着改革开放的深化和经济建设步入新阶段，越来越多的企业如雨后春笋般成长起来，党的十八大提出“将实体经济作为国民经济发展的坚实基础”，“做好新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础”。面对新常态，农村信用社应如何转变经营理念，做优、做强，支持实体经济工作，作为支农主力军，农村信用社金融杠杆作用在区域内实体经济发展中是不容忽视的。继往开来，做好支持实体经济发展的时代新篇章，农村信用社是大有可为的。

农信社在支持实体经济发展中存在的困难

一是农信社自身产权不清、责权不明、历史包袱较重，造成了经营机制不灵活，创新发展空间受限，支持实体经济发展乏力。在过去的60多年中，农信社承担了太多的金融政策支农任务，同时由于自身信贷管理方面的缺陷，积累了大量的不良资产，背上了沉重的历史包袱。不良资产占比过高，直接影响了资本的有效利用率，对实体经济的拉动乏力。

二是企业可供抵押担保的资产少。对于一些刚刚起步或在发展转型节点上的企业，其可供抵押的固定资产少，缺乏有效担保，对于一些技术性强，产品研发周期长的企业其对资金需求周期长，其产品难以评估作押。

三是政府对农信社支持实体经济发展力度不够。近年来虽然各级政府出台了一系列针对实体企业的财政贴息政策，但因对各行业的比重不一，安排分散，且由于政府与银行，与企业存在沟通不足，使部分好项目，好企业错失有利发展时机。

解决农信社支持实体经济发展的对策

(一)顺应改革大潮，加强自身建设，争做服务三农主力军

一是组建农村商业银行，明晰产权，有效发挥股份制一级法人的灵活机制，进一步强化金融服务。建立产权清晰、责权明确、政企分开、管理科学的股份制农村商业银行，有效发挥以法人的反应灵敏、决策快捷、创新高效的优势，充分利用扩大的信贷自主审批权限，进行有效信贷投放，以全新的经营理念狠抓服务实体经济这一重点。

二是以科学的经营理念，创新金融服务为企业量体裁衣，因地制宜，找准切入点，积极进行金融产品服务的开发和创新，满足不同区域，不同行业，不同规模的实体企业的金融服务需求。改进信用评级、授信办法、制定符合企业特点的信用评级制度，扩大企业可供担保的质物范围，创新推出“基金担保”“农户企业联保”等担保方式。

三是农信社要找准市场定位，一如既往坚持“服务三农、服务小微、服务新型城镇化建设”的发展定位，不断优化完善内部运营机制，狠抓营业网点和员工队伍建设，大力推广网上银行、手机银行、存取款一体机等新型电子银行业务，不断壮大实力，不断提升发展能力，以创新的经营模式、优质的金融服务和优异的经营业绩，将自身做大做强。

四是大力推广“阳光信贷”工程。一是在各信用社设立“办贷大厅”，通过扎实推进“双基”共建活动，用全面评级授信、投放农户贷款的办法，消灭服务“空白村”，实现了民间资金向信用社的有效回流;通过设立“办贷大厅”、推行“阳光办贷”，实现了农户贷款由“找人”到“找厅”的转变，有效破解当前老百姓贷款过程中的服务不对接、信息不对称等问题;简化贷款审批程序，使符合条件的小微企业及个人及时得到贷款支持。

(二)搭建政银企合作桥梁，推广“信用工程”，为诚信企业加分减负。

一是加强政银企合作平台建设。时时关注政策走向，对政府公布的中小企业等实体经济主体的各项经营情况，及时记录在案。积极开展社企洽谈会、金融超市推介会，强化与企业的信息沟通，对于市场前景好、有发展潜力的实体经济主体，采取主动出击，面对面营销，将帮扶转变为合作共赢，与企业共谋发展大计。

二是普及征信知识，树诚信典范。在当今经济社会，诚信是获取生意伙伴和金融部门信贷支持的重要砝码。农村信用社作为金融机构有责任有义务将征信知识推广普及，为企业树立诚信典范。采取差别利率政策，对诚信经营，征信记录良好的企业和个人给予利率优惠政策。对有发展潜力的实体经济企业，根据其征信情况酌情提高对其的授信额度，为其提供充足的资金支持的同时减轻企业融资成本，让诚信企业轻装上阵。在效益优先、风险可控的前提下，尽可能满足实体经济企业个性化、多样化的融资需求。

新常态下，金融市场竞争日趋激烈。如何能在百花齐放、百家争鸣的新市场环境中，依然保持优势地位!新常态下，以国家政策为导向，以支持县域经济发展为己任，是农村信用社谋求发展的根基。今年是新常态发展的起步之年，也是全面深化改革的关键之年，农村信用社以“新三农”经济为背景，大力扶持实体经济企业发展之路。乘着新农村建设的东风，迈着改革创新的步伐，农村信用社必将在“十二五”的收官之年为三农金融注入新动力。（摘自中国农村金融网）

（编辑：王骏杰）